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  • À mesure que les magasins sans numéraire se développent, le contrecoup aussi

    En ce 22 janvier, 2018, fichier photo un acheteur scanne une application Amazon Go sur un téléphone portable en entrant dans un magasin Amazon Go à Seattle. Un petit nombre de restaurants et de magasins n'utilisent plus d'argent liquide aux États-Unis, cherche à répondre aux clients qui paient de plus en plus avec une carte ou un smartphone. Mais un contrecoup se développe contre la pratique qui, selon certains, est discriminatoire à l'égard de ceux qui n'ont pas de comptes en souffrance ou qui dépendent de l'argent liquide pour la plupart de leurs transactions quotidiennes. (Photo AP/Elaine Thompson, Déposer)

    Hembert Figueroa voulait juste un taco.

    Il a donc été surpris d'apprendre que les billets d'un dollar dans sa poche n'étaient pas bons à Dos Toros Taqueria à Manhattan, l'un des petits mais croissants établissements aux États-Unis où les clients ne peuvent payer que par carte ou par smartphone.

    Les magasins sans espèces génèrent une réaction brutale parmi certains militants et décideurs politiques de tendance libérale qui disent que la pratique est discriminatoire à l'encontre de personnes comme Figueroa, qui n'ont pas de compte bancaire ou dépendent de l'argent liquide pour de nombreuses transactions.

    Figueroa, un ferronnier, a dû se tenir sur le côté, tenant son taco, jusqu'à ce qu'un caissier sympathique l'aide à trouver un autre client prêt à payer son repas avec une carte en échange d'espèces.

    "J'avais de l'argent et je ne pouvais pas payer, " il a dit.

    Le problème a retenu l'attention cette semaine lorsque le géant de la vente au détail Amazon a cédé à la pression des militants et a accepté d'accepter de l'argent liquide dans plus de 30 magasins sans numéraire, y compris ses magasins de proximité Amazon Go, qui n'ont pas de caissiers, et ses librairies. Amazon a refusé de dire quand le changement se produirait.

    Il n'y a pas de loi fédérale qui oblige les magasins à accepter les espèces, les législateurs travaillent donc sur la question au niveau de l'État et de la ville.

    Plus tôt cette année, Philadelphie est devenue la première ville à interdire les magasins sans numéraire, malgré les efforts d'Amazon pour le dissuader. Le New Jersey a adopté une interdiction à l'échelle de l'État peu de temps après, et une interdiction similaire fait son chemin à travers le conseil municipal de New York. Avant cette année, une seule juridiction obligeait les entreprises à accepter les espèces :le Massachusetts, qui a adopté une loi il y a près de 40 ans.

    "Je pense que le coût potentiel pour la société d'une économie sans numéraire l'emporte sur les avantages potentiels pour les entreprises, " dit Ritchie Torres, un conseiller municipal de New York pour le South Bronx qui a présenté le projet de loi.

    En ce 10 avril, 2018, fichier photo, un client utilise une machine à carte de crédit pour payer sa nourriture à Peli Peli Kitchen à Houston. Le propriétaire Thomas Nguyen a changé d'avis après avoir fait passer l'un de ses trois restaurants gastronomiques sud-africains Peli Peli et son emplacement rapide et décontracté Peli Peli Kitchen à une politique sans espèces. (AP Photo/David J. Phillip, Déposer)

    Les décideurs politiques soutiennent que si les magasins et les restaurants sans numéraire ne sont pas répandus actuellement, la pratique pourrait s'étendre à plus de services, y compris certains qui s'adressent aux clients à faible revenu.

    Sam's Club, propriété de Walmart, a ouvert son premier magasin sans caissier à Dallas l'année dernière, en utilisant une technologie qui permet aux clients de numériser et de payer des articles avec leurs smartphones. Kroger a installé une technologie similaire dans environ 400 magasins à l'échelle nationale.

    Les stades de Tampa Bay, Floride, et Atlanta ont commencé à fonctionner sans numéraire, ou presque sans espèces, et le Barclays Center, où jouent les Brooklyn Nets, est désormais également sans numéraire.

