Des chercheurs de Harvard, Yale et BYU ont trouvé un outil utile pour surmonter la procrastination lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières.

Une nouvelle étude, co-écrit par la doyenne de la Marriott School of Business, Brigitte Madrian, montre comment le fait de forcer les employés à faire un choix entre aller chercher leurs ordonnances dans une pharmacie de détail ou les recevoir par la poste par livraison à domicile a provoqué l'adhésion au régime avec le plus grand avantage financier, livraison à domicile, passer de 6 pour cent à 42 pour cent.

« Le coût de l'inaction compte vraiment pour amener les gens à faire quelque chose, " Madrian a dit. " Si vous voulez que les gens fassent quelque chose, le rendre moins coûteux. Facilitez l'inscription, et rendent le retrait coûteux. »

Pendant son séjour à Harvard, Madrian était un chercheur prolifique dans le domaine de l'économie comportementale et des finances des ménages, avec un accent particulier sur l'épargne et le comportement d'investissement des ménages.

Elle et le groupe de chercheurs ont appliqué un principe appelé « choix actif » pour encourager les employés à opter pour une prestation de médicaments sur ordonnance pour la livraison à domicile parrainée par l'employeur. (Les entreprises privilégient la livraison à domicile car cela réduit les coûts pour elles et les employés.) L'expérience du choix actif obligeait les employés à choisir entre la livraison à domicile ou le ramassage en pharmacie. Ceux qui n'ont pas fait de choix ont opté par défaut pour l'option de retrait en pharmacie, mais sans subventions d'assurance.

« L'inscription à l'aide du choix actif établit un équilibre entre les extrêmes de l'inscription à l'adhésion et à l'exclusion, " a déclaré le co-auteur David Laibson, Robert I. Goldman Professeur d'économie à Harvard. "Avec l'inscription à choix actif, les participants potentiels sont invités à choisir eux-mêmes sans le biais d'un résultat par défaut capturant des individus passifs."

Avant l'étude, environ 6 pour cent des employés choisissaient la livraison à domicile. Pour l'étude, Laibson et ses coauteurs ont demandé aux employés de faire un choix dans un délai de 3 mois. Le résultat? 42% ont choisi la livraison à domicile, 39 % ont choisi le retrait en pharmacie et 19 % n'ont fait aucun choix.

« Si vous regardez un taux d'inscription de 6 %, vous pourriez supposer que les gens ne sont tout simplement pas intéressés par un programme, " Madrian a dit. "Mais c'était une fausse conclusion. La différence entre 6 pour cent et 42 pour cent est que beaucoup de gens sont des procrastinateurs. Ils aiment l'idée de la livraison à domicile, mais ils ne parviennent pas à s'inscrire. Le choix actif aide les gens à ne pas remettre à plus tard les choix qui sont dans leur intérêt personnel."

Les données ont montré que ceux qui n'ont pas fait de choix et se sont retrouvés dans la catégorie par défaut, retrait en pharmacie mais sans prime d'assurance, n'avaient pas d'incitation financière à le faire parce qu'ils ne dépensent pas beaucoup d'argent pour les ordonnances en général. Selon le journal, publié récemment dans Comportement organisationnel et processus décisionnels humains , l'augmentation du nombre d'employés utilisant la livraison à domicile a fait économiser 417 $ aux employés, 000 par an, et a économisé 283 $ de plus à l'entreprise, 000.

L'étude faisait suite à des recherches antérieures de Madrian et de ses collègues de Harvard et Yale qui ont révélé qu'exiger un choix actif de participer ou non à un 401 (k) est un moyen majeur d'aider les gens à épargner pour leur retraite.