Se fixer des objectifs est la clé pour réussir à économiser de l'argent, selon une nouvelle étude d'experts de l'Université de Stirling.

Dirigé par le Dr Frederick Changwony, les chercheurs financiers de la Stirling Management School ont analysé les données d'un large échantillon de ménages britanniques à l'aide de l'enquête sur la richesse et les actifs de l'Office for National Statistics et ont découvert que fixer des objectifs, en plus d'avoir confiance en vos capacités numériques et d'utiliser des conseils financiers professionnels, étaient tous plus susceptibles de faire de vous un épargnant efficace.

Alors que la profession de planificateur financier préconise depuis longtemps de se fixer des objectifs pour bien épargner, cette étude, publiée dans le Journal of Banking and Finance, fournit désormais des informations rigoureuses, des preuves empiriques étayées par un examen approfondi de la théorie sous-jacente à l'appui de cette pratique.

La recherche montre que les ménages qui se fixent des objectifs sont plus susceptibles d'épargner et d'investir leur épargne dans des actifs plus risqués avec un rendement à long terme plus élevé. Les personnes qui ont confiance en leurs propres capacités numériques étaient également plus susceptibles d'épargner et d'investir dans des obligations et des actions, qu'ils aient ou non des objectifs d'épargne.

Il a été constaté que les ménages ayant accès à des conseils financiers professionnels détenaient plus d'actions et d'obligations que d'espèces, et comme résultat, en mesure d'économiser plus d'argent à long terme. L'établissement d'objectifs faisant partie intégrante du service de conseil financier, ces ménages bénéficient également de la mise en place d'objectifs d'épargne.

La proportion d'actions détenues par les ménages ayant quatre objectifs d'épargne ou plus était plus du double de celle de ceux n'ayant aucun objectif d'épargne et, par conséquent, étaient plus susceptibles d'atteindre leurs objectifs d'épargne à long terme.

Le papier, Objectifs d'épargne et répartition du patrimoine dans les portefeuilles financiers des ménages, également trouvé des personnes qui n'ont pas accès à des conseils financiers, ne se considèrent pas comme particulièrement numérateurs, et qui comptent sur des amis, famille et réseaux sociaux pour des conseils financiers, sont moins susceptibles de détenir des actions et des obligations, et comme résultat, sont moins susceptibles d'atteindre leurs objectifs d'épargne à long terme. Pour ces ménages, fixer des objectifs a le plus grand avantage potentiel pour leurs économies.

Fixer des objectifs réguliers

Sur la base de leurs découvertes, l'équipe de recherche recommande aux gens de se fixer des objectifs d'épargne réguliers, avec une date de fin et un chiffre cible et donner ces noms significatifs, tels que « dépôt maison » ; rechercher des conseils professionnels; et améliorer leur littératie financière et leur numératie à l'aide de ressources en ligne gratuites, se donner les meilleures chances d'économiser une plus grosse somme d'argent.

Dr Frederick Changwony, qui a dirigé l'étude, a déclaré :« À une époque où de nombreux ménages ont accumulé des économies involontaires pendant les blocages du coronavirus, il y a une opportunité d'examiner comment ils continuent d'économiser pour l'avenir. »

Le co-auteur, le Dr Kevin Campbell, a déclaré :« La fixation d'objectifs est au cœur du processus de planification financière préconisé par la profession de la finance personnelle, pourtant jusqu'à maintenant, peu d'études ont formellement examiné comment les objectifs d'épargne, Conseil financier, et la capacité numérique influencent les habitudes d'épargne des ménages lorsqu'elles sont prises ensemble. »

Le Dr Isaac Tabner a ajouté : « Il n'y a pas eu de moment plus facile pour économiser efficacement, avec autant d'outils disponibles en ligne et via des applications pour fixer des objectifs, suivre les dépenses et économiser de l'argent, simple et maniable. Ce processus n'a pas besoin d'être compliqué, vous pouvez le faire à partir de votre smartphone et vous pourriez constater que cela fait une grande différence dans votre réussite à mettre de côté un bon pot d'argent."