Les sociétés de prêt sur salaire conçoivent leurs sites Web et leurs applications spécifiquement pour empêcher les utilisateurs d'abandonner le processus de demande, des recherches menées par des experts de l'Université de Newcastle ont révélé.

Encaissez en 15 minutes

Des appareils tels que des curseurs avec lesquels les clients peuvent jouer, boutons « Appliquer maintenant » aux couleurs vives, des formes simples et des images de personnes heureuses sont toutes utilisées pour inciter les gens à emprunter.

Cela signifie qu'un client peut faire approuver son prêt et accéder à l'argent en seulement 10 à 15 minutes, sans jamais avoir à parler à une autre personne.

Chercheur principal Dr James Ash, du Département des médias de l'Université de Newcastle, Culture et Patrimoine, a déclaré :« La façon dont les sites Web et les applications ont été conçus les rend incroyablement faciles à utiliser, mais il est difficile pour les utilisateurs de s'arrêter et de réfléchir à ce qu'ils font pendant qu'ils postulent. L'emprunteur pense qu'il a le contrôle mais en fait, ils sont intelligemment guidés tout au long du processus. Cela a conduit ce marché à croître à un rythme élevé ces dernières années. »

Les chercheurs, qui comprenait deux collègues de l'Université de Durham, catégoriser le marché du crédit à court terme à coût élevé (HCSTC) comme incluant les liquidités et les prêts sur salaire, les prestataires de prêt garant et de prêt journal de bord, où des sommes d'argent relativement faibles sont empruntées pour des périodes relativement courtes. Aussi appelée finance marginale, il est estimé à 2 milliards de livres sterling par an et 82% de tous les prêts en espèces et sur salaire au Royaume-Uni sont désormais demandés et approuvés en ligne via des interfaces numériques et des sites Web.

Un processus fluide

S'adressant à 11 développeurs de sites Web et à 40 clients, l'équipe a identifié comment les entreprises gèrent les « frictions » qu'elles décrivent comme des blocages ou des obstacles qui interrompent, ralentir ou arrêter un utilisateur qui demande un prêt.

Les curseurs sont une caractéristique clé de la plupart des sites Web et des applications et constituent la première page qu'un utilisateur rencontre généralement dans le cadre du processus de candidature. Il se compose généralement de deux barres - la première faisant référence au montant d'argent, la seconde à la durée de l'emprunt. Les concepteurs ont dit à l'équipe que les curseurs sont conçus pour être « joueurs » et que plus quelqu'un joue avec le curseur, plus ils sont susceptibles de demander un prêt. L'appareil réduit également le nombre de touches impliquées dans le processus, ce qui en fait un mouvement fluide – réduisant à nouveau le « frottement ».

Les chercheurs disent que cela donne au client le temps de s'impliquer dans le processus de candidature, les rendant moins susceptibles d'abandonner.

L'étape suivante est le bouton « Appliquer maintenant ». Changer la couleur du bouton peut augmenter le taux d'application. Un site a changé son bouton du rouge à l'orange et a vu une augmentation de 8 pour cent des applications. Les formulaires de demande sont également conçus pour paraître courts et faciles à gérer, évitant ainsi aux utilisateurs d'être rebutés par des documents d'apparence « officielle ».

"Ce qui est particulièrement inquiétant dans la croissance de ce marché, c'est que les personnes qui les utilisent font souvent partie des couches les plus vulnérables de la société, " dit le Dr Ash. "Certaines des personnes à qui nous avons parlé ne considéraient même pas les prêts sur salaire comme une dette. C'était simplement une autre forme de revenu qu'ils avaient et une autre facture qui devait être payée. Il existe des preuves que ce type de prêt n'est pas durable et peut exacerber les problèmes de santé mentale. »