Pour les couples mariés, l'argent est une source courante de stress et de conflit qui peut avoir un impact considérable sur la qualité des relations.

Mais les finances peuvent commencer à avoir de l'importance dans les relations amoureuses bien avant que les cloches du mariage ne sonnent, selon de nouvelles recherches menées par l'Université de l'Arizona.

Les chercheurs ont entrepris de voir comment la socialisation financière provenant de trois sources différentes affecte les résultats de la vie et le bien-être des jeunes adultes. Les trois sources qu'ils ont examinées étaient les parents des jeunes adultes, le partenaire romantique des jeunes adultes et les jeunes adultes eux-mêmes.

D'après les constatations, les comportements financiers des jeunes adultes, sans surprise, ont eu le plus d'impact sur leur bien-être. En second lieu se trouvaient les comportements financiers de leurs partenaires amoureux, tandis que les attentes financières des parents—qui ont sans aucun doute la première influence financière dans la vie des enfants—semblaient avoir le moins d'impact.

"La socialisation financière signifie comment les individus - dans ce cas, jeunes adultes — en savoir plus sur les finances ? Comment apprennent-ils à économiser, comment budgéter, comment emprunter de manière responsable, essentiellement tout ce qui concerne les finances, " a déclaré Melissa Curran, auteur principal de l'étude, publié dans le Journal des questions familiales et économiques .

"Le fait que les jeunes adultes perçoivent que ce que fait leur partenaire amoureux, financièrement, les impacts est vraiment intéressant, surtout parce que la plupart d'entre eux ne sont pas mariés et ne cohabitent pas, " dit Curran, professeur agrégé à la John &Doris Norton School of Family and Consumer Sciences de l'UA au College of Agriculture and Life Sciences. "Ils sont jeunes dans les relations, ce qui veut vraiment dire que même dans ces non-conjugaux, relations de non-cohabitation, la personne avec qui vous êtes compte. Leurs finances sont importantes pour les résultats de votre relation et votre bien-être."

Les résultats des chercheurs font partie du projet de recherche en cours APLUS Life Success, qui a commencé à collecter des données auprès des étudiants de première année de l'UA en 2008 et continue de les suivre jusqu'à l'âge adulte pour explorer comment les jeunes adultes parviennent à la stabilité et au bonheur.

La nouvelle étude est basée sur les réponses de la troisième vague de collecte de données de 504 participants, âge moyen 24 ans, qui s'est auto-identifié comme étant dans une relation amoureuse engagée. La plupart de ces jeunes adultes (61,5 %) n'étaient pas mariés et ne vivaient pas avec leur partenaire. Trente pour cent étaient célibataires mais cohabitaient, et 18,5% vivaient ensemble et étaient mariés.

Bien qu'un certain nombre de facteurs contribuent à l'évolution de la vie et au bien-être des jeunes adultes, les chercheurs de l'APLUS s'intéressent particulièrement aux finances.

"Aux Etats-Unis, vous faites mieux quand vous avez un peu d'argent, " dit Curran, qui est directeur de recherche pour le Take Charge America Institute de la Norton School. "Vous n'avez pas besoin de millions et de millions de dollars, mais ne pas avoir d'argent est très stressant. Avoir accès à de l'argent pour faire des choses comme payer vos factures et avoir un compte d'épargne à des fins d'emprunt d'urgence vous rend la vie beaucoup plus facile."

Les participants à l'étude ont été interrogés sur les attentes financières de leurs parents à leur égard, demandé d'évaluer sur une échelle de cinq points dans quelle mesure ils étaient d'accord avec des déclarations telles que :« Mes parents pensent que je devrais suivre mes dépenses mensuelles, " ou, "Mes parents pensent que je devrais payer le solde de ma carte de crédit en totalité chaque mois."

Les participants ont également évalué la fréquence à laquelle ils se livrent eux-mêmes à un certain nombre d'activités financières différentes, comme payer les factures à temps, cotiser à un compte de retraite ou épargner chaque mois pour l'avenir. On leur a également demandé à quelle fréquence ils pensaient que leurs partenaires amoureux adoptaient ces comportements.

En outre, les participants ont répondu à une série de questions conçues pour mesurer les résultats de leur vie et leur bien-être. Les questions évaluaient les perceptions des participants sur leur propre santé physique, bien-être général, Satisfaction de la vie, satisfaction des relations amoureuses et engagement dans les relations amoureuses, ainsi que leurs connaissances financières subjectives et objectives.

Les connaissances financières subjectives ont été mesurées au moyen d'une question leur demandant d'évaluer leur compréhension des finances personnelles et de la gestion de l'argent, tandis que les connaissances objectives ont été mesurées à travers 15 questions de connaissances financières vraies ou fausses.

Les chercheurs ont découvert que les propres comportements financiers des individus étaient associés à tous les résultats mesurés, sauf la satisfaction relationnelle et l'engagement. Les perceptions des individus sur les comportements financiers de leurs partenaires amoureux étaient associées à leur satisfaction relationnelle et à leur engagement, ainsi que leur bien-être général et leur satisfaction de vivre.

La socialisation financière des parents n'a eu d'impact que sur un seul résultat :la performance des jeunes adultes aux questions objectives de connaissances financières.

Curran s'empresse de souligner que cela ne signifie pas que les efforts des parents pour éduquer leurs enfants sur les finances sont sans importance. Il semble juste que, à 24 ans, les jeunes adultes ont transféré ce qu'ils ont appris de leurs parents lorsqu'ils étaient enfants dans leurs propres comportements, qui ont maintenant le plus grand impact sur leur vie.

"La bonne nouvelle pour les parents est que nous assistons à une transmission d'informations, où les jeunes adultes se lancent, " Curran a déclaré. "L'influence des parents est maintenant confirmée dans les jeunes adultes. C'est approprié et bon pour le développement — cela signifie que les parents ont fait leur travail financier. Nous ne voyons pas de surparentalité financière. Nous voyons de jeunes adultes se lancer financièrement."

Le fait que les perceptions des jeunes adultes sur les habitudes financières des partenaires romantiques semblent avoir un tel impact sur les jeunes adultes était quelque peu surprenant pour les chercheurs. L'influence émergente des partenaires pourrait s'expliquer, en partie, par le fait que les jeunes adultes passent souvent moins de temps avec leurs parents et plus avec leurs proches, dit Curran. Cela suggère que même les jeunes amoureux devraient tenir compte des comportements financiers de leur partenaire, dans l'intérêt de leur propre bonheur.

"Vos perceptions de la façon dont votre partenaire dépense, épargner et emprunter de manière responsable a un impact, " dit Curran. " Alors, si vous avez 24 ans, choisissez judicieusement votre partenaire de rencontre."