Les effets économiques du coronavius ​​aux États-Unis ont mis en évidence la précarité financière préexistante des Américains. Karen Richman, Université de Notre Dame directeur des études de premier cycle à l'Institute for Latino Studies, et sa collègue Joelle Saad-Lessler, professeur agrégé et doyen associé des étudiants de premier cycle au Stevens Institute of Technology, a constaté que de nombreuses personnes aux États-Unis comptent sur des réseaux informels de famille et d'amis pour rester à flot dans une étude récente.

« Depuis l'avènement du COVID-19, les médias ont fait état de surprenantes démonstrations altruistes d'entraide alors que les Américains s'entraidaient pour faire face à l'éclatement soudain de leur situation financière (déjà) volatile, " dit Richman. " Cependant, il y avait des preuves solides que les échanges collectivistes d'argent, le logement et les soins aidaient les gens à rester à flot, avant même la pandémie."

Avant que la pandémie ne frappe, baisse des revenus, couplée à l'escalade des coûts du logement, garde d'enfants, soins aux personnes âgées, l'enseignement supérieur et la santé, a rendu presque impossible pour l'Américain moyen de mettre de côté des économies liquides. Un rapport de 2018 de la Réserve fédérale sur le bien-être économique des ménages américains a révélé que 40 % des adultes américains n'avaient pas jusqu'à 400 $ pour couvrir une dépense imprévue.

Sans accès au crédit des banques, logement sécurisé, garde d'enfants ou épargne-retraite accumulée, de nombreuses personnes aux États-Unis adoptent des pratiques collectivistes. Le collectivisme est une orientation morale qui enjoint la mise en commun continue des ressources et la circulation des soins entre les familles, ménages et générations. Les recherches antérieures de Richman et Saad-Lessler ont montré comment, sous le radar, de nombreux Latinos (aux États-Unis et dans leur pays d'origine) font face à leur insécurité matérielle et à leur éloignement des sources formelles d'épargne en pratiquant le collectivisme. Ils construisent du crédit social et de la richesse sociale dans une « banque » informelle dans laquelle ils sont en droit de puiser à court et long terme, en cas d'urgence et à la retraite.

Limite des systèmes collectivistes, et traiter comme immoral, l'individualisme et l'accumulation privée – les mêmes valeurs et comportements qui définissent la culture dominante américaine et que l'industrie financière considère comme des données essentielles. Collectivisme, qui prévaut dans les pays à faibles ressources, petites communautés à travers le monde, semble être de plus en plus courante dans la société américaine pour deux primaires, raisons interdépendantes :changement démographique impliquant la croissance des populations minoritaires et immigrées (y compris les Latinos), et la propagation de l'insécurité économique à la population blanche.

Pour mesurer le collectivisme par rapport à l'épargne formelle dans toutes les données démographiques des États-Unis dans les recherches que Richman et Saad-Lessler mènent actuellement, ils utilisent le Survey of Income and Program Participation (SIPP) du U.S. Census Bureau. Avec environ 30, 000 répondants, il s'agit de l'une des enquêtes nationales par panel les plus importantes et les plus informatives disponibles. Ils ont créé un moyen de mesurer le collectivisme des Américains en attribuant des « scores de collectivisme » - leurs utilisations de cette banque informelle - par rapport à leur participation au système d'épargne formel.

Les indicateurs de collectivisme dans le SIPP comprennent des preuves de soutien financier et d'aide en nature pour le logement et la prestation de soins qui s'étendent au-delà de la famille nucléaire à d'autres ménages et générations. Ils ont constaté que plus le score de collectivisme d'une personne est élevé (ou son intégration dans des réseaux d'échange informels), plus son épargne-retraite est faible et plus l'épargne-retraite formelle d'une personne est élevée (ou sa capacité à être financièrement indépendante), plus leur implication dans la réciprocité collectiviste est faible. La dépendance vis-à-vis de ces échanges change au cours de la vie. Les plus jeunes dépendent d'un soutien collectif pour jusqu'à 21 % de leurs revenus. À mesure que les gens vieillissent, le soutien collectif perd de son importance par rapport aux autres sources de revenus, atteignant un minimum de 3 pour cent chez les personnes âgées. Malheureusement, seulement un dixième des seniors américains déclarent recevoir le soutien de leur réseau et ceux qui le font ont des niveaux accrus de sécurité matérielle et de bien-être.

Sonder le comportement d'échange des 10 % de seniors aidés par leurs réseaux révèle les effets positifs de l'interdépendance sur la sécurité de leur retraite. Par rapport à ceux qui ne sont pas impliqués dans des réseaux collectivistes, ils sont plus en sécurité financièrement et ils ont un meilleur état de santé, trop. Les personnes âgées qui ne dépendent pas de ces réseaux ont des revenus plus élevés provenant des pensions de retraite et d'autres sources, indiquant que ceux qui ne s'attendent pas à recevoir de l'aide de leur réseau collectif épargnent davantage en prévision d'être seuls. Néanmoins, dans l'échantillon SIPP, les revenus totaux sont plus élevés pour ceux qui reçoivent une aide collective parmi les personnes âgées les plus pauvres (11 $, 460 contre 7 $, 496 pour le quartile de revenu le plus bas et 18 $, 771 contre 17 $, 521 pour le deuxième quartile de revenu), tandis que parmi les 50 % supérieurs, le revenu total est plus élevé chez ceux qui ne reçoivent pas d'aide. En d'autres termes, le soutien collectif est un filet de sécurité qui améliore la situation de 50 pour cent des personnes âgées par rapport à leurs pairs qui ne reçoivent pas de soutien collectif et les maintient hors de la pauvreté.

Pour ceux qui approchent de la retraite et qui ont entre 50 et 61 ans, La sécurité sociale est leur bien le plus précieux, qui met en évidence la contribution cruciale de la sécurité sociale au financement de la retraite de la plupart des travailleurs américains. La deuxième plus grande composante de l'épargne des préretraités, selon l'analyse de Richman et Saad-Lessler des données du SIPP, n'est pas une épargne formelle, mais plutôt, leur informel, biens collectifs, qui représentent 12-18 pour cent des économies totales. Compte tenu de la valeur des actifs de la Sécurité sociale, seulement 86 % des préretraités sans actifs collectifs atteignent ou dépassent leur objectif d'épargne. Cependant, ce chiffre grimpe à 94 pour cent pour les Américains ayant des actifs collectifs. En d'autres termes, les actifs collectifs aident davantage d'Américains à atteindre leurs objectifs d'épargne et à se payer leurs années de retraite.

« Les causes de notre insécurité économique doivent être traitées et inversées de toute urgence. En même temps, les décideurs et les parties prenantes devraient reconnaître les avantages du collectivisme et adopter des politiques qui récompensent les pratiques collectivistes, ", a déclaré Saad-Lessler. "De telles politiques pourraient offrir des revenus ou des crédits de sécurité sociale à ceux qui fournissent des soins et une aide au logement, par exemple. Nos institutions doivent s'éloigner des politiques qui supposent l'indépendance financière et matérielle individuelle au profit de celles qui s'alignent de manière plus réaliste sur les pratiques collectivistes informelles des Américains ordinaires. »