Assurance John Hancock, la division américaine de la compagnie d'assurance canadienne Manulife, a fait l'objet d'un examen minutieux le mois dernier pour avoir offert des primes moins élevées aux personnes qui ont accepté de partager leurs données de suivi de la condition physique avec l'entreprise.

C'est un autre exemple de la nouvelle ère du capital de l'information, dans lequel les entreprises bénéficient commercialement des données des utilisateurs. Outre les données de santé, les entreprises du monde entier gagnent actuellement de l'argent grâce au suivi des informations de localisation, habitudes d'achat, données de sommeil, et les intérêts sociaux.

Selon le sociologue français Pierre Bourdieu, ceux dans la société qui détiennent le capital peuvent accumuler un avantage et le transmettre. Mais il ne s'ensuit pas toujours que l'avantage accumulé est utilisé à des fins éthiques, ou que les avantages sont transmis pour servir le plus grand bien.

En matière de capital informationnel, souvent le résultat est le contraire. Et souvent, l'avantage est obtenu en premier lieu par ce qui ne peut être considéré que comme des incitations perverses.

Qu'est-ce qu'une incitation perverse ?

Une incitation perverse fait référence aux conséquences imprévues, ou blesse, d'une récompense offerte.

Par exemple, une entreprise pourrait suggérer que l'adoption d'un programme de suivi de la condition physique est positive car elle produira des avantages pour la santé de l'individu et de la communauté. Mais, à long terme, ces incitations pourraient créer des inégalités économiques, ou servir à encadrer certains groupes négativement.

Déterminez si un programme de suivi de la condition physique offert par un assureur était lié à un employeur. Si les données sur qui a adopté le programme de suivi de la condition physique et qui ne l'ont pas fait ont été rendues publiques, les employeurs peuvent offrir des récompenses et des avantages supplémentaires à ceux qui y participent. Une conséquence de cela pourrait être que les personnes qui choisissent de ne pas participer au programme sont stigmatisées, ou dépeints comme des déviants sociaux par le non-respect. Une culture de compétition pour les récompenses pourrait émerger.

Dans le nouveau monde de la capitale de l'information, Le partage des données collectées à partir des appareils portables et d'autres technologies pourrait être une pente glissante vers le type de hiérarchie sociale évidente dans le système de crédit social très critiqué de la Chine.

Ces types d'incitations pourraient également entraîner une perte d'autonomie personnelle, en particulier dans les cas où les entreprises prescrivent les appareils et les marques qui soutiennent leurs programmes. Lorsqu'une personne a le droit de choisir, ces appareils commencent à façonner notre vie privée et sociale.

Est-ce que cela se passe en Australie?

Des incitations similaires à celles offertes par John Hancock Insurance sont déjà disponibles auprès des compagnies d'assurance australiennes.

Pour être éligible aux remises et récompenses premium, vous n'avez qu'à effectuer des bilans de santé réguliers en ligne, rejoindre les gymnases partenaires, utiliser un tracker de fitness prescrit et le programme de santé associé, ou présenter un indice de masse corporelle inférieur à, ou équivalent à, 28. Certains assureurs demandent également qu'un test sanguin complet soit conservé dans leurs dossiers.

En plus d'être utilisé pour déterminer les coûts des primes, à quelles autres utilisations ces données sont destinées est inconnue.

La discrimination génétique par les assureurs a déjà été identifiée en Australie. Cela signifie que les personnes ayant des problèmes de santé identifiables, ou des prédispositions à des risques futurs, se voient facturer des primes majorées, exclus de certaines garanties ou d'assurance refusée purement et simplement.

En 2017, une enquête parlementaire australienne a été menée sur la discrimination par les assureurs concernant les informations génétiques prédictives et l'utilisation des informations médicales. Un moratoire a été imposé sur l'utilisation des informations génétiques prédictives par les assureurs-vie. D'autres recommandations comprenaient l'élaboration de normes et de protocoles concernant le stockage des dossiers médicaux et l'accès par les assureurs, et la divulgation aux consommateurs de toute demande d'informations médicales.

Où est l'avantage du consommateur ?

Dans la nouvelle ère du capital de l'information, il est essentiel que nous comprenions mieux quelles données le gouvernement et les entreprises collectent, comment il est utilisé et avec qui il peut être partagé.

Cela peut représenter beaucoup de travail. Regardez ce qui se passe avec Mon Dossier Santé :vous devez explicitement vous désinscrire pour empêcher que vos données soient utilisées à des fins secondaires, pour éclairer la recherche, politique et planification. La nouvelle législation sur le partage et la diffusion des données contribuera à déterminer comment les données peuvent être partagées et les droits des consommateurs sur les données.

Comme toutes les formes de capital, le capital informationnel a la capacité de façonner l'avantage. Dans ce cas, ceux du niveau supérieur bénéficient des avantages économiques et sociaux, tandis que ceux du niveau inférieur sont punis avec des coûts plus élevés, exclusion possible et peut-être encore moins accès aux traitements à l'avenir. Donc, le capital informationnel crée un avantage qui ne sera presque certainement pas répercuté ici.

Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lire l'article original.