Selon le recensement américain, les millennials représentaient plus de 25 pour cent de la population en 2015, pourtant, ce segment important de la main-d'œuvre pourrait ne pas être préparé pour la retraite. Dans une nouvelle étude, des chercheurs de l'Université du Missouri ont découvert que seulement 37,2% des millennials actifs ont des comptes de retraite, démontrant le besoin d'une éducation financière accrue pour la retraite. Cette étude est parmi les premières à examiner l'état de l'épargne-retraite des milléniaux.

« Bien qu'on puisse supposer que la génération Y a beaucoup de temps pour épargner en vue de sa retraite, ils doivent assumer plus de responsabilités que leurs parents et grands-parents pour le faire, " dit Rui Yao, professeur agrégé de planification financière personnelle. « Par rapport aux générations plus âgées, les milléniaux sont moins susceptibles d'avoir des régimes de retraite fournis par l'employeur ou à prestations déterminées. En outre, il y a une incertitude accrue au sujet de la sécurité sociale, et les milléniaux vivront probablement plus longtemps."

Yao et Guopeng Chen, un doctorant en planification financière personnelle, utilisé la plus récente enquête de 2013 sur les finances des consommateurs, une enquête parrainée par la Réserve fédérale, pour déterminer les comportements d'épargne des millennials. L'équipe de recherche s'est intéressée aux comportements d'épargne des millennials ayant au moins un an d'emploi, les rendant éligibles à cotiser à un régime à cotisations définies.

Yao et Chen ont identifié les tendances suivantes dans les comportements d'épargne-retraite chez les millennials :

• Seulement 37,2 pour cent des répondants avaient un compte de retraite.
• En comparant les répondants ayant le même revenu et la même richesse, les soldes des comptes de retraite étaient de 52,9% inférieurs pour les répondants noirs que pour les répondants blancs.
• Les titulaires d'un diplôme d'études supérieures étaient plus susceptibles d'avoir un compte de retraite que ceux ayant un diplôme d'études secondaires ou moins; cependant, les titulaires d'un diplôme d'études supérieures ont économisé un montant moindre.
• Parmi les indépendants, seulement 17,6 pour cent avaient un compte de retraite de quelque nature que ce soit.
• Les chercheurs ont contrôlé la richesse et la dette tout en analysant les comportements d'épargne. Les recherches futures de Yao tenteront de déterminer pourquoi certains millennials, par exemple les répondants noirs, avaient moins dans leurs comptes de retraite que leurs pairs et sur quels types de comptes leur patrimoine est épargné.

« Les résultats suggèrent que l'éducation financière sur l'épargne-retraite est absolument nécessaire, " dit Yao.

"Avec le déclin des régimes à prestations définies, les milléniaux doivent en savoir beaucoup plus sur l'investissement pour la retraite que leurs parents ou grands-parents. Une bonne préparation à la retraite nécessite une épargne stratégique et disciplinée. Étant donné que les comptes de retraite exigent que le montant soit composé, ouvrir un compte retraite au début de sa carrière est la meilleure première étape pour épargner efficacement en vue de sa retraite."

« Comportement d'épargne-retraite de la génération Y :propriété et solde du compte, " a été publié dans le Revue de recherche en sciences de la famille et de la consommation .