La littératie financière a diminué en Amérique entre 2009 et 2018, alors même qu'un nombre croissant de personnes étaient trop confiantes quant à leur compréhension des finances, selon une nouvelle étude.

Le score moyen à un test de connaissances financières objectives a régulièrement diminué lorsque différents groupes d'Américains ont été interrogés à quatre reprises entre 2009 et 2018.

Et le pourcentage de personnes qui pensaient être au-dessus de la moyenne en matière de littératie financière, mais qui ont en fait obtenu un score inférieur à la moyenne au test, est passé d'environ 15 % en 2009 à près de 21 % en 2018.

"Les résultats soulèvent la question de savoir si nous en faisons assez ou si nous faisons les bonnes choses pour éduquer le public sur les bases des finances nécessaires à la gestion d'un ménage", a déclaré Sherman Hanna, co-auteur de l'étude et professeur de sciences de la consommation à L'Université d'État de l'Ohio.

"Non seulement les scores sur une mesure des connaissances financières diminuent, mais un nombre croissant de personnes pensent en savoir plus qu'elles ne le font."

Hanna a mené l'étude avec Kyoung Tae Kim de l'Université de l'Alabama et Sunwoo Lee de l'Université York à Toronto. Les résultats apparaissent dans le dernier numéro du Journal of Financial Counselling and Planning .

Les chercheurs ont utilisé les données de la National Financial Capability Study (NCFS), qui est dirigée par une société privée, la Financial Industry Regulatory Authority. Le NCFS interroge des Américains de tous les États tous les trois ans sur leurs connaissances et leur comportement financiers.

Cette nouvelle étude comprenait des données des enquêtes de 2009, 2012, 2015 et 2018, chacune incluant entre 25 000 et 29 000 Américains.

Les sondages posaient cinq questions à choix multiples pour mesurer les connaissances financières objectives. Les questions portent sur les taux d'intérêt, l'inflation, les prix des obligations, les hypothèques et les risques financiers.

Les chercheurs ont pris les résultats de l'enquête, puis ont contrôlé des caractéristiques telles que l'âge, la race, l'origine ethnique et l'éducation pour voir si des changements dans la composition des répondants d'une enquête à l'autre pouvaient avoir influencé les résultats.

Mais même avec les contrôles, les connaissances financières ont diminué dans les quatre vagues d'enquêtes analysées, a déclaré Hanna.

Le déclin des connaissances s'est confirmé de plusieurs manières.

L'une des options à choix multiples pour toutes les questions était « ne sait pas », ce qui permettait aux participants de répondre sans deviner. Les chercheurs ont constaté que le nombre de réponses "ne sait pas" a légèrement augmenté entre 2009 et 2018, même avec les contrôles.

"Nous avons vu de plus en plus de personnes admettre qu'elles ne savaient tout simplement pas comment répondre à certaines questions", a déclaré Hanna.

On a également demandé aux répondants de s'évaluer sur une échelle de 1 à 7 en fonction de leurs « connaissances financières globales ». Dans ce cas, les résultats ont montré que les personnes interrogées en 2012 et 2015 pensaient en savoir plus sur les finances que celles de 2009, en tenant compte d'autres caractéristiques.

Mais les personnes interrogées en 2018 n'étaient pas significativement différentes de celles de 2009 quant à ce qu'elles pensaient savoir sur les finances.

Les chercheurs ont calculé à quel point les répondants étaient trop confiants dans leurs connaissances financières en comparant leurs résultats au test objectif avec la façon dont ils s'évaluaient eux-mêmes en matière de littératie financière.

Le niveau global d'excès de confiance a légèrement rebondi entre les quatre enquêtes, sans tendance claire. Mais lorsque les chercheurs ont examiné le pourcentage de personnes trop confiantes, celui-ci est passé de 15 % en 2009 à environ 21 % en 2015 et est resté à peu près au même niveau en 2018.

"Il est intéressant que nous ayons plus d'Américains qui sont trop confiants dans leurs capacités financières en même temps qu'ils donnent plus de réponses" ne sait pas "aux questions de l'enquête. Nous avons besoin de plus de recherches pour comprendre pourquoi."

Although the results did show concerning trends about the decline in Americans' financial literacy, the data cannot answer why this is happening, Hanna said.

One reason may be the well-documented decrease in math skills in the United States.

"To a great extent, financial literacy depends on math ability," Hanna said. "If you can't do simple math, it is difficult to figure out how much money you would earn in a savings account at a certain interest rate."

In addition, the questions on the survey may be less relevant to the lives of most Americans than they used to be, Hanna said.

"Many Americans are struggling to pay rent, let alone being able to afford a mortgage, which one of the questions is about. Another question is about investing, when many people have to worry more about paying credit card debt than investing extra savings," he said.

Hanna said it may be more worthwhile to find ways to help the public that don't rely on detailed financial knowledge. For example, many companies now have defaults for employees that invest a certain amount of their salaries into 401Ks, rather than force workers to actively choose whether and how to invest.

"Financial knowledge is good, but our ultimate goal should be for better financial outcomes. We need to find ways to help people make better choices," he said. + Explorer plus loin

Study:Gen Z has the lowest financial literacy