Les technologies financières (fintech) se développent rapidement et offrent un accès plus facile aux services financiers dans le monde entier. La pandémie de COVID-19 a encore accéléré le besoin de transactions sans contact.

Une nouvelle étude de l'Université de l'Illinois évalue les systèmes fintech dans 16 marchés émergents. Les chercheurs concluent que les technologies numériques offrent globalement un meilleur accès aux services financiers, mais certains obstacles à l'utilisation subsistent pour les populations vulnérables.

« Les économies émergentes ont un grand potentiel pour exploiter la puissance de la fintech pour accélérer le développement économique. Cela peut être un outil incroyablement puissant pour aider à améliorer l'inclusion financière et la résilience, " dit Angela Lyons, professeur agrégé au Département d'économie agricole et de consommation de l'Illinois et auteur principal de l'étude.

Lyons et ses co-auteurs Josephine Kass-Hanna et Ana Fava analysent les données de la base de données Global Findex 2017 de la Banque mondiale et les relient à de nouvelles données qui classent les pays sur la base de leurs écosystèmes fintech. Leur étude porte sur dix grandes économies émergentes (Argentine, Brésil, Chine, Inde, Indonésie, Mexique, Pologne, Afrique du Sud, Corée du Sud, et Turquie) et six autres économies en développement rapide (Chili, Colombie, Malaisie, Nigeria, Russie, et Émirats arabes unis).

"Jusque récemment, les chercheurs n'ont pas eu beaucoup d'outils pour mesurer le développement des technologies financières. Nous avons eu la chance de pouvoir travailler avec la société Findexable. Nous avons eu accès à leur mesure exclusive, qui utilise une métrique complète pour examiner trois dimensions fondamentales :la quantité et la qualité des entreprises de technologie financière, ainsi que l'environnement des affaires dans chaque pays, ", dit Lyon.

"Notre étude fournit l'une des premières évaluations multi-pays de la relation entre la fintech et l'inclusion financière. Elle établit un point de départ sur lequel d'autres chercheurs peuvent s'appuyer."

Les chercheurs incluent des mesures financières telles que la propriété du compte, comportement d'épargne et d'emprunt, l'utilisation de services formels et informels, et envoyer ou recevoir des fonds. Ils mesurent également la possession et l'utilisation des téléphones mobiles, application mobile, et les technologies numériques pour les transactions financières.

"Globalement, nous trouvons des associations positives; la fintech contribue en grande partie à améliorer l'inclusion financière, " dit Lyons. " Cependant, un meilleur accès aux services financiers ne signifie pas nécessairement une plus grande utilisation.

Il existe encore de nombreux freins à l'utilisation, y compris la littératie numérique, Coût, et des protections limitées des consommateurs, surtout pour les populations défavorisées comme les femmes, plus jeune, plus âgée, moins instruits, et les individus les plus pauvres. De tels défis nécessitent des interventions politiques continues pour aborder les infrastructures et les réglementations, notent les chercheurs.

La pandémie de COVID-19 a accéléré la transition vers les services financiers numériques dans le monde entier, soulignant davantage la nécessité de garantir que les populations vulnérables disposent des outils et des connaissances nécessaires pour utiliser les technologies numériques.

« Ces populations auront probablement besoin d'un soutien supplémentaire qui va au-delà de l'infrastructure numérique et du développement des technologies financières pour inclure la réglementation, surveillance, protection des consommateurs, et la littératie financière et numérique, " concluent les chercheurs dans l'article.

Le Département d'économie agricole et de consommation fait partie du Collège d'agriculture, Sciences de la consommation et de l'environnement, Université de l'Illinois.

L'article est publié en Examen des marchés émergents .