Faire une demande de prêt hypothécaire est l'une des premières étapes que les couples franchissent lorsqu'ils achètent une maison, mais une nouvelle étude suggère que les prêteurs sont moins susceptibles d'approuver les couples de même sexe.

Des chercheurs de l'Ivy College of Business de l'Iowa State University ont analysé les données hypothécaires nationales de 1990 à 2015 et ont découvert que le taux d'approbation des couples de même sexe était inférieur de 3 à 8 %. L'étude comprenait également un ensemble de données plus petit avec plus de détails sur les antécédents professionnels et la solvabilité des candidats. Sur la base de ces données, les candidats de même sexe étaient 73 pour cent plus susceptibles d'être refusés que les couples hétérosexuels.

Les couples de même sexe qui ont été approuvés ont payé plus d'intérêts et de frais. Co-auteurs Hua Sun et Lei Gao, professeurs associés et assistants de finance, respectivement, dire que la différence entre les frais financiers était en moyenne inférieure à 0,5 %, mais combinés totalisaient jusqu'à 86 millions de dollars par an. La recherche, publié par le Actes de l'Académie nationale des sciences , n'ont trouvé aucune preuve que les couples de même sexe avaient un risque de défaillance plus élevé.

« Les prêteurs peuvent justifier des frais plus élevés, s'il y a plus de risque, " dit Gao. " Nous n'avons rien trouvé qui indique que c'est le cas. En réalité, nos résultats suggèrent faiblement que les emprunteurs de même sexe pourraient avoir de meilleurs résultats."

Protection nécessaire

Bien que les demandeurs de prêt hypothécaire ne soient pas tenus de divulguer leur orientation sexuelle, les chercheurs disent que la perception est tout aussi dommageable en termes de discrimination. Les lois sur le logement équitable et l'égalité des chances en matière de crédit interdisent la discrimination fondée sur la race d'un emprunteur, genre, état civil ou religion, mais ni l'un ni l'autre ne mentionne spécifiquement l'orientation sexuelle.

Les chercheurs disent que les résultats illustrent un besoin de changement pour rendre la loi juste pour tout le monde. Les décisions de prêt devraient être fondées sur des facteurs économiques fondamentaux, pas la couleur de la peau, orientation sexuelle ou genre. Sun affirme que faire de l'orientation sexuelle une classe protégée limiterait la discrimination potentielle.

« Les décideurs politiques doivent garantir aux couples de même sexe un accès égal au crédit, " dit Sun. " En utilisant notre cadre, les agences de surveillance du crédit peuvent également prendre des mesures pour enquêter sur les pratiques de prêt déloyales. »

Sun et Gao ont utilisé les données du Home Mortgage Disclosure Act, la Federal Reserve Bank of Boston et Fannie Mae Loan Performance pour tester si l'orientation sexuelle perçue affectait l'approbation du prêt hypothécaire, coût et performances. L'utilisation de ces ensembles de données a permis aux chercheurs de valider leurs conclusions et de contrôler des facteurs tels que le revenu, les variations dans les normes de souscription des prêteurs et le type de propriété, qui peuvent influencer les taux d'approbation.

Les codemandeurs du même sexe ont été identifiés comme des couples de même sexe pour l'étude. Les chercheurs ont utilisé les données de Gallup et du Census Bureau sur la répartition géographique des adultes LGBT pour vérifier leur stratégie d'identification et ont signalé une bonne qualité d'appariement.

L'emplacement compte

Des recherches antérieures ont montré que les récents achats ou refinancements d'une maison dans un quartier peuvent prédire des défauts de paiement, qui influence l'approbation des prêts hypothécaires et les taux d'intérêt. Pour déterminer si le pourcentage de personnes LGBT vivant dans un quartier a contribué à la disparité des taux d'approbation, Sun et Gao ont examiné chaque année les pourcentages de candidats de même sexe au niveau du comté.

Ce qu'ils ont trouvé était quelque peu surprenant. Dans les quartiers avec plus de couples de même sexe, les emprunteurs de même sexe et de sexe différent semblent connaître des résultats de prêt plus défavorables dans l'ensemble. Les chercheurs disent que les résultats devraient soulever suffisamment d'inquiétudes pour justifier une enquête plus approfondie.