Les États-Unis connaissent la chute économique la plus abrupte de l'histoire moderne. Des dizaines de millions d'Américains ont déposé de nouvelles demandes de chômage alors que le coronavirus ferme des entreprises et oblige les entreprises à licencier du personnel.

Les gens ont besoin de soutien pour les aider à traverser la crise de plusieurs manières clés :de l'argent pour répondre à leurs besoins financiers immédiats, des soins de santé pour les couvrir en cas de maladie et un logement même s'ils ne peuvent pas payer de loyer. Malgré les efforts de relance fédéraux au nord de 2 000 milliards de dollars américains – jusqu'à présent – ​​il est probable que certains de ceux qui sont actuellement touchés passeront entre les mailles du filet.

En tant qu'universitaire qui étudie comment les gens s'inscrivent aux programmes publics, Moi et ma collègue Cecille Joan Avila, qui fait des recherches sur les programmes sociaux liés à la santé des femmes, ont vu à quel point des politiques bien intentionnées peuvent parfois faire échouer ceux qu'elles sont censées aider.

Nous avons examiné de plus près à quel point il pourrait être difficile pour les gens de se frayer un chemin à travers la mosaïque de mesures de filet de sécurité sociale aux États-Unis alors qu'ils tentent de rester à flot pendant la pandémie et le ralentissement économique. Voici quatre lacunes que nous avons trouvées :

1. Retards, exonérations d'aides financières

Le Congrès a adopté des mesures de relance qui offrent à certains Américains un chèque unique pouvant aller jusqu'à 1 $, 200 par adulte et 500 $ par enfant à charge avec une augmentation temporaire des allocations de chômage. Beaucoup ont reçu leur relance par dépôt direct, mais des millions d'Américains à faible revenu ont connu des problèmes et des retards de paiement. Jusqu'à 20 millions de dollars ont peut-être eu des dépôts de relance destinés à des préparateurs d'impôts qui prélèvent des frais sur les remboursements parce que les clients sont trop pauvres pour payer la préparation d'impôts à l'avance. Il existe diverses autres raisons pour les retards :si les particuliers n'ont pas encore produit leurs déclarations de revenus de 2019, si leur adresse a changé récemment ou s'ils n'ont pas de compte bancaire.

Tout le monde ne profite pas des mesures de relance. Les jeunes adultes de plus de 17 ans qui peuvent être déclarés à charge ne recevront pas de chèques, ni les personnes qui ont déposé leurs impôts conjointement avec des conjoints d'immigrants qui ne sont pas citoyens, même s'ils sont ici légalement.

Les travailleurs de plus de la moitié des États recevront, en moyenne, plus d'allocations de chômage que leur salaire normal. Mais il y a aussi des défis à recevoir des allocations de chômage, car les règles varient d'un État à l'autre et les agences pour l'emploi ont du mal à suivre les demandes de chômage. Il existe également des seuils de revenu minimum pour être admissible et des limites sur la durée pendant laquelle une personne peut percevoir le chômage.

2. Des tests gratuits mais un traitement coûteux ?

Le Congrès a exigé que les assurances privées couvrent les tests sans frais, mais pas de traitement. Infecté? Préparez votre franchise. Beaucoup compteront sur Medicaid, qui couvre généralement les factures médicales rétroactivement pendant trois mois avant la demande si vous étiez admissible, mais les personnes dans les États qui ont de larges restrictions sur la couverture rétroactive pourraient se retrouver avec le sac. Et toute personne en train de renouveler sa couverture Medicaid pourrait être concernée, pour ne rien dire des près de 30 millions d'Américains non assurés avant la crise.

Un fonds de 100 milliards de dollars aidera les hôpitaux à couvrir le coût du traitement des personnes non assurées touchées par COVID-19. Mais la loi CARES ne précisait pas à quelle vitesse et dans quels domaines les fonds seraient distribués, et à quoi ils peuvent servir. Cela doit être compris rapidement, car les coûts de traitement peuvent atteindre 40 $, 000 par patient.

