Un nouveau bilan des disponibilités, l'absorption, et l'efficacité des bloqueurs de jeux de cartes bancaires au Royaume-Uni a révélé qu'environ 28 millions de comptes courants personnels n'ont pas la possibilité de bloquer les dépenses de jeu.

La recherche, publié aujourd'hui et dirigé par l'Université de Bristol, mis en évidence bien que les bloqueurs puissent être efficaces, en particulier lorsqu'il est utilisé en conjonction avec d'autres outils d'auto-exclusion, ils doivent être améliorés pour mieux protéger les gens contre les méfaits du jeu. Les chercheurs, du Personal Finance Research Center (PFRC) de l'université, recommandent que tous les bloqueurs de cartes incluent un verrou à libération prolongée d'au moins 48 heures.

Unir nos forces avec GambleAware, qui a commandé l'étude, les chercheurs ont proposé un plan de changement pour maximiser l'efficacité des bloqueurs de cartes bancaires. Parmi leurs propositions, ils demandent à la Financial Conduct Authority de recommander que les blocs de jeu soient la norme sur les cartes de débit et de crédit ; et proposer une campagne intersectorielle de sensibilisation des consommateurs en plaçant les bloqueurs de cartes bancaires aux côtés d'autres formes d'auto-exclusion et de contrôle des joueurs.

Le rapport a révélé que seulement huit sociétés de services financiers proposent des bloqueurs sur certains produits et gammes, devrait couvrir 60 pour cent des comptes courants personnels. En dehors de ces huit entreprises, aucune autre organisation n'offre actuellement de bloqueurs à tous ses clients. Cela signifie que plus de 28 millions de comptes courants personnels sont privés de cet outil important pour bloquer les dépenses de jeu.

Les chercheurs ont examiné l'efficacité des bloqueurs actuellement disponibles et ont trouvé des lacunes importantes. Sur les huit banques proposant des bloqueurs, trois bloqueurs peuvent être immédiatement activés et désactivés, ce qui signifie qu'ils fonctionnent plus comme un interrupteur que comme une serrure. Le rapport a suggéré qu'il est essentiel d'intégrer davantage de frictions dans les bloqueurs de banques, spécifiquement les serrures à déclenchement temporisé d'au moins 48 heures. Les auteurs demandent à UK Finance de s'assurer que leurs membres proposent des bloqueurs de cartes avec un mécanisme de verrouillage à libération prolongée.

Lors de l'examen des données agrégées et des statistiques partagées par les sociétés financières, les chercheurs ont estimé que les bloqueurs sont utilisés par environ un demi-million de clients dans toutes les banques proposant des bloqueurs. Les données divulguées par une entreprise ont montré que les clients qui ont activé le bloqueur ont arrêté en moyenne deux à trois transactions de jeu par mois. Sur l'ensemble de ses clients disposant d'un bloqueur de cartes, cela représente 390, 000-585, 000 transactions bloquées par mois.

D'autres résultats clés incluent un faible niveau de connaissance des bloqueurs parmi une gamme de clients et que les joueurs trouvaient des solutions de contournement à leur blocage de jeu, tels que les retraits d'espèces et l'utilisation de portefeuilles électroniques.

Pour maximiser l'efficacité des bloqueurs, les chercheurs ont compilé un plan de changement avec cinq recommandations clés :

• Les entreprises et les régulateurs doivent travailler avec des « experts par expérience » afin qu'ils puissent concevoir des produits, services et interventions pour les personnes affectées négativement par le jeu.
• UK Finance doit intégrer les recommandations du rapport dans les orientations et la politique de ses membres sur le soutien aux consommateurs vulnérables.
• La Financial Conduct Authority devrait recommander dans ses directives sur les clients vulnérables que les blocs de jeu soient la norme sur les cartes de débit et de crédit.
• Une campagne de sensibilisation intersectorielle des consommateurs plaçant les bloqueurs de cartes bancaires aux côtés d'autres formes d'auto-exclusion et de contrôle des joueurs est nécessaire.
• Le gouvernement britannique doit créer les conditions juridiques et réglementaires pour encourager le secteur des services financiers à innover et à développer une gamme de contrôles des dépenses de consommation.

