Vous pensez peut-être que votre approche de l'argent est basée sur des conseils financiers ou des expériences passées, mais de nouvelles recherches de l'Université de Géorgie montrent que votre personnalité peut avoir un impact important sur la prise de décisions financières et la prise de risques.

Dans une nouvelle étude, un doctorat en psychologie. l'étudiant Jim Exley étudie les traits de personnalité des "Big Five":ouverture, conscience, extraversion, amabilité et névrosisme (OCEAN). Lui et une équipe de chercheurs ont identifié trois combinaisons distinctes de traits avec des résultats financiers, en spécifiant les profils de personnalité résilients, sur-contrôlés et sous-contrôlés qui sont associés à des comportements de prise de risque et de gestion de l'argent.

"Sur la base de nos résultats, les personnes ayant les meilleurs résultats financiers ont tendance à être celles qui sont bien ajustées, plus extraverties et moins névrosées", a déclaré Exley. "Ils sont également prêts à prendre des risques, mais ils n'en prennent pas trop."

Exley a été attiré par cette recherche après avoir travaillé dans le secteur des services financiers pendant 25 ans, où il a rencontré de première main les diverses approches des gens en matière de finances. Aucune personnalité financière n'était tout à fait la même.

"L'industrie nous oblige à mesurer ce qu'on appelle le risque, mais je parlais à des gens et j'ai compris qu'il y a plus dans la vie financière de quelqu'un que sa simple tolérance au risque", a-t-il déclaré.

Cette épiphanie l'a amené à commencer à étudier avec W. Keith Campbell, professeur de psychologie au Franklin College of Arts and Sciences de l'UGA. Campbell est celui qui a suggéré que la personnalité pourrait être à l'origine des différences qu'Exley a remarquées dans sa profession. Leurs recherches ont décollé à partir de là.

Trois approches distinctes

Pour l'étude d'Exley, publiée dans Personality and Individual Differences , l'équipe a interrogé 395 participants sur la personnalité, la tolérance au risque financier, la valeur nette et le bonheur.

"En utilisant une modélisation statistique avancée, nous avons identifié trois types de personnes en fonction de combinaisons de leurs scores OCEAN", a déclaré le co-auteur Patrick Doyle, récemment titulaire d'un doctorat. diplômé en psychologie. "Nous avons ensuite exploré en quoi les membres de ces trois groupes différaient en termes de perspectives et d'expériences financières."

Le profil le plus important était le groupe Over Controlled, qui faisait preuve d'une grande amabilité et d'une grande conscience, mais d'une faible extraversion. Ces personnes n'aiment pas le risque, elles évitent donc les activités risquées mais qui pourraient faire fructifier leur patrimoine, comme investir en bourse.

Les deux autres profils sont plus tolérants au risque. Le groupe suivant en importance, le groupe Résilient, est généralement composé de personnes bien adaptées et stables; ils sont extravertis, ouverts et agréables, et peu névrosés. Ces profils étaient associés à de meilleurs résultats financiers, car s'ils n'évitent pas les risques, ils n'en prennent pas non plus trop.

Les membres du groupe Under Controlled sont moins consciencieux, plus extravertis et névrosés. Ils ont tendance à aimer prendre des risques, mais ils en prennent parfois trop, ce qui affecte négativement leur valeur nette.

Conseils pour les planificateurs financiers

Les recherches de l'équipe mettent en lumière un sujet peu étudié. Bien que l'argent ait un impact significatif sur des sujets mieux étudiés comme le mariage et la parentalité, il est encore relativement rare d'explorer la psychologie derrière les finances elles-mêmes, selon Campbell.

"C'est vraiment un travail interdisciplinaire", a-t-il déclaré. "Cela prend des modèles de personnalité très basiques, ainsi que des statistiques sophistiquées sur les approches psychométriques, puis les applique à des questions très basiques sur l'investissement et la finance."

Avec des associations aussi fortes entre les profils et les résultats financiers, les chercheurs espèrent que leurs conclusions permettront aux planificateurs financiers de mieux servir leurs clients, afin qu'ils puissent aider les gens à prendre les meilleures décisions financières pour eux.

"Les planificateurs, s'ils veulent aider les gens, doivent mesurer l'OCEAN", a déclaré Exley. "Si les gens peuvent facilement parler d'eux-mêmes - et cela en dit long sur la façon dont ils gèrent l'argent - alors les praticiens doivent simplement le mesurer et l'enregistrer."

John Grable, professeur de l'Association sportive au Collège UGA des sciences de la famille et de la consommation, est également co-auteur.