Les Américains vivent plus longtemps que les générations précédentes, et pour beaucoup, cela signifie travailler plus longtemps, trop. Alors que pour certains, cela peut être un choix, pour beaucoup, c'est une nécessité financière, selon un nouveau rapport publié le 22 octobre par le Stanford Center on Longevity.

Au cours du siècle dernier, Les Américains ont ajouté près de 30 ans à leur vie. Mais environ 50 % des Américains ne sont pas prêts financièrement pour ces années supplémentaires, a déclaré Tamara Sims, psychologue de Stanford, qui est l'auteur principal du rapport.

Le rapport, "Voir notre chemin vers la sécurité financière à l'ère de la longévité, " s'appuie sur des ensembles de données originaux et existants pour prédire les résultats financiers à différentes étapes de la vie. Sims et ses co-auteurs ont découvert qu'à travers les générations, Les Américains prennent de plus en plus de retard lorsqu'il s'agit d'atteindre deux prédicteurs importants de la sécurité financière plus tard dans la vie :l'accession à la propriété et l'épargne-retraite.

"Nous, en tant que société vieillissante, vont dans la mauvaise direction pour se préparer adéquatement à de si longues vies, " a déclaré Sims. " Plusieurs générations d'Américains sont confrontées à la possibilité très réelle de ne pas parvenir à une stabilité financière à vie. "

De nombreux Américains ne peuvent pas prendre leur retraite à 65 ans

Actuellement, Les Américains de 25 à 64 ans n'épargnent pas assez pour prendre leur retraite confortablement, les chercheurs ont trouvé.

Environ la moitié des travailleurs américains participent à des plans d'épargne-retraite basés sur le travail et contribuent en moyenne 6 à 8 pour cent de leur revenu. Mais selon les projections des chercheurs, ils doivent épargner davantage s'ils veulent maintenir leur niveau de vie et se retirer complètement du marché du travail à 65 ans.

Les Américains qui prévoient de prendre leur retraite à 65 ans doivent mettre de côté 10 à 17 % de leur revenu actuel, même s'ils ont commencé à épargner dès l'âge de 25 ans, ont déclaré les chercheurs dans le rapport. Pour ceux qui ont commencé à épargner à 35 ans, ils doivent mettre 15 à 20 pour cent de leurs revenus de côté.

Millennials, personnes dans la vingtaine et au début de la trentaine, sont le plus loin d'atteindre leurs objectifs de retraite cibles, mais ils ne sont pas les seuls à être mal préparés pour leur avenir. Les baby-boomers ont également des plans de retraite inadéquats, les chercheurs ont dit. Environ 30 pour cent des mid-boomers, les personnes nées entre 1954 et 1959, avaient des soldes nuls dans leurs comptes de retraite (y compris les plans de travail et les IRA). En outre, environ 70 pour cent des mid-boomers avaient une dette moyenne de plus de 110 $, 000 par famille et 15 pour cent avaient des dettes dépassant la moitié de leur richesse.

Pour pallier le manque à gagner de l'épargne-retraite, travailler plus longtemps peut être la solution la plus réaliste, les chercheurs ont dit.

Les gens peuvent réduire leur niveau de vie à la retraite et faire des choix de placement judicieux avec leur épargne-retraite. De nombreux, cependant, seront confrontés à une crise financière à un moment donné pendant leur retraite, les chercheurs ont déclaré dans le rapport.

Conséquences du report des jalons

L'accession à la propriété est un autre indicateur important de la sécurité financière plus tard dans la vie. Celui-ci est également en déclin et se situe maintenant à son plus bas niveau depuis 50 ans.

L'accession à la propriété est particulièrement en baisse chez les milléniaux. Par rapport à ceux nés vers 1960, les personnes nées au début des années 1980 sont moins susceptibles de posséder une maison à 30 ans, les chercheurs ont dit.

« Dans les générations plus âgées, le mariage semble inciter les gens à accéder à la propriété, " dit Sims. " Aujourd'hui, les jeunes générations cherchent à se marier, avoir des enfants, rembourser les prêts étudiants et commencer à épargner pour la retraite – ce qui pourrait être un indicateur pour s'installer dans une carrière à long terme – tout cela avant d'acheter une maison. »

Retarder l'accession à la propriété signifie que les jeunes perdent l'avantage de l'augmentation de la valeur nette de leur maison au fil du temps.

« En ne possédant pas de maison, les jeunes Américains d'aujourd'hui peuvent renoncer à l'opportunité d'accroître la richesse de leur ménage, et en conjonction avec l'épargne insuffisante des ménages provenant de sources alternatives, la sécurité financière future tout au long de leur vie peut être affectée, ", ont déclaré les chercheurs dans le rapport.

Mais comme l'ont révélé des recherches antérieures du Stanford Center on Longevity, reporter des étapes importantes – comme l'achat d'une maison – ne signifie pas nécessairement qu'ils veulent retarder ces événements importants de la vie. La génération Y a déclaré vouloir atteindre ces objectifs au même âge que les générations précédentes.

Les jeunes d'aujourd'hui sont confrontés à une multitude de facteurs qui limitent leurs options financières. Par exemple, la dette étudiante limite considérablement la valeur nette qu'une personne peut accumuler - ce qui pour cette cohorte est inférieur à 10 $, 000, les chercheurs ont dit. Par conséquent, les gens ne peuvent pas se permettre l'acompte requis dans la plupart des marchés du logement.

Cela met les jeunes dans une double situation financière, dit Sims. Les prêts étudiants offrent l'avantage de diplômes universitaires qui mettent potentiellement les gens sur la bonne voie pour une meilleure carrière avec une sécurité financière. Mais contracter ces prêts signifie restreindre leur capacité à acheter une maison à un plus jeune âge.

Prochaines étapes

Alors que l'étude suggère une sombre situation financière pour de nombreux Américains, Sims reste optimiste quant aux opportunités d'inverser certaines des tendances prévues.

Les individus peuvent être motivés pour prendre de meilleures décisions pour eux-mêmes, elle a dit. Mais elle espère aussi que ce rapport pourra être utilisé pour éclairer les conversations, stimuler de nouveaux produits financiers et encourager des politiques et des pratiques qui assurent la sécurité financière à mesure que les Américains vieillissent.

"La plupart des Américains n'aiment pas penser à vieillir, " a dit Sims. " Mais la réalité est qu'en tant qu'individus et pays, nous vieillissons, et cela ne doit pas être vu comme une crise mais plutôt comme une opportunité. Les opportunités ne se présenteront que si nous nous attaquons à certains des défis tels que ceux révélés dans les conclusions du projet. »