    "Je voulais arrêter ça avant que ça ne devienne une chose quotidienne, " dit William Greenlee, un conseiller municipal de Philadelphie qui a présenté le projet de loi de cette ville.

    Les partisans des interdictions sans numéraire craignent que la technologie évolue trop rapidement pour les 6,5% des ménages américains - 8,4 millions - qui n'ont pas de compte bancaire, selon les chiffres de la Federal Deposit Insurance Corporation.

    Figueroa fait partie du groupe beaucoup plus important considéré comme « sous-bancarisé, " ce qui signifie qu'ils ont un compte bancaire principal mais qu'ils font régulièrement appel à des services financiers alternatifs comme les caisses de chèques. Plus de 24 millions de ménages américains sont sous-bancarisés, selon la FDIC.

    Le problème affecte de manière disproportionnée les communautés afro-américaines et hispaniques. Environ 17% des ménages afro-américains et 14% des ménages hispaniques n'ont pas de compte bancaire, contre seulement 3% des ménages blancs, selon la FDIC.

    Figueroa, un immigrant de la République dominicaine, n'a ouvert un compte de coopérative de crédit qu'il y a deux ans. Il a fallu encore un an pour accumuler suffisamment de fonds pour utiliser régulièrement sa carte de débit.

    Il a encore parfois recours à un caissier de chèques s'il a besoin d'argent rapidement, et une grande partie de ses revenus provient de son travail de week-end en tant que busboy. Il n'a pas de carte de crédit ni d'applications sur son téléphone et n'a fait que trois achats en ligne.

    Ce 14 novembre, 2018, La photo d'archive montre le magasin sans caissier Standard Cognition sur Market Street à San Francisco. Un petit nombre de restaurants et de magasins n'utilisent plus d'argent liquide aux États-Unis, cherche à répondre aux clients qui paient de plus en plus avec une carte ou un smartphone. Mais un contrecoup se développe contre la pratique qui, selon certains, est discriminatoire à l'égard de ceux qui n'ont pas de comptes en souffrance ou qui dépendent de l'argent liquide pour la plupart de leurs transactions quotidiennes. (AP Photo/Eric Risberg, Déposer)

    Les propriétaires d'entreprise qui optent pour le cashless disent qu'ils suivent l'exemple de la majorité des clients qui abandonnent les paiements en espèces. Les détaillants sont sous pression pour répondre aux clients ayant des attentes accrues pour un service rapide et transparent, porté par des entreprises comme Amazon, Uber et Grubhub.

    Léo Kremer, copropriétaire de Dos Toros, la taqueria où Figueroa a essayé d'utiliser de l'argent liquide, a déclaré que le volume des transactions en espèces dans ses magasins est passé d'environ 50 % il y a dix ans à 15 % l'année dernière. Cela rendait le coût et la logistique de la gestion des espèces particulièrement onéreux. Avant de passer au cashless, Les emplacements de Dos Toros ont été cambriolés à deux reprises.

    Toujours, Kremer a déclaré que la société s'ajusterait si la loi l'obligeait à accepter des espèces.

    "Il n'y a pas de méchants sur cette question. Tout le monde essaie de faire ce qu'il faut et de s'assurer qu'il n'y a pas de conséquences imprévues, " il a dit.

    Les critiques disent que l'interdiction des magasins sans argent liquide est une réaction excessive.

    Il n'y a pas d'estimation globale du nombre de magasins aux États-Unis qui sont devenus sans numéraire, mais cela reste une rareté. A New York, la tendance semble gagner du terrain principalement avec les établissements de restauration "rapidement décontractés" comme Dos Toros. Les magasins qui exigent un achat minimum pour les paiements autres qu'en espèces sont beaucoup plus courants.

    "Appeler cela une tendance est un peu exagéré. Il y a une poignée de détaillants qui essaient cela dans certaines situations ici et là, mais ce n'est pas quelque chose que le client moyen s'attendrait à voir dans tous les magasins du centre commercial de si tôt, " a déclaré J. Craig Shearman, un porte-parole de la National Retail Federation à Washington.

