Un site Web de conseils mis en place par le gouvernement à la suite des réformes des retraites pourrait exacerber les préjugés inconscients des gens et influencer leurs décisions financières, selon des experts de l'Université de Stirling.

Dr David Comerford, du Behavioral Science Center de l'Université de Stirling, soutenu par Jenny Robinson, a publié de nouvelles recherches sur la prise de décision des gens concernant leur patrimoine de retraite. Au Royaume-Uni, depuis 2015, les gens ont eu le choix de prendre une somme forfaitaire en espèces au lieu d'acheter une rente.

Le Dr Comerford a déclaré :" Faire le choix de la manière de décumuler la richesse de leur caisse de retraite est une décision complexe pour la plupart des gens, qui peut avoir de profondes conséquences à long terme. Dans des pays comme l'Australie et les États-Unis où les libertés en matière de retraite existent depuis plus longtemps, une tendance intéressante s'est développée.

« Dans ces pays, les gens ont tendance à encaisser leurs pensions plutôt que de choisir une rente qui offre un revenu garanti à vie et la sécurité qui en découle. Les économistes ont surnommé cela le « casse-tête des rentes » parce qu'il n'y a aucune explication rationnelle pour choisir un risque plus élevé et des rendements inférieurs plutôt qu'un paiement plus élevé, chose sûre."

Pour lutter contre le « casse-tête des rentes », le gouvernement britannique a lancé le site Web de conseils Pension Wise pour aider le public dans son processus de prise de décision. Le site Web Pension Wise recommande aux gens de considérer «combien de temps durera leur retraite» avant de faire un choix et fournit un calculateur d'espérance de vie à cette fin.

Cette dernière recherche, impliquant plus de 2, 000 participants, a montré que l'inclusion d'un calculateur d'espérance de vie a pour conséquence involontaire d'inciter davantage de personnes à simplement prendre le montant forfaitaire en espèces. Ceci est lié à une approche psychologique reconnue appelée Terror Management Theory, qui implique le désir des gens de s'isoler d'une peur profonde d'avoir mené une vie insignifiante et une mort inévitable.

En encourageant les gens à calculer leur espérance de vie probable, le site Web demande effectivement aux gens de faire face à leur propre mortalité. L'étude montre que les personnes qui remplissent le calculateur d'espérance de vie sont beaucoup plus susceptibles de choisir l'option du montant forfaitaire en conséquence.

Le Dr Comerford a déclaré :« Le marché britannique des retraites a subi des changements importants ces dernières années, le public étant désormais confronté à un éventail plus large de choix autour d'un sujet souvent perçu comme difficile à appréhender et ni particulièrement intéressant.

« Alors que le site Web du gouvernement sur Pension Wise cherche à fournir des informations pour aider les gens, le défaut de tester adéquatement les effets du contenu et des outils sur le site, comme le calculateur d'espérance de vie, a créé un biais involontaire.

« Soutenu par les résultats de nos recherches, nous recommandons que tous ces sites et outils consultatifs soient correctement testés à titre expérimental avant d'être entièrement lancés au public et, en attendant, que le calculateur d'espérance de vie est supprimé du site Web Pension Wise. »

Les implications ne se limitent pas au Royaume-Uni, avec le site Web de l'Administration de la sécurité sociale des États-Unis, qui propose également actuellement un outil similaire.