Les étudiants américains se tournent vers une nouvelle stratégie pour éviter le piège de la dette qui a capturé des millions, mettre en gage une part de leurs revenus futurs pour payer leurs études plutôt que d'emprunter.

Et ils sont protégés puisqu'ils n'ont pas à payer s'ils ne trouvent pas d'emploi après l'obtention de leur diplôme, et tant que leur salaire reste inférieur à un certain seuil.

Ces « Accords de partage des revenus » ou ISA ne sont jusqu'à présent proposés que par quelques universités et centres de formation, comme les écoles de codage informatique. Mais ils attirent de plus en plus l'attention à mesure que la crise de la dette étudiante s'aggrave.

Ce fardeau de la dette, qui dépasse maintenant 1 500 milliards de dollars à l'échelle nationale, signifie que de nombreux Américains doivent retarder ou abandonner leurs rêves d'accession à la propriété et d'autres achats importants, qui à son tour a mis un frein à l'économie en général.

C'est grâce à un ISA que Paul Laurora obtiendra son diplôme le 11 mai de l'Université Purdue, Indiana en tant qu'ingénieur chimiste.

Malgré les prêts subventionnés par l'État, ses propres économies, et une contribution de ses parents, le jeune de 22 ans a manqué d'argent après seulement deux ans d'études, avec des frais de scolarité et des frais de 40 $, 000 par an pour les étudiants de l'extérieur de l'Indiana.

Étudiants sans papiers

Lorsqu'une banque a refusé de lui accorder un nouveau prêt, il a commencé à vendre des biens sur eBay et a même envisagé d'abandonner l'école pour travailler pendant un semestre, ou en utilisant l'épargne-retraite de ses parents. Mais ensuite, il a entendu parler de l'option ISA.

"Je ne voulais pas m'arrêter à mi-chemin juste parce que je n'en avais pas les moyens. Cela aurait été la pire des raisons, ", a-t-il déclaré à l'AFP.

Par l'intermédiaire de l'ISA, l'université lui a avancé environ 30 $, 000, qu'il remboursera avec 9,6 % de son salaire pendant une période qui dépendra de son niveau de revenu.

L'Université Purdue a été le premier grand collège public à proposer des ISA. Depuis 2016, il a versé environ 9,5 millions de dollars à 759 étudiants pour leurs études.

D'autres institutions ont emboîté le pas, chacun avec ses propres caractéristiques. Le Colorado Mountain College réserve ce programme aux étudiants immigrés sans papiers qui ne peuvent pas accéder aux prêts parrainés par le gouvernement.

Les centres de formation privés se sont également orientés vers ce type de bourses, comme l'Assemblée Générale, qui offre une formation informatique intensive pendant trois mois jusqu'à 14 $, 000.

Les étudiants qui signent un ISA ne paient rien mais s'engagent à payer 10 % de leur salaire pendant quatre ans au maximum s'ils gagnent au moins 40 $, 000 par an, jusqu'à 1,5 fois le coût de leurs études.

"Ils reconnaissent que s'ils réussissent très bien, ils paieront plus, " a déclaré Tom Ogletree, qui est chargé de veiller à ce que l'école reste accessible au plus grand nombre. "Mais ils ne seront pas pénalisés s'il y a un problème et contrairement à un prêt, ils n'auront pas à rembourser."

Les étudiants peuvent suspendre les paiements s'ils doivent cesser de travailler pour des raisons personnelles, raisons familiales ou de santé.

"La vie arrive, " il a dit.

Et parce que l'école ne peut pas récupérer les frais jusqu'à ce que l'étudiant travaille et puisse remplir le contrat, il est dans l'intérêt de l'établissement d'assurer la réussite professionnelle de l'étudiant, dit Ogletree.

Tonio De Sorrento, fondateur de Vemo Education, une entreprise qui aide les écoles à concevoir leurs propres contrats ISA, a déclaré que certaines institutions financent elles-mêmes les ISA, tandis que d'autres utilisent des subventions, dotations et « investisseurs d'impact ».

Regarder Wall Street

Mais les experts préviennent que ce nouveau système de financement, qui existe aussi en Amérique latine, n'est pas une solution miracle. Certains établissements peuvent les utiliser pour attirer plus d'étudiants, au risque d'alimenter une augmentation des frais de scolarité et des frais.

Les ISA renforcent également les inégalités puisque de meilleures conditions sont proposées aux étudiants des filières plus lucratives, dit Jessica Thompson, de l'Institute for College Access and Success, qui contribue à rendre l'enseignement supérieur plus abordable et accessible.

En revanche, « les prêts fédéraux servent d'égaliseur, " elle a dit.

Mais ces nouveaux contrats ont attiré l'attention de Wall Street.

Une nouvelle plateforme, Edly, permet aux investisseurs accrédités de parier sur des programmes collégiaux présélectionnés. Il a déjà levé 2 millions de dollars pour le Holberton Computer Engineering Training Center à San Francisco.

Pour les investisseurs à la recherche de nouveaux investissements, Les ISA offrent un rendement relativement attractif, déclare le co-fondateur d'Edly, Charles Trafton.

La législation concernant les ISA est actuellement peu claire, bien que le Congrès et plusieurs États débattent d'approches différentes.

Mais « une fois que nous aurons une réglementation fédérale, les écoles et les investisseurs connaîtront tous les règles du jeu et le taux d'adoption ira encore plus vite qu'aujourd'hui, et il grandit rapidement, " a déclaré Trafton.

© 2019 AFP