Deux études économiques distinctes mettent en évidence une sombre réalité économique actuelle en Afrique du Sud. Près de 3 millions d'emplois perdus en raison de la fermeture du COVID-19 en avril n'avaient pas été récupérés en juin 2020. Également en juin, un ménage sur deux vivant dans des bidonvilles n'avait pas assez d'argent pour acheter de la nourriture à la fin du mois.

Alors que la situation financière s'aggrave dans le pays et que le gouvernement se bat pour relancer l'économie, le moment est venu de chercher d'autres moyens de stimuler le développement et d'aider les communautés les plus à risque.

Un domaine prometteur est l'action collective et l'activité entrepreneuriale impliquant des ressources communes. Ces ressources sont appelées les communs. Ils se réfèrent au partage, actifs accessibles et détenus collectivement. Le concept de bien commun a une longue histoire et a connu un regain d'intérêt ces derniers temps. De nombreuses ressources communes existent déjà, comme l'eau et la terre. Mais il y a plus qui peuvent être mis en commun et partagés collectivement, comme les logiciels libres et la production d'énergie.

Les communs peuvent être gérés et utilisés par les entrepreneurs sociaux pour générer des revenus afin de stimuler le développement local et de créer des emplois. Le but n'est pas nécessairement de faire du profit, mais pour aider tous les membres d'une communauté à partager une ressource de manière égale et équitable.

La création de communs est de plus en plus adoptée par les entrepreneurs sociaux comme moyen de contribuer au développement communautaire et de valoriser les activités économiques. Pourtant, peu de recherches ont été menées sur les processus entrepreneuriaux impliqués.

Dans mon article récemment publié, J'ai comparé les différentes approches de cinq banques communautaires au Brésil. Les enseignements de cet article sont particulièrement utiles à la situation en Afrique du Sud car ils révèlent le potentiel des communautés à s'auto-organiser pour résoudre les problèmes de pauvreté et d'exclusion socio-économique.

Les communautés et leurs entrepreneurs locaux redéfinissent les activités économiques pour transformer les ressources financières au profit collectif du plus grand nombre plutôt que de promouvoir l'accumulation et la concentration du capital par quelques-uns. De cette façon, les entrepreneurs communautaires promeuvent l'autonomie collective et n'attendent pas que les gouvernements ou les entreprises améliorent les conditions de vie locales.

Banques communautaires

Les banques communautaires sont apparues au Brésil à la fin des années 90. Ils ont promu un système économique alternatif à travers la propriété commune. Les membres de la communauté « possèdent » collectivement la banque communautaire. Ils sont en mesure d'influencer la promotion des activités économiques dans cette région.

En 2011, environ 50 % des Brésiliens n'avaient pas de compte bancaire et étaient effectivement exclus des services financiers. Cela rendait difficile le paiement des factures, emprunter de l'argent pour créer une entreprise, ou transférer de l'argent. Dans 10 ans, le nombre de banques communautaires est passé de une à 103.

Les banques communautaires servent les membres d'une communauté particulière. Typiquement, ils prêtent de l'argent à des taux d'intérêt fixés par la communauté, aider à la création d'entreprises locales et parfois distribuer des crédits qui peuvent être dépensés pour les entreprises de cette région.

Les banques communautaires sont gérées par des dirigeants communautaires ou des administrateurs élus par la communauté et contribuent au changement social de deux manières. Premièrement, ils favorisent la démocratie par la participation et la réflexion sur les activités économiques. Par exemple, avant de créer une banque communautaire, les membres de la communauté discutent des activités économiques locales et de la manière de les soutenir. Deuxièmement, ils favorisent l'accès au financement en supprimant certains obstacles. En particulier, ils apportent des services financiers aux communautés éloignées et marginalisées et aux populations à faible revenu.

Commercialisation sans marchandisation

Pour quelques temps, les chercheurs ont soutenu qu'il est possible pour les entreprises gérées par des collectifs et des communautés d'être des agents de changement social. Mais des inquiétudes persistent quant à la relation entre les objectifs sociaux et commerciaux.

Il y a aussi un risque de perte de légitimité. Cela est particulièrement vrai si l'accent est mis sur la commercialisation et le profit. Ceux-ci deviennent plus importants que les objectifs sociaux. Il s'agit d'un processus connu sous le nom de marchandisation.

Dans certains cas extrêmes, les entreprises sociales aggravent les choses. Cela s'est produit dans des projets qui cherchent à réduire la pauvreté. C'est un phénomène parfois appelé « affaire de la réduction de la pauvreté ».

Un exemple souvent cité est le secteur de la microfinance. Il a été démontré que certaines pratiques augmentent l'endettement et aggravent la vulnérabilité économique et sociale.

Pour dé-marchandiser les biens et services, ils doivent être vendus pour leur valeur d'usage et non pour leur valeur d'échange pour qu'ils puissent être considérés comme des biens socio-économiques. C'est, bien sûr, plus facile à dire qu'à faire.

L'économiste américaine lauréate du prix Nobel Elinor Ostrom a exposé des pistes de solutions. Il s'agit de mettre en place des structures de gouvernance collective des communs et des mécanismes de contrôle social facilités par les entrepreneurs sociaux.

C'est le prisme à travers lequel j'ai exploré les banques communautaires brésiliennes. La recherche visait à comprendre le fonctionnement des mécanismes de telles entreprises.

Principes d'organisation

Mes recherches ont révélé que les banques qui ont le mieux réussi à éviter le piège de la marchandisation ont fait deux choses.

Premièrement, ils ont inclus les membres de la communauté dans la prise de décision pour la gouvernance et la gestion de la banque et de ses ressources financières. Ce principe d'auto-organisation est mis en pratique en invitant les citoyens locaux et les dirigeants communautaires à discuter de l'entreprise et de ses avantages pour la communauté. Dans les forums communautaires et les conseils d'administration, leaders and members bring and select community demands to embed the bank in the territory and guarantee that financial resources are adapted to local needs.

Secondly, with the objective of promoting financial inclusion, community banks enacted the principle of the right to access finance. Considering that access to financial services should be a right for a fulfilling economic life, community banks offer financial services where traditional banks do not operate, making them accessible to excluded populations. Entrepreneurs and bank employees also use a language that is easy to understand for community members and offer financial education programs.

Troisièmement, social entrepreneurs in community banks promoted the autonomy of the community and expressed solidarity towards community members. By mobilizing community members to establish the venture, entrepreneurs educate their peers and make it possible for members to serve on boards and committees. Feeling a moral responsibility towards a community, they also show personal commitment to address community demands and consider the human aspect of clients.

Building on renewed interest in the commons

There are significant opportunities to build on ideas to promote collective action and commercialisation without commodification on a larger scale.

South Africa is a country primed for such initiatives. With some support, entrepreneurial schemes that have the scope to assist many could be expanded and made more accessible to more people.

Assisting communities to organize themselves for their own benefit has the added value of boosting self-esteem and building community pride.

Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article original.