Et aucun de ces financements ne s'adresse même à ceux qui développent des complications à long terme qui nécessitent des soins continus.

3. Chômeurs et non assurés

La perte d'un emploi et d'une couverture d'assurance maladie compte comme un événement qualifiant pour souscrire à une assurance maladie via HealthCare.gov ou un marché basé sur l'État, mais cela suppose que les gens savent qu'ils le peuvent. L'administration Trump a évité toute réouverture à grande échelle des inscriptions, mais plusieurs États l'ont fait. Les employés licenciés peuvent avoir la possibilité d'étendre l'assurance maladie de leur ancien employeur via COBRA, mais cela a tendance à être plus coûteux et non durable.

Deux études récentes projettent que près de 20 millions d'Américains pourraient être confrontés à des perturbations de l'assurance maladie des employeurs, avec pas moins de 11 millions de personnes non assurées. Pour les personnes nouvellement non assurées, vivre dans un État d'expansion de Medicaid comme New York ou la Californie pourrait signifier que vous allez bien. Mais avant même la pandémie, il y avait déjà environ 2,3 millions de personnes vivant dans des États sans expansion comme le Texas ou la Floride qui sont tombées dans l'écart de couverture – gagnant trop d'argent pour être admissible à Medicaid et pourtant pas assez pour se permettre une couverture.

4. À l'abri de l'expulsion, mais pour combien de temps ?

Les commandes à domicile ont été considérées comme essentielles pour ralentir la propagation, mais reposez-vous sur la fausse hypothèse que tout le monde a accès à un logement sûr et stable. Certaines personnes à la recherche d'un logement abordable en mars et avril se sont retrouvées dans les limbes, avec des progrès sur la paperasse soudainement au point mort. Pour ceux qui ont un logement, les loyers impayés ont augmenté de 50 % en avril par rapport à mars. De nombreuses grandes villes et États ont temporairement suspendu les expulsions et une interdiction fédérale d'expulsion couvre environ un quart des logements locatifs. Mais ce n'est que pour le non-paiement, laissant une échappatoire aux propriétaires pour continuer à poursuivre l'expulsion pour d'autres raisons. Et ce chèque de relance unique ne couvrira même pas le loyer mensuel médian dans un certain nombre d'États, en particulier dans certaines parties de la Californie et de la région métropolitaine de New York. Alors que se passe-t-il lorsque le chèque a été dépensé et que l'interdiction d'expulsion est levée ?

Une solution

Et si ces programmes de filet de sécurité étaient mieux intégrés ? Imaginez si le dépôt d'une demande de chômage déclenchait une prochaine étape :soit présenter une série d'options de régimes de santé subventionnés via HealthCare.gov, soit inscrire automatiquement les personnes éligibles à Medicaid. Cela allégerait potentiellement le fardeau administratif et comblerait les lacunes en matière d'information. Les États pourraient utiliser un mécanisme comme Express Lane Eligibility, qui permet aux fonctionnaires d'utiliser les informations fournies par une agence d'État pour déterminer l'éligibilité à Medicaid, bien qu'il existe de bonnes raisons – pour la plupart solubles – pour lesquelles de nombreux États ne l'ont pas encore fait.

Le filet de sécurité sociale des États-Unis est plus un patchwork lâche non préparé pour gérer une crise comme la pandémie, s'appuyant sur des programmes publics déconnectés et une technologie ancienne. Le gouvernement fédéral mise sur des mesures à court terme destinées aux personnes touchées par la crise, mais nous pensons que cela ne fait pas grand-chose pour remédier au sort de ceux qui étaient déjà économiquement vulnérables et de ceux qui le seront longtemps après cette pandémie.

La préparation aux catastrophes n'est pas seulement la Garde nationale, plus d'équipement de protection individuelle et d'eau en bouteille. Cette pandémie a montré qu'elle est désormais également la capacité de maintenir les gens à flot économiquement pendant une crise financière potentiellement prolongée et soudaine.

Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article original.