Vous envisagez d'acheter un nouveau téléviseur comme cadeau de Noël en famille ? Votre décision serait probablement basée sur une série de caractéristiques techniques, telles que la taille ou la résolution de l'écran. Pourtant, à un moment donné, vous pourriez vous demander :puis-je vraiment me permettre cela ?

Vous répondriez probablement à cette question en prenant en compte non seulement le prix du téléviseur, mais aussi combien d'argent vous avez et, plus généralement, à quel point tu es riche. Mais avez-vous réellement la perception correcte de votre richesse ?

Perceptions déformées de la richesse personnelle

Cette question peut sembler triviale. En réalité, en ce moment vous pensez probablement, "Sûr, Je ne sais peut-être pas exactement combien il y a sur mon compte courant ou la valeur exacte de mes actions, mais j'ai définitivement une idée approximative de ce que je vaux en termes de richesse".

Tort. Un nombre croissant de théories et de découvertes en économie et en psychologie suggèrent que les gens ont souvent une perception déformée de leur richesse. Par exemple, les gens surestiment (ou sous-estiment) souvent à quel point ils sont riches par rapport à leurs pairs, ou les personnes vivant dans la même région.

Une autre raison expliquant la perception erronée de la richesse peut être liée à vos attentes quant à la matérialisation éventuelle de gains futurs.

Imaginons que vous décidiez de parier 100 euros sur la victoire de votre équipe de football en finale de Ligue des champions. Il est possible que vous soyez si confiant que le pari sera payant, que vous vous percevrez comme étant plus riche avant même que votre équipe ne joue le jeu.

Une autre raison de la perception erronée de la richesse est le soi-disant problème d'illusion monétaire. Comme la recherche l'a montré, les gens ont souvent tendance à ignorer l'évolution des prix et à se concentrer uniquement sur l'évolution relative de leur richesse (ou de leurs revenus). Par exemple, imaginez que votre richesse a augmenté par rapport à l'année dernière. Si vous ignorez l'augmentation des prix au cours de la même période, vous percevrez votre richesse beaucoup plus élevée que l'année dernière, mais en fait, il n'est que légèrement supérieur (ou peut-être même inférieur).

Une expérience en laboratoire

Dans une recherche soutenue par le Fonds Axa pour la Recherche et décrite dans un document de travail de novembre 2019, J'ai mené une expérience en laboratoire avec les économistes Tiziana Assenza et Domenico Delli Gatti, pour approfondir la question de la perception erronée de la richesse.

Dans l'étude, nous avons construit un environnement contrôlé où la perception erronée de la richesse ne devrait pas émerger et nous avons vérifié si nous l'avions néanmoins observé. Dans l'expérience, on a montré à chaque sujet quelques paires de portefeuilles financiers et on lui a demandé d'indiquer s'ils percevaient un portefeuille de chaque paire comme financièrement mieux loti que l'autre.

La caractéristique clé était que les portefeuilles jumelés étaient financièrement équivalents. Donc, un participant à l'étude qui est à la fois rationnel et a au moins une connaissance de base des concepts financiers clés n'aurait dû percevoir aucun portefeuille comme étant mieux loti. Cela indiquerait une perception correcte de la richesse.

Ce n'est pas ce que nous avons observé, toutefois. Environ 80 % des sujets ont perçu l'un des portfolios équivalents comme étant mieux loti. En d'autres termes, la plupart des sujets associent un niveau donné de richesse nette à différents niveaux de richesse perçue.

Ce résultat est surprenant, non seulement parce qu'elle va à l'encontre de la théorie classique du consommateur - dont l'idée de la fongibilité de la monnaie prédit l'absence d'un tel phénomène - mais aussi parce qu'elle est difficilement conciliable avec un quelconque critère rationnel.

De plus, même les sujets ayant une formation financière présentent le même schéma de réponses. C'est-à-dire, l'éducation financière n'empêche pas la formation d'une perception erronée de la richesse (du moins dans notre expérience). Donc, comment l'expliquer ?

Êtes-vous un penseur rapide ou lent?

Nos résultats suggèrent que cela est lié à des différences dans la façon dont nous pensons et la quantité d'attention que nous utilisons.

En général, nous avons tous deux types de pensées :certaines pensées sont plus rapides, plus intuitif et nécessite moins d'attention; autres, au lieu, sont plus lents, plus sophistiqués mais font l'objet de beaucoup d'attention.

Ces deux systèmes de pensée sont souvent appelés Système 1 et Système 2, une terminologie qui remonte à ce que les psychologues et les économistes comportementaux appellent la théorie du double processus.

Nos résultats, obtenus grâce à l'inclusion du test de réflexion cognitive dans notre expérience, indiquent que les sujets ayant des perceptions déformées de la richesse ont une plus grande tendance à se fier à leur système 1. En d'autres termes, ces personnes sont des penseurs plus rapides mais plus inattentifs, qui traitent les informations disponibles de manière plus intuitive, encore faux, manière.

Au contraire, la minorité des sujets, qui ne se trompent pas dans la perception de la richesse dans notre expérience, semblent être des penseurs plus sophistiqués, qui font un plus grand usage de leur attention.

Pourquoi une telle perception erronée de la richesse est-elle importante ?

Dans notre expérience, nous demandons également aux sujets de prendre une série de décisions hypothétiques de consommation et d'emprunt. Nous observons que les sujets ayant une perception erronée de la richesse sont plus impatients, plus dépensiers et moins opposés à l'idée d'emprunter, par rapport à des sujets qui ne se trompent pas dans la perception de la richesse. En d'autres termes, les personnes moins sophistiquées sur le plan cognitif sont plus susceptibles d'avoir des perceptions déformées de la richesse et cela, à son tour, semble affecter la façon dont ils prennent leurs décisions de dépenser et d'emprunter.

En réalité, la perception erronée de la richesse est également associée à une plus grande tendance à s'endetter pour financer la consommation et faire face aux urgences financières (comme payer des factures en souffrance), même si d'autres options, telles que l'utilisation de l'épargne, ou réduire d'autres dépenses—sont disponibles. Il semble qu'avoir une mauvaise perception de la richesse corresponde à des décisions financières qui peuvent mettre en péril votre santé financière.

Donc, la prochaine fois que vous devrez décider d'acheter ce téléviseur cher, réfléchissez-y à deux fois et considérez soigneusement combien d'argent vous avez réellement.

Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article original.