La Banque centrale européenne dévoilera vendredi le premier service de paiement instantané pan-zone euro, dans l'espoir de devenir un acteur dominant dans un domaine peuplé par les géants technologiques américains et asiatiques.

Le système TIPS permettra aux consommateurs et aux entreprises des 19 pays de la zone euro d'envoyer et de recevoir de l'argent en quelques secondes, sans les décalages habituels associés aux transactions en ligne et dans le monde réel.

Le service sera un défi direct aux "portefeuilles numériques" fournis par Google, Amazon et le chinois Alibaba qui proposent le sans contact, paiements ultra-rapides et ont explosé en popularité.

"Les banques de la zone euro sont sous pression" de la part de rivaux technologiques, dit Marc Bayle de Jesse, responsable des infrastructures de marché et des paiements à la BCE.

"TIPS est un moyen pour eux de ne pas abandonner le jeu à ces joueurs numériques."

Les banques locales à travers l'Europe ont déjà répondu à la demande en créant leurs propres services de paiement instantané qui ne traversent cependant pas les frontières, conduisant à une mosaïque de systèmes différents.

La BCE espère résoudre ce problème en proposant un solution borderless disponible sur smartphones, PC et aux points de paiement en magasin.

L'institution de Francfort a déclaré que TIPS sera initialement ouvert à toute personne, une banque ou une entreprise dans la zone euro, mais pourrait à l'avenir être étendu à d'autres pays et devises.

La livraison rapide de TIPS est due à son lien direct avec les fonds de la banque centrale, évitant le besoin de contrôles parfois chronophages entre les banques commerciales auxquels même les « portefeuilles numériques » doivent faire face.

"Cela signifie que cela équivaut à de l'argent liquide et qu'il n'y a pas de risque de crédit pour le destinataire du paiement, " Bayle de Jesse a déclaré à l'AFP.

'Comme de l'argent'

Le responsable de la BCE a déclaré qu'il pouvait voir les TIPS devenir "le mode de paiement préféré dans des endroits tels que les supermarchés ou les stations-service" et a prédit qu'il prouverait rapidement son mérite dans la vie quotidienne.

"Pensez à votre enfant qui demande de lui envoyer instantanément 10 euros en faisant la queue devant un cinéma, " il a dit.

Pour participer et pouvoir offrir le service aux clients, les banques commerciales devront ouvrir un compte TIPS dédié auprès de leur banque centrale nationale.

Les banques participantes devront également renoncer aux avantages d'avoir la liquidité d'un transfert d'argent en cours dans leurs livres, ainsi que de perdre des frais clients parfois élevés selon le type de transaction.

Mais la BCE a déclaré que la commodité des TIPS et la forte demande attendue convaincront les banques de s'inscrire.

Une liste de huit banques participantes devrait déjà être dévoilée lors du lancement vendredi à la périphérie de Rome.

Parmi eux, plusieurs prêteurs espagnols ainsi que le groupe bancaire français BPCE, ont indiqué des sources à l'AFP.

La BCE prévoit de facturer aux banques des frais de 0,0020 euro (0,0023 $) par transaction pendant au moins les deux premières années.

Comme carotte supplémentaire, il a déclaré que les 10 premiers millions de transactions pour chaque banque seront gratuites avant la fin de 2019.

Après ça, c'est aux banques de décider comment répercuter les coûts sur les consommateurs.

Mais Bayle de Jesse parie que la concurrence entre les prêteurs maintiendra des frais modestes « et bien inférieurs » aux frais qui accompagnent actuellement les paiements par carte de crédit.

© 2018 AFP