Apple lance une carte de crédit qui, selon lui, est conçue pour faire des choses qu'aucune autre carte ne peut faire. Alors, comment cela s'empile-t-il réellement?

Elle est différente d'une carte de crédit traditionnelle :il n'y a pas de numéro sur le devant et le nom de l'utilisateur est gravé dans le métal. La carte étend les services numériques Apple Pay de l'entreprise, marier la carte physique à une carte virtuelle et intégrer les deux à l'iPhone. Et cela s'accompagne d'une multitude d'avantages :inscription rapide, suppression de la plupart des frais, protections de sécurité solides et remise en argent. Mais les experts de l'industrie disent qu'ils ne sont pas impressionnés :les avantages financiers reflètent bon nombre de ceux qui existent déjà pour les consommateurs.

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COMBIEN ÇA COÛTE?

Apple dit qu'il n'y a pas de frais associés à la carte. Cela signifie pas de frais de retard, aucun frais annuel, pas de frais internationaux et pas de frais de dépassement de limite. Il a également déclaré qu'il visait à avoir des taux d'intérêt parmi les plus bas de l'industrie. Les utilisateurs doivent avoir un iPhone pour utiliser la carte, qui a un coût. Mais ils gagneront de l'argent sur leurs achats :3 % sur les achats Apple, 2% sur ceux avec la carte virtuelle et 1% avec la carte physique.

"Je suis déçu, " a déclaré Ted Rossman, analyste de l'industrie chez Creditcards.com. "Les gens vont s'inscrire, mais ce sera surtout parce qu'ils aiment Apple, non pas parce que cette carte est meilleure que tout ce qui existe déjà."

Il désigne la carte Citi Double Cash, qui offre une remise de 2% facile à utiliser sur tout achat. Ou la carte Visa Infinite U.S. Bank Altitude Reserve, qui offre 3 points par dollar sur les dépenses de portefeuille mobile, soit une remise en argent de 3 % ou une réduction de 4,5 % sur les voyages. Rossman a dit que même une autre carte de crédit de marque, la carte Visa Uber, arrive en tête avec une remise en argent de 4% sur les achats de repas.

Apple souligne que c'est la seule carte à fournir ces récompenses en temps réel, afin que l'argent gagné puisse être utilisé immédiatement. D'autres entreprises obligent souvent les utilisateurs à attendre un cycle de relevés ou jusqu'à ce que la facture soit payée. Mais le PDG de WalletHub, Odysseas Papadimitriou, est douteux que les personnes qui peuvent se permettre un iPhone et qui se qualifient pour la carte auront besoin de cet argent si rapidement. Il a également réitéré qu'il existe de meilleures récompenses, en particulier pour les personnes ayant un fort crédit.

"Il existe d'autres cartes qui offrent de meilleures récompenses et sans frais annuels, " il a dit. " Il y a un marché sain là-bas, donc de ce point de vue, il n'y a rien d'unique."

Une note sur les taux d'intérêt également :la carte ne sortira pas avant l'été, mais Apple a dit qu'à partir de mars, le taux de pourcentage annuel variable sur la carte pourrait aller de 13,24 % à 24,24 % en fonction de la solvabilité. C'est en ligne avec le reste du marché, dit Rossman.

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ET LA SÉCURITÉ ?

Apple est fier de la confidentialité et de la sécurité, donc pas de surprise, la carte se démarque ici.

La carte physique n'a pas de numéro, les achats sont donc effectués avec la puce intégrée et la version numérique réside dans votre Apple Wallet sur votre téléphone, où il est protégé par Face ID ou Touch ID. Cela signifie que même si quelqu'un vole votre téléphone, il ne pourra pas utiliser la carte pour acheter des choses.

Apple dit qu'il n'obtiendra pas d'informations sur ce que vous achetez avec la carte, ni où ni pour combien. Et il est écrit Goldman Sachs, avec laquelle Apple travaille pour fournir la carte, utilisera vos données uniquement pour faire fonctionner la carte, comme l'aide aux achats ou la protection contre la fraude, mais les données de votre carte Apple ne seront pas utilisées à d'autres fins.

Même les critiques concèdent que la technologie Apple Card offre une nouvelle couche de protection non disponible avec d'autres cartes. Et les paiements mobiles, comme Apple Pay, sont généralement plus sûres que les cartes de crédit traditionnelles.

Cependant, les consommateurs n'ont déjà aucune responsabilité de fraude avec les cartes de crédit, dit Papadimitriou. La loi fédérale limite la responsabilité de fraude d'un consommateur à 50 $, mais tous les principaux réseaux de cartes de crédit—Visa, Découvrir, American Express et Mastercard—offrent une responsabilité zéro pour les cartes de consommation. Apple travaille avec Mastercard pour créer la carte Apple. Donc, il a dit, la protection supplémentaire peut être plus une perception que la réalité pour la plupart.

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EST-IL FACILE À UTILISER ?

Apple indique que les utilisateurs pourront s'inscrire à la carte dans l'application Wallet sur leur iPhone et commencer à l'utiliser presque immédiatement. Il suit également les dépenses au téléphone dans un format plus convivial, éliminant une partie du charabia qui remplit un relevé de carte de crédit traditionnel.

Il comprend également des outils de budgétisation, tels que le suivi des dépenses et la fourniture d'estimations du montant des intérêts pouvant être facturés sur un achat pour aider les gens à prendre une décision éclairée. Il permet aux utilisateurs de configurer des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires pour mieux correspondre à leurs chèques de paie. Bien que ces avantages soient sympas, il existe des outils de budgétisation similaires sur d'autres cartes et les informations n'intègrent que les achats et les paiements pour Apple Pay et la carte Apple, il ne fournit donc pas une image financière complète. Tous les mêmes, Les utilisateurs d'Apple apprécient souvent la fluidité d'avoir les informations à portée de main.

Il y a encore un certain attentisme, tant la puissance de la marque Apple et de sa base de fans est forte. En général, bien que, Les experts de l'industrie des cartes de crédit affirment qu'il s'agit d'une offre d'Apple pour étendre ses services Apple Pay. Alors qu'Apple Pay est le plus courant des services de paiement de portefeuille mobile, seuls 13% des utilisateurs de smartphones l'ont essayé, selon le site de suivi de l'industrie PYMNTS.com.

"Apple fait d'excellents logiciels, mais je ne suis pas sûr qu'ils comprennent vraiment les besoins des consommateurs à ce sujet, " a déclaré Papadimitriou.

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