Alors que de nombreux Américains ont du mal à payer leurs factures, faire face aux versements hypothécaires peut être intimidant avec le risque de perdre sa maison. Les défis pour conserver un foyer sont stratifiés selon les différences raciales. Les propriétaires noirs sont deux fois plus susceptibles de perdre leur logement et de revenir à la location que les propriétaires blancs, selon une récente étude menée par Dartmouth publiée dans Démographie . Les propriétaires afro-américains quittent leur maison à un taux de 10 % par rapport au taux de sortie des Blancs de 5 %. Ces disparités raciales dans la perte de la propriété sont dues en partie au fait que les propriétaires noirs ont moins accès à la richesse de la famille élargie et à des taux de pauvreté plus élevés dans les réseaux familiaux.

En raison du racisme structurel de longue date sur le marché du logement, Les Noirs n'ont pas eu les mêmes opportunités d'acheter sur le marché de la propriété que les Blancs. Encore, après la mise en œuvre du Fair Housing Act de 1968 et de la mise en œuvre de politiques interdisant la discrimination dans les prêts, Les Noirs ont commencé à acheter plus de maisons et leur probabilité de retourner à la location était similaire à celle des propriétaires blancs. Entre les années 1970 et le début des années 1990, les taux d'accession à la propriété chez les Noirs se sont améliorés. Cependant, avec l'apparition du marché immobilier des subprimes, il y a eu une recrudescence des pratiques de prêt prédatrices du milieu des années 1990 à 2008, qui a eu un impact disproportionné sur les Afro-Américains et a approfondi l'écart racial dans les sorties de propriété.

Il s'agit de la première étude du genre à explorer comment les ressources parmi les réseaux familiaux élargis des propriétaires affectent les chances des ménages minoritaires de maintenir l'accession à la propriété. À l'aide des données longitudinales de l'étude par panel sur la dynamique du revenu, 1984—2017, qui suit les familles sur plusieurs générations, les chercheurs ont examiné la richesse de la famille d'un propriétaire (parents) et des membres de la famille élargie (parents hors ménage) qui vivent dans un autre ménage, y compris si les parents vivent au niveau de la pauvreté ou en dessous. L'équipe a également examiné l'impact d'événements déclencheurs tels que le chômage, perdre une partie substantielle de ses revenus, et développer un handicap.

« Posséder sa propre maison aux États-Unis a longtemps été associé à la réalisation du rêve américain. Cependant, historiquement, Les ménages afro-américains ont été exclus non seulement du marché de l'accession à la propriété mais aussi des quartiers en raison de la ségrégation et de la discrimination raciales persistantes, " explique Gregory Sharp, professeur adjoint de sociologie à Dartmouth. "Les propriétaires blancs ont accumulé plus de richesse de leurs maisons que les propriétaires noirs, dont les quartiers sont souvent soumis à des pratiques racistes systémiques qui limitent les avantages potentiels de la propriété pour les propriétaires noirs. Notre étude montre que les propriétaires noirs sont beaucoup plus susceptibles de perdre leur maison que les propriétaires blancs similaires, en partie parce qu'ils ont moins de richesses familiales sur lesquelles puiser tout en étant beaucoup plus susceptibles d'avoir des parents appauvris pour les aider dans leur situation de logement, " il ajouta.

L'étude a révélé que les parents des propriétaires noirs vivant à l'extérieur de la maison avaient une valeur nette moyenne d'environ 133 $, 000 par rapport aux parents des propriétaires blancs, qui avait une valeur nette moyenne de près de 442 $, 000. La parenté extra-ménagère des propriétaires blancs était trois fois plus riche que celle des Noirs. En outre, 24 pour cent des parents élargis des propriétaires noirs vivant à l'extérieur de la maison vivent dans la pauvreté, contre six pour cent pour les blancs. "Nos données sur la sortie de la propriété montrent qu'avoir une famille élargie au seuil de la pauvreté peut être un fardeau, tout comme une famille élargie riche peut être une ressource, " a ajouté Sharp.

Sur l'écart de cinq pour cent entre les Noirs et les Blancs dans la sortie de la propriété, kin network wealth and poverty account for roughly 20 percent of the gap with roughly half due to wealth and the other half due to poverty. Fifty percent of the homeownership exit gap can be attributed to personal wealth, income and employment status (one's own household economic resources), and trigger events, which can create financial hardship for homeowners.

"To help reduce racial inequalities in transitions out of homeownership, policies designed to reduce racial discrimination in lending practices and programs targeted to sustaining ownership should be implemented, " said Sharp. "We know that these types of housing policies have major impacts on peoples' lives and can benefit underserved and vulnerable populations, including African Americans, Latinos and immigrants."