Étape 1 :Calculer l'encours total de la dette
- Déterminez le montant total de la dette impayée sur tous les comptes de carte de crédit. Cela donnera une vue globale des obligations financières qui doivent être remplies.
Étape 2 :Prioriser les comptes
- Identifiez les comptes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Les comptes à intérêt élevé devraient être remboursés en priorité afin de réduire plus efficacement les paiements d’intérêts.
Étape 3 : Méthode de l'avalanche de dettes ou de la boule de neige de la dette
- Choisissez une stratégie de remboursement de la dette. La méthode de l’avalanche de dettes consiste à rembourser en premier les comptes à intérêt élevé, quel que soit le solde. Alternativement, la méthode boule de neige de la dette se concentre d’abord sur le remboursement des dettes plus petites pour prendre de l’ampleur et obtenir des gains psychologiques.
Étape 4 :Créer un budget
- Élaborer un budget mensuel réaliste qui alloue des fonds aux dépenses essentielles, à l'épargne et au remboursement des dettes. Assurez-vous qu’il y a un excédent disponible pour le paiement de la dette dédiée.
Étape 5 :Effectuer des paiements supplémentaires
- Dans la mesure du possible, effectuez des paiements supplémentaires au-delà du paiement minimum requis sur le(s) compte(s) prioritaire(s) choisi(s). Cela réduit le capital plus rapidement, ce qui entraîne une baisse des frais d’intérêt.
Étape 6 : Transfert de solde
- Si vous êtes éligible, envisagez une carte de crédit à transfert de solde qui offre un taux d'intérêt inférieur pendant une période promotionnelle. Transférez les soldes des comptes à taux d’intérêt plus élevé vers la carte à taux inférieur pour économiser sur les intérêts.
Étape 7 :Configurer les paiements automatiques
- Inscrivez-vous aux paiements automatiques pour au moins le montant minimum sur tous les comptes. Cela garantit que les paiements ne seront jamais manqués, ce qui peut entraîner des frais et pénalités supplémentaires.
Étape 8 : Se concentrer sur la réduction de la dette
- Réorienter tous les fonds supplémentaires, tels que les remboursements d'impôts, les primes ou les gains exceptionnels, vers le remboursement de la dette plutôt que vers les dépenses.
Étape 9 :Limiter ou arrêter d'utiliser le crédit à intérêt élevé
- Évitez si possible d'utiliser des cartes à taux d'intérêt élevé pour de nouveaux achats. Optez plutôt pour une option à taux d’intérêt inférieur ou en espèces si disponible.
Étape 10 :Augmentez vos économies
- À mesure que la dette diminue, augmenter progressivement l'épargne pour constituer un fonds d'urgence. Disposer d’un coussin financier peut contribuer à réduire la dépendance au crédit et à empêcher l’accumulation de nouvelles dettes.
Étape 11 : Surveiller et ajuster
- Examiner régulièrement les progrès et ajuster la stratégie de remboursement de la dette si nécessaire. Célébrez des étapes importantes, comme le remboursement de comptes de carte de crédit entiers.
En mettant en œuvre ces stratégies et en restant disciplinés dans le remboursement de leurs dettes, les consommateurs peuvent réduire progressivement les paiements d’intérêts sur plusieurs comptes de carte de crédit et améliorer leur santé financière globale.
