Dans un monde idéal, les consommateurs prennent des décisions d'investissement et monétaires basées sur des faits et une recherche approfondie des marchés, une analyse minutieuse et des conseils d'experts financiers chevronnés. Ce n'est pas toujours le cas.

Un groupe de travail de scientifiques du comportement comprenant Abigail Sussman, professeur agrégé de marketing à la Booth School of Business de l'Université de Chicago, montrent dans un nouvel article que des erreurs financières se produisent lorsque les consommateurs n'examinent pas tous leurs choix lorsqu'ils prennent des décisions monétaires. Par exemple, de nombreux acheteurs de maison ne font pas de comparaison lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire; ils s'adressent simplement à la première institution financière qu'ils contactent.

Trop souvent, les individus « se concentrent sur des compromis locaux limités, au lieu de résultats généraux, conduisant à des dépenses inefficaces, les résultats des emprunts et des investissements, ", ont déclaré les chercheurs dans le journal.

Le contexte social joue également un rôle. Les individus peuvent se tourner vers les choix des autres pour être guidés, et ils peuvent être motivés à faire des choix en partie en fonction de la façon dont les autres perçoivent leurs décisions.

La confiance est un autre facteur. Les consommateurs font parfois trop confiance aux conseillers financiers, qui peuvent être motivés par leurs propres intérêts, ou trop peu de confiance, ce qui peut les amener à jeter de l'argent dans des comptes d'épargne à faible rendement au lieu d'investir en bourse. Pendant ce temps, la méfiance à l'égard des institutions et la stigmatisation sociale peuvent dissuader les personnes de réclamer les prestations financières auxquelles elles ont droit, comme le bien-être, prestations d'assurance-invalidité et d'assurance-chômage.

Ces choix d'argent moins que stellaires contribuent aux 14,5 billions de dollars de passif des ménages du pays, qui comprennent les prêts hypothécaires à la consommation, dette de carte de crédit et autres prêts.

Le papier, « Politiques axées sur le comportement pour la prise de décision financière des ménages, " fournit des solutions que les institutions et les employeurs peuvent mettre en œuvre pour aider le public à faire de meilleurs choix financiers. Par exemple, ils peuvent améliorer les résultats de la retraite grâce à des inscriptions automatiques aux plans 401 (k), "ce qui simplifie la décision d'épargner et évite la procrastination, " selon le journal.

En outre, le gouvernement fédéral peut aider les particuliers à épargner pour des besoins à court terme en rappelant et en encourageant les déclarants de l'IRS ayant déjà reçu des remboursements à faire des plans concrets pour déposer ces sommes dans des comptes d'épargne.

La gestion des dettes personnelles de toutes sortes est un autre grand domaine à améliorer, car « les individus sont confrontés à des décisions difficiles et coûteuses en matière d'endettement, " dit l'étude.

Sociétés de cartes de crédit, par exemple, pourrait faciliter une meilleure prise de décision en fournissant des outils de visualisation pour aider les consommateurs à voir les effets de l'intérêt composé. Les titulaires de cartes de crédit bénéficieraient également de notifications en temps réel sur les frais qui viennent d'être encourus et les frais à venir et en cours.

Prêts sur salaire, que les consommateurs pourraient ne pas être en mesure de rembourser à l'échéance, serait facilité par les éléments suivants :demander aux employeurs de fournir une feuille de travail pour aider les consommateurs à faire des plans concrets sur le remboursement du prêt en temps opportun et encourager le remboursement au moins partiel si le remboursement complet ne peut pas être effectué.

Quant aux hypothèques, le Consumer Financial Protection Bureau peut aider les particuliers à choisir le prêt hypothécaire qui leur convient le mieux en recueillant des informations de base auprès des emprunteurs potentiels, puis en leur proposant des options qui conviennent le mieux au scénario financier spécifique d'un individu.

L'étude propose également des suggestions pour améliorer les prestations pour les ménages à faible revenu et les résultats fiscaux pour les particuliers.