De nouvelles recherches menées par des experts de l'Université George Washington et financées par le Retirement Income Institute de l'Alliance for Lifetime Income montrent un lien étroit entre la décision des Américains plus âgés d'acheter des rentes et quatre facteurs :les connaissances financières, des actifs à effet de levier, titres de créance, et les contraintes de liquidité.

Partagé pour la première fois dans un nouveau journal, Examiner les obstacles à la propriété d'une rente pour les Américains plus âgés, ces résultats fournissent de nouvelles perspectives importantes pour aider à résoudre ce que les économistes ont appelé « le casse-tête des rentes » – la sous-utilisation financièrement irrationnelle des rentes qui pourrait offrir une plus grande sécurité de retraite à des millions d'Américains.

« Des modèles économiques simples soutiennent que les rentes sont bénéfiques pour presque tous les retraités, " dit Annamaria Lusardi, directeur académique du Global Financial Literacy Excellence Center à la GW School of Business et professeur universitaire d'économie et de comptabilité à GW. "Mais ce que nos dernières recherches montrent, c'est que des niveaux d'endettement plus élevés, un accès limité aux liquidités et un manque de connaissances financières de base peuvent entraîner une mauvaise prise de décision lorsqu'il s'agit de planifier un revenu de retraite. Pour le secteur de la retraite, résoudre le casse-tête de la rente doit commencer par l'éducation financière."

Lusardi est l'auteur de l'article avec Andrea Hasler, enseignant-chercheur adjoint en littératie financière au GFLEC, et Hallie Davis, associé de recherche senior au GFLEC.

Les résultats - qui ont examiné les données des préretraités (40-61 ans) et des retraités (62 ans et plus) dans l'étude nationale sur les capacités financières 2018 de la Fondation FINRA - suggèrent que la littératie financière peut également conduire à une amélioration des taux de souscription de rentes en améliorant les individus. ' pratiques de gestion de l'argent qui peuvent se traduire par un accès accru aux liquidités.

De faibles niveaux de littératie financière personnelle indiquent que certaines personnes peuvent ne pas avoir les connaissances nécessaires pour comprendre les avantages que les rentes peuvent offrir dans le cadre d'un plan de retraite holistique. Et bien que la littératie financière augmente avec l'âge, les taux d'alphabétisation sont restés considérablement bas dans tous les groupes d'âge. Moins de la moitié des personnes interrogées ont pu répondre correctement aux questions financières de base concernant les taux d'intérêt, l'inflation et la diversification des risques. En plus de ça, les individus des deux groupes ont eu le plus de difficultés à comprendre le risque, ce qui est un facteur critique lorsque l'on considère les avantages des rentes.

Il est essentiel de comprendre les stratégies financières pour élaborer un plan de retraite réussi. Créateurs de politiques, professionnels de la finance, les employeurs et les établissements universitaires doivent prioriser et investir dans l'éducation financière afin que les consommateurs puissent pleinement comprendre ces concepts financiers fondamentaux et prendre des décisions plus éclairées en matière de planification de la retraite et d'épargne. En outre, étant donné que de nombreux employeurs n'offrent plus de régimes de retraite traditionnels, il est encore plus important que les employeurs jouent un plus grand rôle dans la formation de leurs employés en offrant plus d'informations sur l'éducation financière sur des sujets tels que la dette et les liquidités, dont la demande a été observée dans cette recherche.

"En fin de compte, les conseillers avisés utilisent et recommandent des rentes pour protéger la retraite de leurs clients, " dit Jason Fichtner, chercheur principal pour l'Institut du revenu de retraite de l'Alliance for Lifetime Income. "Bien que la recherche suggère que vous devriez être prêt à fournir aux gens des choses comme l'éducation à la dette et aux liquidités, si vous voulez avoir une conversation fructueuse sur la planification optimale et holistique du revenu de retraite, il doit impliquer des rentes.