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Pendant près d'une décennie, John Luksic a utilisé un échange Bitcoin pour investir de l'argent dans des crypto-monnaies, essayant de construire un pécule tout en prenant soin de ses parents à Saginaw, Michigan.
Puis quelques jours après Noël, près de 90 $, 000 000 de Bitcoin ont été vidés du compte de l'homme de 60 ans par des cyber-escrocs, il dit.
"Imaginez vous réveiller un jour et presque tout ce que vous avez est parti, " dit Luksic, qui travaillait auparavant dans la vente. « Comment puis-je perdre tout ce que je possède ? » Il n'a pas été guéri et, après avoir discuté avec les enquêteurs, est pessimiste à l'idée de récupérer l'argent.
Luksic dit qu'il a été victime d'un échange de carte SIM, une attaque de cybersécurité où des criminels volent le numéro de téléphone d'une personne.
Savoir où votre argent a une protection garantie et où il ne l'est pas est compliqué à l'ère numérique d'aujourd'hui, une époque où les Américains conservent leurs économies et leurs investissements dans de nombreux endroits au-delà des banques et des fonds de pension.
Si de l'argent est volé sur un compte crypté, la façon dont Luksic était, récupérer les fonds est plus difficile qu'il ne le serait s'il était arraché à un compte bancaire traditionnel, selon Philippe Martin, responsable de la sécurité de l'information de Coinbase, l'échange Bitcoin où Luksic gardait son argent.
« Une fois cet argent retiré de notre plate-forme, si cela va à une infrastructure avec laquelle nous pouvons travailler—nous le ferons, " Martin dit, se référant à d'autres échanges de crypto-monnaie. Mais souvent, il met en garde, "Les forces de l'ordre finissent par être mieux adaptées pour traquer les criminels et rendre les clients plus sains."
Le FBI est le principal organisme fédéral chargé d'enquêter sur les cyberattaques qui entraînent des pertes importantes dues à la fraude. Le FBI a déclaré qu'il "ne peut pas confirmer ou nier" qu'il y a une enquête sur le cas de Luksic.
Luksic dit qu'il a parlé à un avocat et qu'il cherche à intenter une action en justice.
Une femme du Wisconsin a récemment rencontré un problème similaire lorsque 72 $, 000 a été volé sur son compte 401(k) par des cyber-escrocs. Elle l'a finalement récupéré, mais la société de fonds communs de placement qui détenait son argent n'était pas immédiatement en mesure de garantir qu'elle le reverrait un jour, un choc pour elle.
Si un compte courant ou d'épargne est piraté, les banques couvrent généralement ces pertes. Les institutions financières peuvent souscrire une assurance pour se protéger contre la cyberfraude. Toujours, les épargnants devront peut-être franchir des étapes pour récupérer leur argent. Une banque pourrait prétendre qu'un client n'a pas pris les précautions nécessaires, en donnant son mot de passe ou en cliquant sur un email de phishing, par exemple, et ils peuvent ne pas être remboursés.
« Si vous êtes victime d'un cybervol sans que vous en soyez responsable, la plupart des grandes banques vous guériront, " dit Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com.
Au fur et à mesure que le cybervol se produit, "nous allons probablement voir quelque chose de similaire aux cartes de crédit, où les institutions financières devront mettre en place une politique garantissant que les clients sont protégés contre les activités frauduleuses, " il dit, se référant aux comptes bancaires et de retraite comme celui appartenant à la femme du Wisconsin.
Pour éviter le vol, les professionnels de la cybersécurité exhortent les clients à créer des mots de passe forts, soyez prudent avec le Wi-Fi public non sécurisé, maintenir un logiciel antivirus et surveiller de près les comptes bancaires et d'investissement. Si un tiers a toujours accès à un compte, contacter la banque et les forces de l'ordre locales, qui ont compétence sur ce type de vol, les experts conseillent.
Qu'est-ce qui est assuré ?
La FDIC, ou la Federal Deposit Insurance Corp., a été créé pendant la Grande Dépression pour protéger les comptes bancaires. Elle n'assure que les dépôts dans les banques. Il n'assure pas les investissements. Et il y a un hic :la FDIC est tenue de rendre l'argent des titulaires de compte disponible uniquement en cas de défaillance d'une institution assurée.
L'assurance FDIC couvre :
Tous ces types de comptes sont généralement assurés par la FDIC jusqu'à la limite légale de 250 $, 000. Quatre catégories sont assurées séparément, y compris individuel, découper, comptes de dépôt de retraite autogérés et fiducies pour les bénéficiaires.
Qu'est-ce qui n'est pas assuré ?
La FDIC, cependant, n'assure pas les investissements comme les fonds communs de placement, rentes, actions, obligations ou titres que les banques peuvent offrir. Les institutions financières sont censées divulguer que les éléments autres que les dépôts, comme les investissements, ne sont pas assurés, selon la FDIC.
La FDIC n'assure pas ces investissements sans dépôt :
La Société de protection des investisseurs en valeurs mobilières, ou SIPC, protège les clients en cas de faillite financière d'une société de courtage. Il y a une limite de protection de 500 $, 000, qui comprend 250 $, 000 limite pour les espèces.
Les crypto-monnaies comme Bitcoin, Litecoin et Ethereum ne sont pas non plus assurés par la FDIC.
Les échanges Bitcoin comme Coinbase ont une assurance qui couvre la perte ou le vol d'un piratage sur l'ensemble de leur système, mais pas de piratage sur des comptes individuels. Certains fonds Coinbase détenus en dollars sur des comptes bancaires sont également assurés par la FDIC.
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