Les Canadiens sont confrontés à des options d'assurance de plus en plus incertaines à mesure que les impacts des événements météorologiques extrêmes dus au changement climatique, comme les inondations ou les incendies de forêt, continuent de croître. Pendant ce temps, le Mouvement Desjardins, basé au Québec, a annoncé le mois dernier qu'il n'offrirait plus de nouveaux prêts hypothécaires ni d'assurance contre les inondations dans les zones à haut risque de la province.

Le gouvernement fédéral avait pour objectif de relever ces défis dans son budget 2024 du mois dernier en promettant 15 millions de dollars à la Société canadienne d'hypothèques et de logement pour mettre en œuvre un programme national d'assurance contre les inondations (PIA) d'ici 2025. Les professeurs de Waterloo, Jason Thistlethwaite et Daniel Henstra, ont analysé le PIF et ont fourni plusieurs recommandations politiques pour combler les lacunes en matière d'assurance pour les propriétaires canadiens vivant dans des zones à haut risque tout en protégeant les intérêts des contribuables.

"Ces dernières années, le Canada et le monde ont été confrontés à des conditions météorologiques extrêmes, notamment des inondations, dont la fréquence et la gravité ont augmenté, provoquant une crise dans le secteur des assurances", a déclaré Thistlethwaite.

"Les Canadiens perdent la valeur de leurs propriétés à cause de ces annulations d'assurance, et peu d'entre eux se sont concentrés sur les solutions potentielles que le gouvernement et l'industrie peuvent offrir à ces ménages bloqués."

Le nouveau marché de l'assurance de biens du gouvernement canadien vise à améliorer la disponibilité et l'abordabilité de la couverture pour les ménages vivant dans les zones à haut risque d'inondation. Le programme proposé assurera les propriétés jugées trop risquées pour une couverture privée et subventionnera les primes des ménages à faible revenu.

"Malgré ces avantages, le gouvernement fédéral fait face à une pression politique considérable pour réduire les dépenses publiques. L'impératif de contenir les coûts, associé au changement climatique et à d'autres facteurs qui font augmenter les coûts d'assurance, présente un défi important pour la conception du FIP", dit Thistlethwaite.

"Si les contribuables doivent supporter le fardeau du secteur de l'assurance, je veux obtenir un bon accord qui inclut des investissements accrus dans la réduction des risques, l'interdiction du développement dans les zones à haut risque et l'innovation qui conduit à une assurance abondante et bon marché."

Certaines recommandations du mémoire incluent :

• Utiliser des primes ajustées en fonction du risque avec une clause d'extinction sur la subvention, telle qu'une date définie à laquelle la subvention prend fin ;
• Réduire la redondance et la fragmentation inutiles dans l'ensemble du portefeuille de politiques de réduction des risques de catastrophe du Canada ;
• Expérimenter de nouveaux contrats et couvertures d'assurance pour accroître les options de marché pour les consommateurs canadiens dans les communautés à risque faible ou modéré.

"La divulgation des risques d'inondation dans son ensemble doit être plus transparente et accessible aux propriétaires et aux acheteurs potentiels", a déclaré Henstra. "Les recommandations et les principales conclusions indiquent que le nouveau PIF ne parvient pas à assurer une protection adéquate aux Canadiens vivant dans les zones à haut risque."

La note d'orientation intitulée « Maximiser la valeur publique du nouveau programme canadien d'assurance contre les inondations (PIF) » a été publiée par le Waterloo Climate Institute le 13 mai 2024.