Plus de 63 pour cent des enfants américains et 55 pour cent des américains vivent dans la pauvreté « patrimoniale », ce qui signifie qu'ils ont peu ou pas d'actifs sur lesquels compter en cas de choc financier tel qu'une perte d'emploi, une crise médicale ou la récente fermeture du gouvernement fédéral, une nouvelle recherche de l'Oregon State University indique.

Lorsque les familles manquent de biens tels que des véhicules, maisons, des comptes d'épargne ou des placements, traverser une crise financière est d'autant plus difficile, dit David Rothwell, professeur adjoint au Collège de santé publique et de sciences humaines de l'OSU.

"C'est une dimension de la sécurité financière à laquelle on ne pense pas tant que ça, et c'est assez haut, " Rothwell a déclaré. "Les résultats mettent en évidence l'étendue de l'insécurité financière parmi les familles américaines. Ces chocs se répercutent dans toute la famille et jusqu'aux enfants."

L'étude est considérée comme la première à explorer la pauvreté des actifs chez les enfants américains. Il a été publié récemment dans la revue Examen des services à l'enfance et à la jeunesse . Les co-auteurs sont Timothy Ottusch de l'Université de l'Arizona et Jennifer Finders de l'Université Purdue.

Rothwell étudie la pauvreté et son impact sur les familles et les enfants. Vivre la pauvreté pendant l'enfance peut avoir des répercussions sur la vie de ces enfants; des recherches antérieures ont montré que les enfants qui grandissent dans la pauvreté sont plus susceptibles d'avoir des difficultés à l'école, ont des revenus d'emploi inférieurs tout au long de leur vie et connaissent une instabilité familiale à l'âge adulte.

Un nombre croissant de recherches suggèrent que les niveaux d'atouts des parents prédisent également la réussite scolaire, attentes en matière d'éducation et probabilité d'inscription et d'obtention du diplôme collégial. Les familles dont les actifs peuvent être utilisés lorsque le revenu est perturbé sont également susceptibles de subir moins de stress et de tensions financières.

Pourtant, la pauvreté patrimoniale est plus élevée que la pauvreté monétaire pour les enfants et les familles. Dans une étude de 2018 sur les familles canadiennes, des chercheurs, dont Rothwell, ont constaté que la pauvreté patrimoniale était deux à trois fois plus répandue que la pauvreté monétaire. Les familles peuvent disposer de fonds suffisants au jour le jour, mais elles ont peu d'actifs et auraient probablement des difficultés lors d'un choc financier.

"Récessions, désastres naturels, les fermetures du gouvernement... ces choses arrivent, " Rothwell a déclaré. "Ce que nous examinons, ce sont les outils dont les familles disposent pour réagir lorsque ces événements ont lieu. C'est presque comme un état d'esprit d'assurance."

Les actifs peuvent fournir une assurance contre les événements imprévus, et ils favorisent également le développement social à long terme, Rothwell a noté. Les gens se comportent différemment, et ils sont traités différemment, lorsqu'ils sont financièrement en sécurité et disposent d'actifs sur lesquels s'appuyer, il a dit.

A partir des données de l'enquête Luxembourg Wealth Survey, les chercheurs ont analysé les données sur les revenus et les actifs de plus de 250, 000 ménages aux États-Unis, Australie, Le Royaume-Uni, Finlande, Italie et Norvège.

Les États-Unis et l'Australie avaient les taux les plus élevés de pauvreté patrimoniale des enfants, à 62,9% chacun, suivi du Royaume-Uni à 52,2 %, L'Italie à 48,9% et la Finlande à 47,6%. La Norvège avait le taux le plus bas, à 34,4%.

Les chercheurs ont découvert que dans trois des six pays, plus de la moitié de tous les enfants vivent dans la pauvreté patrimoniale. Dans tous les pays, les enfants de mères célibataires sont les plus à risque.

"Il y a des variations entre les pays, mais tous sont très pauvres en actifs chez les enfants, " Rothwell a déclaré. "Les enfants sont dans une position vulnérable."

Les chercheurs ont également découvert que les enfants américains sont plus susceptibles de vivre dans la pauvreté patrimoniale que les enfants similaires dans d'autres pays, même après avoir contrôlé d'autres facteurs.

« Dans un contexte mondial, le fait d'être né aux États-Unis vous expose à un risque plus élevé de pauvreté patrimoniale, " Rothwell a déclaré. "C'est particulièrement difficile pour les familles aux États-Unis parce que le filet de sécurité sociale est si mince. D'autres pays ont des systèmes d'assurance-maladie plus robustes, chômage, logement et autres soutiens sociaux.

Rothwell a noté que certaines villes et certains États prenaient des mesures pour encourager les résidents à économiser davantage et à contribuer à la constitution de leurs actifs. Par exemple, l'état de l'Oregon a récemment lancé OregonSaves, un programme pour aider les gens à épargner pour leur retraite. A San Francisco, la ville, le comté et le district scolaire se sont associés à un programme d'épargne universitaire où un compte d'épargne universitaire est ouvert pour chaque enfant entrant à la maternelle, avec la ville et le comté donnant les premiers 50 $. Les familles peuvent en ajouter d'autres.

Il existe également un certain nombre de propositions fédérales concernant les comptes pour le développement de l'enfant, qui sont des comptes d'épargne ou d'investissement qui commencent dès la naissance et peuvent inclure des fonds de contrepartie publics et/ou privés. L'objectif de ces comptes est de promouvoir l'épargne et la constitution d'actifs pour un développement tout au long de la vie ; les fonds peuvent être destinés à des choses comme l'éducation postsecondaire ou l'accession à la propriété.

« La prévalence de la pauvreté des actifs suggère un besoin de politiques innovantes pour compenser l'insécurité à court terme et promouvoir le développement à long terme, " Rothwell a déclaré. "Les démonstrations politiques actuelles ont le potentiel d'améliorer les chances de vie des enfants."