Les jeunes adultes avec des prêts étudiants qui participent à des programmes d'éducation financière deviennent de meilleurs gestionnaires financiers qui sont capables de construire leur patrimoine personnel après l'université, chercheurs de l'Université de l'Illinois ont trouvé dans une étude récente.

Le professeur de travail social Min Zhan et l'étudiant diplômé Gaurav Sinha ont analysé les données sur 1, 924 jeunes adultes aux États-Unis pour explorer les facteurs qui ont aidé ceux qui ont des prêts étudiants à prospérer après l'université.

Environ 59 % des emprunteurs avaient des prêts étudiants fédéraux, 11 % avaient des prêts privés et les 30 % restants des emprunteurs avaient des combinaisons des deux types de prêts.

La capacité des jeunes adultes à créer de la richesse a été mesurée selon qu'ils possédaient une maison, épargné pour la retraite et possédé des investissements ou des titres. Une pluralité de répondants (41 %) avaient un revenu familial annuel de 35 $, 000-$75, 000. Environ 44 % étaient propriétaires.

Zhan et Sinha ont découvert que les personnes qui participaient à des programmes d'éducation financière étaient 1,5 fois plus susceptibles de posséder des comptes de retraite parrainés par l'employeur, étaient deux fois plus susceptibles d'avoir d'autres types de comptes de retraite et de placement, et étaient également plus susceptibles de posséder une maison.

« Que les programmes d'éducation financière soient des informations générales offertes par leurs employeurs ou des séminaires spécifiques aux prêts offerts par leurs collèges, la participation à ces programmes a augmenté la probabilité des jeunes adultes d'épargner pour la retraite, investir et devenir propriétaire, " a déclaré Zhan. "Ces programmes peuvent aider les jeunes adultes à prendre des décisions éclairées sur les questions financières, lequel, à son tour, augmente leur richesse."

Près de 60 % des répondants avaient obtenu un baccalauréat et 77 % occupaient un emploi, selon l'étude, publié récemment dans la revue Problèmes de développement social .

Cependant, moins de la moitié des répondants, soit 45 %, utilisaient des plans de remboursement fondés sur le revenu pour rembourser leurs prêts étudiants.

Lorsqu'on a demandé aux répondants s'ils avaient calculé le paiement mensuel éventuel avant de contracter leur dernier prêt étudiant, seuls 39 % des emprunteurs ont déclaré l'avoir fait.

"Nos résultats indiquent que le simple fait de connaître le montant qu'ils paieraient sur leurs prêts étudiants augmentait la probabilité d'un individu d'épargner pour sa retraite, investir ou devenir propriétaire, " dit Zhan.

Un peu plus d'un tiers (37 %) de l'échantillon a obtenu un score élevé en matière de littératie financière, sur la base de leurs réponses à six questions qui évaluaient leur connaissance des concepts financiers généraux tels que les taux d'intérêt. Quatre à six bonnes réponses indiquent une littératie financière élevée, tandis que zéro à trois bonnes réponses suggèrent une faible littératie financière.

Alors que les plans de remboursement fondés sur le revenu ont aidé les personnes ayant des dettes d'études à épargner pour leur retraite et à investir, Zhan et Sinha ont constaté que ces programmes n'étaient pas positivement associés à l'accession à la propriété.

Ils ont émis l'hypothèse que, bien que les plans de remboursement fondés sur le revenu aient pu atténuer le stress financier associé à la dette étudiante, les emprunteurs n'avaient peut-être toujours pas les ressources suffisantes pour acheter un logement.

Certains groupes de jeunes adultes endettés au titre d'un prêt étudiant ont eu de plus grandes difficultés à se constituer un patrimoine, y compris les femmes et celles qui n'avaient pas d'assurance-maladie.

Les femmes, qui composaient 60 % de l'échantillon de l'étude, étaient moins susceptibles d'avoir des comptes de retraite et d'investissement, et moins d'entre elles étaient propriétaires que leurs pairs masculins, les chercheurs ont trouvé.

Environ la moitié — 49 % - de tous les répondants étaient mariés, et 52 % avaient au moins un enfant à charge.

"Le fait d'avoir un compte bancaire et/ou des certificats de dépôt avait des associations particulièrement fortes avec tous les indicateurs de constitution de richesse chez les personnes ayant des prêts étudiants, " a déclaré Zhan. "Ces résultats soutiennent nos hypothèses selon lesquelles le manque de ressources monétaires et de connaissances financières, et le manque d'accès aux services financiers traditionnels sont des obstacles à la création de richesses pour les jeunes adultes. »

L'échantillon de l'étude comprenait des personnes âgées de 24 à 35 ans qui ont participé à l'Étude nationale sur les capacités financières de 2015, une enquête menée tous les trois ans qui évalue les connaissances et les pratiques financières d'un échantillon représentatif à l'échelle nationale d'adultes américains âgés de 18 ans et plus.

Le sondage, qui a débuté en 2009, évalue les connaissances générales des participants sur les concepts financiers ainsi que leur utilisation des cartes de crédit, institutions financières conventionnelles et services financiers alternatifs.