Les nouvelles technologies et l'adoption généralisée d'Internet et des téléphones intelligents ont conduit à une disponibilité accrue des services financiers numériques, dont beaucoup sont proposés par des fournisseurs de services financiers non traditionnels, notamment les soi-disant Big Tech comme Apple, Alibaba, Amazon, Facebook, eBay , Google et Tencent. Une analyse récente publiée dans Contemporary Economic Policy note que l'entrée des Big Techs dans le paysage financier peut conduire à des services financiers innovants et également renforcer l'inclusion financière en mettant ces services à la disposition de personnes traditionnellement exclues des services financiers proposés par les banques.

Les auteurs ont examiné si l'éducation financière - qui vise à améliorer les connaissances, les compétences, les préférences et les attitudes financières des gens - peut aider les gens à saisir les opportunités que les Big Tech peuvent offrir pour l'inclusion financière, et ils ont évalué comment l'inclusion financière potentielle qui est stimulée par Les grandes technologies peuvent affecter la stabilité financière globale d'un pays.

"Environ un adulte sur trois dans le monde n'a pas de compte bancaire. Cela les rend vulnérables, car ils ont des possibilités limitées d'épargner pendant les bons moments et de compter sur l'épargne ou le crédit pendant les mauvais moments. Bien que les Big Tech aient le potentiel d'améliorer l'inclusion financière, il est important que les gens aient les connaissances et les compétences requises pour utiliser leurs services de façon appropriée », a déclaré l'auteure correspondante Anneke Kosse, ancienne conseillère en recherche à la Banque du Canada. "Dans le même temps, les opportunités d'inclusion financière apportées par les Big Tech ne devraient pas introduire de risques pour la stabilité financière. Nous fournissons donc des informations supplémentaires sur les liens entre l'éducation financière, l'alphabétisation, l'inclusion et la stabilité."