Les applications bancaires qui automatisent l'épargne sont efficaces, en particulier pour les personnes à faible revenu, mais ne sont pas une solution à tout pour atteindre le bien-être financier, selon une nouvelle étude de la Weatherhead School of Management. Crédit :CC0 Domaine public
Un nouveau rapport du TIAA Institute et du Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la George Washington University School of Business révèle des lacunes inquiétantes en matière de littératie financière chez les femmes américaines juste avant le début de COVID-19. Ces lacunes dans les connaissances peuvent entraver la capacité des femmes à prendre des décisions financières appropriées en période d'incertitude.
En utilisant les données du quatrième indice annuel TIAA Institute-GFLEC Personal Finance (indice P-Fin), réalisé en janvier 2020, la recherche a révélé que, en moyenne, les femmes adultes ont répondu correctement à 49 % des questions P-Fin contre les hommes qui ont répondu correctement à 56 %.
Plus loin, la littératie financière est nettement plus faible chez les femmes minoritaires sous-représentées dans sept des huit domaines de connaissances fonctionnelles évalués dans l'indice, avec 38 % des femmes afro-américaines et hispaniques répondant correctement aux questions de l'indice, contre 54 % de leurs pairs blancs. La compréhension du risque et de l'incertitude est le domaine où la littératie financière est la plus faible parmi toutes les femmes, quelle que soit la race.
« La combinaison de finances personnelles précaires et d'une faible littératie financière entraîne une mauvaise résilience financière, " a déclaré Paul Yakoboski, économiste principal de l'Institut TIAA. " Cela ne fait qu'amplifier le défi de surmonter ce qui aurait été de toute façon une situation financière très difficile. Alors que les États-Unis dépassent la pandémie et ses conséquences économiques, prendre des mesures pour améliorer la littératie financière des femmes américaines sera essentiel pour renforcer leur résilience financière."
Des résultats supplémentaires révèlent que les femmes des minorités ont dépensé, en moyenne, 13 heures par semaine pour réfléchir et résoudre des problèmes de finances personnelles, alors que leurs pairs blancs passaient cinq heures par semaine. Les données montrent que la littératie financière est associée au fait de passer moins de temps à régler des problèmes de finances personnelles, soulignant l'importance de bonnes connaissances financières.
« Les résultats de l'indice P-Fin 2020 sur les femmes, les femmes particulièrement sous-représentées, sont alarmants. Ils signalent un besoin urgent de décideurs politiques, dirigeants du secteur privé, et d'autres pour élaborer des politiques et des programmes qui autonomisent les femmes, " dit Annamaria Lusardi, Fondateur et directeur académique du GFLEC et professeur des universités à GW. « Sans interventions d'éducation financière, les inégalités que nous avons trouvées dans cette étude deviendront encore plus graves. »
L'indice P-Fin est unique dans sa capacité à produire une mesure robuste de la connaissance globale des finances personnelles et une analyse des connaissances dans huit domaines des finances personnelles. Il identifie comment la littératie financière dans les domaines dans lesquels les individus fonctionnent régulièrement contribue au bien-être financier. L'index comprend 28 questions concernant les domaines fonctionnels suivants :
« La recherche 2020 sur les finances personnelles de l'Institut TIAA et du GFLEC montre que la nation a besoin d'une sérieuse campagne d'éducation financière, et que notre société doit s'attaquer aux inégalités structurelles qui contribuent à cet écart entre les sexes en matière de littératie financière, " a déclaré Cindy Hounsell, présidente du Women's Institute for a Secure Retirement (WISER).