Professeur Sharon Collard, directeur de recherche du PFRC, a déclaré:"Notre recherche a révélé que les bloqueurs de jeux de cartes bancaires ne sont pas disponibles sur environ 40 pour cent des comptes courants personnels. Cela signifie qu'environ 28 millions de personnes manquent cet outil crucial pour bloquer les dépenses de jeu qui les aide à se protéger des méfaits du jeu. Nous demandent à la Financial Conduct Authority de recommander d'urgence que les blocs de jeu soient standard sur toutes les cartes de débit et de crédit.

« Nous avons examiné l'efficacité de tous les bloqueurs existants et avons constaté que de sérieux changements sont nécessaires. Les personnes touchées par les méfaits du jeu qui ont participé à l'examen ont déclaré la friction plus positive qui peut être intégrée dans un bloqueur de banque, plus il peut être efficace. C'est vital, donc, les bloqueurs ne peuvent pas simplement être activés et désactivés, à mesure que les avantages de la technologie deviennent redondants. Au lieu, nous recommandons à toutes les sociétés de services financiers d'exiger des consommateurs qu'ils attendent au moins deux jours entre les demandes de désactivation du bloqueur, et la technologie des bloqueurs s'arrête."

Directeur général, Marc Etches, directeur général de GambleAware, a ajouté :« Garder les gens à l'abri des méfaits du jeu exige des banques qu'elles jouent pleinement leur rôle en fournissant aux consommateurs des moyens efficaces de bloquer les transactions de jeu. Alors que certaines banques ont pris des mesures proactives pour aider à protéger leurs clients contre les méfaits du jeu, les conclusions de cette recherche indiquent que des améliorations peuvent et doivent être apportées. Nous encourageons le secteur bancaire à travailler ensemble aux côtés du gouvernement et des régulateurs pour mettre en œuvre les recommandations proposées. »

A propos de la recherche

En septembre 2019, Gamble Aware et le Personal Finance Research Centre (PFRC) de l'Université de Bristol ont lancé un programme de trois ans intitulé Money and Gambling:Practice, Aperçu, Evidence—ou MAGPIE en abrégé. MAGPIE c'est l'opportunité pour un indépendant, une exploration approfondie des moyens par lesquels l'industrie britannique des services financiers peut aider à réduire les méfaits du jeu, un domaine où la recherche universitaire fait défaut.

Ce rapport se concentre sur la première des nombreuses « priorités du programme » de MAGPIE :les bloqueurs de jeux de cartes bancaires sur les cartes de crédit et de débit. Afin de fournir un nouvel éclairage sur les bloqueurs de jeux de cartes bancaires et d'identifier les meilleures pratiques possibles par rapport à leur conception, ce rapport triangule plusieurs sources de preuves qui ont été recueillies entre juillet 2019 et mars 2020.

Lors de l'examen, la Commission des jeux de hasard a annoncé une interdiction pour les sociétés de jeux de hasard agréées d'accepter les paiements par carte de crédit. Bien que cette interdiction soit une mesure bienvenue, il n'en reste pas moins que les dépôts par carte de débit sont beaucoup plus répandus que les dépôts par carte de crédit, au moins pour les opérateurs de jeux en ligne, faire des blocs de jeu sur les cartes de débit un élément utile de toute boîte à outils d'auto-exclusion pour aider à minimiser les méfaits du jeu.

Les preuves pour le rapport comprennent cinq conseils consultatifs avec 35 participants qui avaient une expérience du jeu, un sondage en ligne auprès de 88 personnes ayant demandé de l'aide pour des problèmes de jeu, analyse des données des forums en ligne, entretiens formels avec les banques, des informations statistiques partagées par les banques, examen rapide des preuves de 100 pièces de matériel et autres dialogues d'experts avec des personnes ayant une expérience vécue du jeu, les régulateurs et les prestataires de traitement et de soutien du jeu.