Malgré des frais supplémentaires, restrictions accrues, et les problèmes découlant des directives de conformité, Les tests de résistance imposés par le gouvernement sont efficaces pour renforcer la santé globale du secteur bancaire américain de plusieurs milliards de dollars.

Selon des recherches récemment publiées dans le Revue Bancaire et Financière par Raffi E. García, professeur assistant à la Lally School of Management du Rensselaer Polytechnic Institute, les tests de résistance renforcent le secteur en réduisant le risque d'une banque et en augmentant son capital de prêt.

« La perception a été que les tests de résistance sont un frein pour les banques, " García a déclaré. "On pense que se conformer aux réglementations supplémentaires de ces tests de résistance bancaires est coûteux et que seules les plus grandes banques devraient assumer ces dépenses. Cette recherche trouve le contraire."

Les stress tests bancaires sont des analyses de la performance des banques dans diverses situations hypothétiques. Ils sont utilisés par le secteur bancaire depuis que la crise financière mondiale de 2008 a révélé les vulnérabilités de nombreuses institutions financières.

García a utilisé un plan de régression de discontinuité qui a étudié toutes les banques et sociétés de portefeuille bancaires cotées en bourse avec 10 milliards de dollars ou plus d'actifs entre 2011 et 2016 et a constaté que les tests de résistance réduisent le pourcentage d'investissement risqué par les banques.