Un avenir sans argent semble presque inévitable. Des statistiques récentes brossent un tableau accablant :alors que les espèces représentaient 62 % de tous les paiements en volume en 2006, ce chiffre est tombé à 40 % en seulement une décennie et devrait encore chuter à 21 % d'ici 2026.

Paiements numériques, d'autre part, évoluent fortement en sens inverse. Les paiements sans contact en décembre 2018 au Royaume-Uni étaient 28% plus élevés que le même mois de l'année précédente (à 691 millions au total), tandis que le nombre total de transactions par carte a augmenté de 12 % au cours de la même période.

À long terme, un tel changement pourrait bien avoir des avantages pour beaucoup, étant donné la rapidité et la commodité offertes par les paiements numériques. Mais en attendant, dans les cinq à dix prochaines années, il reste encore beaucoup de personnes dépendantes de l'argent liquide – en particulier celles qui sont plus âgées ou issues de ménages à faible revenu. Ces gens, il semble, risquent d'être oubliés si les tendances actuelles se poursuivent. Ironiquement, ceux qui sont le moins susceptibles d'avoir besoin d'argent liquide y ont le meilleur accès.

L'argent est toujours roi pour beaucoup

Nous savons qu'une proportion importante de la population britannique continue de dépendre de l'argent liquide. On estime que 2,2 millions de personnes déclarent n'utiliser que de l'argent liquide, alors qu'il y a jusqu'à 1,3 million de personnes qui ne sont pas bancarisées (n'ont pas de compte courant).

Dans notre recherche, nous rencontrons régulièrement des personnes qui ont du mal à accéder aux produits bancaires classiques, ne pas utiliser les paiements numériques car ils trouvent plus facile de gérer leur argent en espèces, et/ou tout simplement manque de confiance dans les services bancaires numériques. Pour ces personnes, l'argent liquide continue d'être roi.

Cela signifie qu'il est important de comprendre la manière dont l'accès à l'argent liquide évolue pour la population britannique. Mais jusqu'à présent, une grande partie du débat s'est concentrée sur le nombre total de guichets automatiques ou d'agences bancaires au Royaume-Uni, sans vraiment comprendre l'importance de la géographie. L'emplacement de ce nombre décroissant de guichets automatiques fait une grande différence.

En effet, lorsque cela a été étudié au début des années 2000, nous avons appris que les fermetures de succursales bancaires et les guichets automatiques payants étaient plus fréquents dans les régions les plus pauvres du pays. Le problème a ensuite apparemment été résolu par des mesures telles que le « Programme d'inclusion financière » mis en place par LINK, principal réseau ATM du Royaume-Uni. Ce programme a incité les exploitants de guichets automatiques à fournir des distributeurs de billets dans les quartiers à faible revenu.

Dans notre nouvelle recherche, nous avons donc cherché à réexaminer la géographie de la fourniture de cash, en utilisant Bristol comme étude de cas. Grâce à une cartographie détaillée de l'infrastructure monétaire de la ville, nous avons constaté des différences marquées dans l'accès à l'argent liquide entre les différents types de quartier. Sites d'activité économique, peut-être sans surprise, sont bien servis; comme certains des plus démunis, relativement central, quartiers.

Mais nous avons également constaté que les zones que nous qualifions de « banlieues serrées » – des zones relativement défavorisées en périphérie de la ville – étaient mal desservies. Cela représente un défi important pour certains des résidents plus âgés et moins aisés de ces régions, qui sont les plus susceptibles de dépendre de l'argent liquide. Nous avons trouvé des bureaux de poste, qui proposent des retraits d'espèces et certains services bancaires, sont souvent géographiquement les mieux placés pour servir ces communautés et pourraient être un atout crucial pour l'avenir, du moins s'il est utilisé correctement.

Zones défavorisées plus mal loties

Il y a des signes que la situation est à nouveau en train de changer. Des recherches récentes ont révélé qu'environ 1, 700 guichets automatiques dans tout le pays sont passés de gratuits à payants début 2019, probablement le résultat d'une baisse de la demande globale d'espèces et d'une baisse récente des commissions d'interchange payées par les banques lorsqu'une personne retire de l'argent au guichet automatique d'une autre entreprise.

Cela a également été perceptible dans notre recherche, car nous avons collecté des données à la fois en octobre 2018 et en mars 2019. nous avons constaté que de tels changements se produisaient plus souvent dans les zones défavorisées. Plus des deux tiers des guichets automatiques qui sont devenus payants à Bristol au cours de cette période se trouvaient dans des quartiers particulièrement défavorisés.

Cela semble être dû au fait que l'infrastructure des guichets automatiques dans les zones les plus défavorisées n'appartient généralement pas aux banques. En comparant une partie relativement aisée de la ville (Whiteladies Road dans le quartier Clifton) avec une zone plus défavorisée (Stapleton Road dans le quartier Easton), nous avons remarqué que même si seulement 29 % des guichets automatiques de Whiteladies Road n'appartiennent pas à des banques, cela monte à 89 % dans Stapleton Road. Certains de ces propriétaires de guichets automatiques non bancaires ont déclaré publiquement qu'ils convertiraient davantage de guichets automatiques gratuits en guichets payants à la suite de la récente réduction des frais d'interchange.

Cela pourrait avoir des implications de grande envergure pour les communautés déjà mal desservies. Donc, alors qu'un avenir sans argent peut être presque inévitable, si les modèles trouvés à Bristol sont reproduits à l'échelle nationale, il est probable que l'on assiste à un retour aux anciennes géographies d'exclusion financière, avec les communautés défavorisées qui ont le plus de difficultés à s'y rendre.

Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article original.