Blockchain, la technologie de pointe derrière les monnaies virtuelles comme le bitcoin, a le potentiel de jouer un rôle perturbateur dans le secteur financier mondial, les experts disent, alors que les mastodontes bancaires cherchent à saisir ses opportunités.

Alors que les banques pourraient réduire leurs coûts, les gains pourraient éventuellement se déplacer vers les consommateurs qui pourraient bénéficier de services plus rapides et moins chers.

« Tout choc perturbateur, que ce soit la technologie, économique ou politique — tend à faire des gagnants et des perdants, et la blockchain n'est pas différente, " Colin Ellis, directeur général de la stratégie crédit chez Moody's, dit à l'AFP.

"Cela pourrait réduire les coûts pour les banques mais en même temps pourrait favoriser une plus grande concurrence qui exercerait une pression à la baisse sur les frais."

Un partage, "grand livre" crypté qui ne peut pas être manipulé, les blockchains offrent la promesse de transactions sécurisées qui permettent à chacun d'obtenir une comptabilité précise de l'argent, propriété ou d'autres biens.

Tout comme il sous-tend le commerce du bitcoin et d'autres crypto-monnaies, La blockchain ou la technologie dite de grand livre distribué pourrait également prendre en charge la négociation d'autres actifs, posant ainsi un risque pour les banques qui perçoivent des frais élevés en aidant leurs clients à négocier des devises et d'autres actifs.

Les domaines clés des services financiers où la blockchain pourrait avoir un impact sont le règlement et la compensation des transactions.

Mais un récent rapport de Moody's a révélé que si la technologie blockchain pouvait réduire les coûts de transaction transfrontaliers pour les institutions financières, cela augmenterait probablement la concurrence entre les banques.

Anish Mohammed, expert en cryptographie et universitaire à l'Université de Berlin, a déclaré à l'AFP que les perdants seraient ceux qui ne s'adapteraient pas à la dernière tendance technologique.

"Il y aura des gagnants et des perdants, les perdants seront ceux qui n'apporteront aucun changement."

Les plus grandes institutions financières du monde expérimentent déjà la blockchain, bien que des données récentes indiquent qu'ils risquent d'être à la traîne des autres secteurs dans leur utilisation.

« Moins cher et plus rapide »

Il y a deux mois, La banque néerlandaise ING et son homologue suisse Credit Suisse ont négocié avec succès des titres via un réseau de type blockchain.

La paire a transmis 25 millions d'euros d'obligations presque instantanément. L'affaire aurait normalement pris un jour ou plus.

Ellis pense que les transactions internationales sont un domaine dans lequel les banques pourraient réduire leurs coûts en utilisant la technologie blockchain. Actuellement, les virements bancaires internationaux prennent souvent plusieurs jours car plusieurs banques sont souvent nécessaires pour agir en tant qu'intermédiaires.

Mais une blockchain pourrait éliminer le besoin de ces intermédiaires, accélérant ainsi le service et réduisant les coûts.

Santander a commencé le mois dernier à utiliser une blockchain pour permettre à ses clients de détail en Espagne, Bretagne, Le Brésil et la Pologne pour effectuer les transferts internationaux le même jour ou le jour suivant.

"One Pay FX utilise une technologie basée sur la blockchain pour fournir un moyen simple et sécurisé de transférer de l'argent à l'international, offrant de la valeur, transparence, et la confiance et le service que les clients attendent d'une banque comme Santander, ", a déclaré la directrice générale de la banque, Ana Botin, lors du lancement du service.

One Pay FX utilise un service blockchain pour les banques développé par Ripple, une start-up proposant une crypto-monnaie du même nom.

Environ 2,1 milliards de dollars (1,8 milliard d'euros) seront investis via la blockchain dans le monde en 2018, selon le cabinet de conseil américain IDC.

Un tiers de cela représentera le secteur des services financiers, a dit IDC.

D'autres secteurs notables utilisant la blockchain incluent la distribution et les services, commerce de détail et services professionnels, et la fabrication et les ressources.

"La technologie est encore à un stade relativement précoce" donc "il est trop tôt pour savoir quel sera l'impact final, " dit Ellis.

"Mais cela pourrait finalement rendre les opérations bancaires moins chères et plus rapides pour les consommateurs, " a-t-il conclu.

© 2018 AFP