La pandémie de COVID-19 est une double crise affectant la santé publique et l'économie. Et les deux aspects se jouent dans notre système de logement, dans nos maisons.

De plus en plus d'entre nous sont invités à rester à la maison, travailler à la maison, ou pour s'isoler socialement à la maison. Nos maisons sont la "première ligne de défense contre l'épidémie de COVID-19", comme le dit le Rapporteur spécial des Nations Unies sur le logement. Mais, selon la réaction de notre système de logement, cela pourrait aggraver la double crise.

De plus en plus de travailleurs perdent des quarts de travail, ou la perte totale d'emplois, ainsi que les revenus qu'ils utilisent pour payer leur maison, qu'il s'agisse du loyer ou de l'hypothèque. Vendredi, le Premier ministre a annoncé que les États travailleraient sur des règles modèles pour soulager les locataires en « conditions difficiles ». Le dimanche, le gouvernement fédéral a décidé de remplacer une partie des revenus que les ménages ont perdus, doublant temporairement certaines prestations de sécurité sociale et octroyant des subventions en espèces aux entreprises.

Le risque que des personnes deviennent sans-abri pendant la pandémie est toujours élevé. Des actions plus spécifiques sont nécessaires pour renforcer notre première ligne de défense. Les gouvernements doivent mettre en place un moratoire sur les expulsions tant que la crise dure. Des changements similaires ont déjà été apportés à l'étranger.

Les expulsions peuvent arriver rapidement

Une perte de salaire soudaine expose les locataires à un risque d'arriérés et les propriétaires occupants à un risque de défaut de paiement de leur hypothèque. Cela peut entraîner des poursuites judiciaires pour résilier le bail ou donner possession à la banque ou à un autre prêteur, et finalement l'expulsion. Les locataires sont vulnérables à la résiliation et à l'expulsion pour une foule d'autres raisons, trop.

Les locataires sont particulièrement exposés car les procédures de résiliation des arriérés de loyer sont rapides. Vous pouvez passer d'un paiement manqué à des ordonnances de résiliation en environ huit semaines en Nouvelle-Galles du Sud. D'autres États et territoires sont similaires.

Les finances de nombreux locataires sont déjà précaires. Environ un tiers des locataires privés sont des ménages à faible revenu en difficulté de logement (dans les 40 % inférieurs des revenus des ménages payant plus de 30 % du revenu en loyer). Et 30 % n'ont pas économisé 500 $ en cas d'urgence.

Les propriétaires ayant une hypothèque courent également un risque de défaut de paiement en raison d'une perte de revenu. Environ 20 % des créanciers hypothécaires sont déjà en situation de stress hypothécaire. Ce taux a augmenté au cours de la dernière année malgré les baisses de taux.

Aujourd'hui, les travailleurs sont confrontés à des pertes soudaines de revenus et d'emplois. Nous voyons des preuves généralisées d'un ralentissement économique dans de nombreux secteurs, dont le tourisme, l'hospitalité et les arts. Les travailleurs occasionnels courent un risque particulier de réduire leurs revenus s'ils doivent s'isoler pendant de longues périodes ou s'occuper de membres de leur famille malades.

Une brèche dans nos défenses

Une expulsion est une brèche dans la première ligne de défense que le logement offre contre COVID-19. En réalité, le risque d'arriérés et d'expulsion peut pousser une personne infectée à continuer à travailler et à transmettre le virus.

Un foyer expulsé peut s'entasser avec de la famille ou des amis, perturber l'isolement social et contribuer à la surpopulation insalubre. C'est un défi que les personnes vivant déjà en colocation devront relever. A travers l'Australie, 81, 000 logements sont déjà surpeuplés, 51, 000 d'entre eux "gravement surpeuplés".

Les personnes expulsées peuvent passer par un logement temporaire, et via les agences immobilières, les services sociaux et les cabinets médicaux faisant des demandes urgentes. Ou ils peuvent être exclus de l'assistance, et dormir dans la rue. Avec un espace limité et des installations pour se laver les mains et les effets personnels, le risque de transmission augmentera.

Comment fonctionnerait un moratoire?

Ces risques justifient un moratoire imposé par le gouvernement sur les expulsions pendant toute la durée de la crise. Cela pourrait se faire par voie législative, ou par le biais d'une directive exécutive d'urgence aux agents autorisés à arrêter les expulsions. D'autres pays ont déjà pris de telles mesures.

Aux Etats-Unis, de nombreux États et villes ont suspendu les procédures d'expulsion contre les locataires. Les agences fédérales de financement du logement ont mis en place un moratoire de 60 jours pour protéger certaines familles contre le défaut de paiement des prêts hypothécaires.

L'Irlande a également suspendu les expulsions et gelé temporairement les augmentations de loyer. Au Royaume-Uni, les locataires du secteur privé ou social doivent être protégés contre l'expulsion.

Un moratoire sur les expulsions est une mesure de triage évidente. C'est pourquoi en Australie, une coalition communautaire s'est réunie pour plaider en faveur de l'absence d'expulsions pendant cette crise. Vous pouvez montrer votre soutien en signant la pétition.

L'opposition fédérale exhorte le gouvernement et les institutions financières à envisager des mesures similaires.

Qu'en est-il des dettes croissantes ?

Par lui-même, un moratoire sur les expulsions n'affecte pas la responsabilité légale de payer le loyer ou les versements hypothécaires. Sans rien de plus, ces engagements se poursuivraient.

L'augmentation des paiements de sécurité sociale et des subventions aux entreprises du gouvernement fédéral contribuera dans une certaine mesure à remplacer les revenus que les ménages perdent. Mais alors même que le gouvernement verse de l'argent dans les ménages, l'argent est drainé par les loyers et les versements hypothécaires.

Environ 40 milliards de dollars australiens devraient sortir des 2,5 millions de ménages locataires privés d'Australie et entrer dans 1,3 million de ménages propriétaires. Les ménages propriétaires ont, en moyenne, des revenus et une richesse beaucoup plus élevés que les autres ménages.

Des milliards d'autres devraient couler, en paiement du principal et des intérêts, de 3,4 millions de créanciers hypothécaires propriétaires occupants aux banques. La semaine dernière, les quatre grandes banques australiennes ont annoncé que les emprunteurs pourraient « suspendre » leurs paiements en tant que mesure de crise en cas de pandémie. Mais les créanciers hypothécaires doivent savoir que les intérêts non payés sont capitalisés dans la dette, ils auront donc plus à payer après la fin de la "pause".

Tant pour éviter l'accumulation d'arriérés, et de rendre plus efficaces les mesures de remplacement du revenu du gouvernement, les gouvernements devraient envisager de mettre en œuvre des réductions ou des exonérations de loyers et d'intérêts aussi longtemps que durera la crise.

La double crise de la pandémie de COVID-19 nécessite une double réponse qui vise à maintenir les ménages chez eux et à maintenir les revenus dans les ménages.

Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article original.