En ce qui concerne les attitudes à l'égard des questions d'argent, le genre fait souvent la différence. Prenez des investissements à haut risque - la recherche montre que les femmes ont tendance à être plus prudentes que leurs homologues masculins.
Avec la dette, cependant, on sait peu de choses sur la façon dont le genre joue un rôle. Une nouvelle étude sur les attitudes envers la dette montre que les hommes ont une plus grande tolérance à l'utilisation de la dette pour acheter des articles de luxe, alors que les femmes acceptent davantage les dettes utilisées de manière appropriée, notamment pour combler les écarts de revenus. L'étude est publiée dans Le Journal de la consommation .
« Nous avons constaté que le genre influence absolument les attitudes à l'égard de la dette, " a déclaré Mary Eschelbach Hansen, auteur d'une étude et professeur d'économie à l'université américaine. « Quand les femmes observent d'autres personnes confrontées à des problèmes financiers ou au chômage, ou lorsque les femmes elles-mêmes ont ces expériences, ils en viennent à considérer la dette comme un outil pour aider à lisser la consommation. Et, en général, elles sont moins tentées que les hommes de s'endetter pour acheter des produits de luxe."
En utilisant les données d'enquêtes auprès des consommateurs de 2004-2013, les chercheurs ont examiné si les femmes et les hommes avaient des tolérances différentes à l'égard de l'endettement et si les événements économiques, à la fois récente et passée, affecté leurs sentiments au sujet de s'endetter. Les chercheurs ont choisi de se concentrer sur l'analyse des données d'enquête sur les femmes et les hommes qui n'avaient jamais été mariés.
Hansen et ses collègues Erin E. George, professeur adjoint d'économie au Hood College, et Julie Lyn Routzahn, professeur agrégé d'économie et d'administration des affaires au Collège McDaniel, ont mesuré la différence entre les réponses des hommes et des femmes aux questions sur leurs attitudes envers l'emprunt d'argent pour des achats de luxe et envers la couverture des frais de subsistance lorsque les revenus sont réduits. Ils ont également examiné si les personnes ayant répondu à l'enquête avaient récemment été au chômage ou avaient des difficultés à rembourser leurs dettes. Les chercheurs ont utilisé les changements entre les enquêtes annuelles pour mesurer comment la vie pendant la Grande Récession a affecté les femmes et les hommes.
La Grande Récession et les femmes
Pendant la Grande Récession, une période de déclin économique mondial qui a commencé en 2007, les femmes aux États-Unis ont perdu leur emploi très tôt. La baisse des recettes fiscales a conduit à des mesures d'austérité qui ont touché de manière disproportionnée les femmes travaillant dans le secteur public et celles qui recevaient des prestations publiques. La Grande Récession est la seule récession depuis 1973 au cours de laquelle les femmes ont subi des pertes d'emploi substantielles. La crise des subprimes était également genrée, car les femmes étaient plus susceptibles d'être ciblées par les prêteurs pour recevoir des prêts à risque.
"Alors que les femmes observaient les effets négatifs de la crise hypothécaire et de la Grande Récession sur d'autres femmes, cela a renforcé leur conviction d'utiliser le crédit pour combler les écarts de revenus. Mais peut-être plus important encore, l'expérience de la Grande Récession a rendu les femmes plus prudentes quant à l'endettement pour des biens non essentiels. Cette attitude de prudence est une raison centrale pour laquelle leur situation financière s'est améliorée par rapport à celle des hommes, ", a déclaré Erin George.
Par exemple, les chercheurs notent que dans l'enquête de 2010, le fardeau de la dette mensuelle des hommes jamais mariés était plus élevé que le fardeau porté par la femme célibataire typique.
Implications de l'étude
Les résultats sont de bonnes nouvelles pour les femmes, les chercheurs soutiennent, car si les femmes utilisent principalement l'endettement pour lisser leur consommation, ils peuvent préserver leur bien-être. Si les difficultés personnelles réduisent la volonté des femmes d'emprunter pour le luxe, alors il peut y avoir une amélioration de leur stabilité financière. Ils ont un plus grand potentiel d'acquisition d'actifs, réduisant ainsi l'insécurité financière dans la vieillesse. Comme les principaux résultats concernent les femmes qui ne se sont jamais mariées, une meilleure stabilité financière augmente le pouvoir de négociation des femmes qui se marient, réduisant ainsi la violence domestique et le divorce, tout en améliorant les résultats pour les enfants.
Les résultats suggèrent également que l'éducation sur la gestion de la dette devrait être étendue à l'âge adulte et qu'une éducation spécifique au genre peut être plus efficace qu'un programme d'études non sexiste.
« L'éducation financière à vie est importante, " Julie Routzahn a déclaré. " Les attitudes des gens changent au fil du temps, au fur et à mesure que les choses leur arrivent et dans le monde en général. Femmes, en particulier, ont tendance à avoir des salaires et des actifs inférieurs. En mettant l'accent sur l'éducation financière des femmes à des moments critiques de leur vie, quand ils peuvent bénéficier d'une telle éducation, devrait être considéré. Les moments critiques pourraient inclure, par exemple, lorsque les femmes font une demande d'assurance-chômage. Ce serait un bon moment parce que nous savons que les femmes sont fortement affectées par ces expériences."