    Même parmi la population américaine au sens large, les espèces sont encore utilisées dans environ 30 % de toutes les transactions, selon une étude de la Réserve fédérale de 2018. L'étude a révélé que la plupart des consommateurs préfèrent les espèces pour les transactions de moins de 10 $.

    En effet, Shake Shack a abandonné son projet d'ouvrir des emplacements sans caissier après que son premier magasin de ce type à Manhattan a déclenché une réaction des clients. La chaîne de hamburgers conserve plutôt des caissiers tout en installant des kiosques de prise de commandes dans davantage de magasins.

    En ce 22 janvier, 2018, fichier photo, un client regarde au-dessus d'un magasin Amazon Go, où les capteurs et les caméras font partie d'un système utilisé pour dire ce que les gens ont acheté et facturer leur compte Amazon à Seattle. Un petit nombre de restaurants et de magasins n'utilisent plus d'argent liquide aux États-Unis, cherche à répondre aux clients qui paient de plus en plus avec une carte ou un smartphone. Mais un contrecoup se développe contre la pratique qui, selon certains, est discriminatoire à l'égard de ceux qui n'ont pas de comptes en souffrance ou qui dépendent de l'argent liquide pour la plupart de leurs transactions quotidiennes. (Photo AP/Elaine Thompson, Déposer)

    Dans son témoignage devant un comité du conseil municipal de New York, Kremer a fait valoir que les entreprises qui " desservent systématiquement la population non bancarisée et sous-bancarisée ne vont pas se passer d'argent liquide. Cela n'aurait aucun sens pour elles ".

    Mais les experts financiers qui travaillent avec des personnes à faible revenu mettent en garde contre les hypothèses sur les préférences d'achat ou le pouvoir d'achat de ceux qui dépendent de l'argent liquide.

    "Je suis mal à l'aise avec l'idée que certaines personnes ne font pas leurs courses ici donc c'est bien de les exclure, " dit Justine Zinkin, PDG de Neighbourhood Trust Financial Partners, une organisation à but non lucratif de conseil financier affiliée à la coopérative d'épargne et de crédit où opère Figueroa.

    Comme beaucoup de New-Yorkais, Figueroa dépense régulièrement entre 10 et 15 dollars par jour pour le déjeuner. Il dit qu'il retournerait à Dos Toros avec sa carte de débit maintenant qu'il connaît la politique sans numéraire.

    "C'était un bon taco, " il a dit.

    Autour de lui, le commerce évolue rapidement en ligne et sans argent liquide. Uber, uniquement à la carte, éviscère les taxis jaunes qu'il hèle une ou deux fois par mois. Il fait la plupart de ses achats dans les dépanneurs et les pharmacies, et n'a jamais eu recours aux services de livraison à domicile que des chaînes comme Walgreens et CVS introduisent pour tenir Amazon à distance.

    Même des services comme Citi Bike, la société de partage de vélos, exiger une carte de débit ou de crédit. Le service, qui est abordable et offre même un programme mensuel de 5 $ pour les résidents de New York à faible revenu, ordonne à ceux qui n'ont pas de carte de débit ou de crédit d'ouvrir un compte dans une coopérative de crédit.

    Au-delà du ciblage des magasins cashless, Zinkin a déclaré que la plus grande urgence à l'ère numérique est de trouver des moyens de mieux inclure les personnes à faible revenu dans le système bancaire, comme obliger les banques à proposer des comptes de démarrage sans frais et encourager les banques à ouvrir des succursales dans les zones mal desservies. Dans le Bronx, où habite Figueroa, l'arrondissement a la plus faible concentration de succursales bancaires par ménage de tout le pays , selon un rapport de 2015 du bureau du contrôleur de la ville de New York, tandis que les caissiers de chèques sont courants. Près d'un cinquième des ménages du Bronx n'ont pas de compte bancaire, et un tiers sont sous-bancarisés, selon les chiffres de 2013 cités dans une étude de l'Urban Institute.

    « Nous espérons que les projecteurs passeront de la punition des petites entreprises au marché des services financiers, " a déclaré Zinkin. " Nous ne voulons pas avoir peur de la technologie, et en espérant que la technologie s'en aille."

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