Lorsqu'on leur a demandé d'estimer combien d'argent ils dépenseraient à l'avenir, les gens ont sous-estimé le montant total de plus de 400 $ CA par mois. Cependant, lorsqu'on leur a demandé de penser à des dépenses imprévues en plus des dépenses typiques, les gens ont fait des prédictions beaucoup plus précises.

Tels sont les principaux résultats d'une série d'études et d'expérimentations que nous avons menées et qui viennent d'être publiées dans le Journal of Marketing Research .

Dans notre première étude, nous avons commencé par demander à 187 membres d'une coopérative de crédit canadienne de prédire leurs dépenses hebdomadaires pour les cinq prochaines semaines. Puis, à la fin de chaque semaine, nous leur avons demandé combien ils avaient réellement dépensé.

Pendant les quatre premières semaines, les gens ont sous-estimé leurs dépenses hebdomadaires d'environ 100 $ par semaine ou 400 $ pour le mois.

Au cours de la cinquième et dernière semaine de l'étude, nous avons mené une expérience pour voir si nous pouvions améliorer la précision des prédictions des utilisateurs.

Plus précisément, nous avons réparti au hasard les participants dans l'un des deux groupes. Dans le premier groupe, les participants ont estimé leurs dépenses pour la semaine suivante comme ils l'avaient fait les semaines précédentes. Ces gens ont encore une fois considérablement sous-estimé leurs dépenses.

Dans le groupe deux, les participants ont été invités à réfléchir à trois raisons pour lesquelles leurs dépenses pour la semaine prochaine pourraient être différentes de la normale avant de faire leur estimation. Cela les a amenés à faire des prévisions plus élevées et beaucoup plus précises, à seulement 7 $ de ce qu'ils ont réellement dépensé.

Il est important de noter que les participants de chaque groupe ont dépensé à peu près le même montant d'argent cette semaine-là, en moyenne. La seule différence entre les deux groupes était de savoir s'ils avaient prédit ce montant avec précision.

Ensuite, nous avons mené neuf expériences pour mieux comprendre pourquoi les gens sous-estiment leurs dépenses et si le fait d'être incité à penser à des dépenses inhabituelles contribue à améliorer la précision. Au total, plus de 5 800 personnes ont participé à ces expériences, dont un échantillon représentatif de résidents américains.

Ces expériences ont révélé deux idées importantes.

Premièrement, les gens basent principalement leurs prévisions de dépenses sur des dépenses typiques comme l'épicerie, l'essence et le loyer. Ils ne tiennent généralement pas compte des dépenses irrégulières, bien que toujours courantes, telles que les réparations de voiture, les billets de concert de dernière minute ou les factures de soins de santé ponctuelles. C'est ce qui conduit à une sous-estimation.

Deuxièmement, inciter les gens à penser aux dépenses irrégulières en plus des dépenses typiques les aide à faire des prévisions de dépenses plus précises. Dans nos études, les gens ne tenaient pas compte des dépenses atypiques à moins que nous leur demandions de le faire.

Pourquoi c'est important

Aider les gens à améliorer la précision de leurs prévisions de dépenses pourrait les aider à améliorer leur bien-être financier.

Sous-estimer les dépenses peut être coûteux. Par exemple, 12 millions d'Américains empruntent un total de plus de 7 milliards de dollars en prêts sur salaire chaque année parce qu'ils ne peuvent pas faire face à leurs dépenses mensuelles. Ces prêts ont généralement des taux d'intérêt extrêmement élevés, plus de 250 % dans certains États.

Les prêts sur salaire arrivent également à échéance si rapidement qu'environ trois emprunteurs sur quatre finissent par emprunter à nouveau pour rembourser le prêt initial.

Si les consommateurs pouvaient mieux anticiper combien d'argent ils dépenseront à l'avenir, cela pourrait les motiver à dépenser moins et à économiser davantage dans le présent.

En fait, l'une de nos études montre que notre stratégie de prédiction suggérée a non seulement stimulé les estimations de dépenses, mais également augmenté les intentions d'épargner.

Quelle est la prochaine étape

Les membres de notre équipe de recherche étudient actuellement si, quand et pourquoi sous-estimer ses dépenses peut être bénéfique. Par exemple, si une personne établit un budget optimiste et suit activement ses dépenses, cela l'aide-t-il à réduire ses dépenses ?

Nous cherchons également à savoir si les personnes qui travaillent dans l'économie des concerts montrent une tendance correspondante à mal prédire leurs revenus futurs. + Explorer plus loin

Les consommateurs sous-estiment leurs dépenses annuelles futures de plus de 5 000 USD

Cet article est republié de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article d'origine.