Les Noirs et les Hispaniques et les personnes à faible revenu sont plus susceptibles de vivre dans des zones à haut risque d'inondations dues à des catastrophes naturelles que les Blancs et les Asiatiques, selon une nouvelle étude menée par l'Université de l'Arizona.

L'étude a également révélé que certaines réformes du programme d'assurance contre les inondations largement utilisé du gouvernement fédéral pourraient être un fardeau disproportionné pour les mêmes groupes de personnes.

Les résultats interviennent au milieu d'une saison record des ouragans dans l'Atlantique 2020 qui a frappé le sud-est des États-Unis. L'ouragan Sally, qui a touché terre le 16 septembre régions dévastées de l'Alabama et de la Floride. Deux jours plus tard, les prévisionnistes du National Hurricane Center ont manqué les 21 noms de tempête, suivant l'alphabet latin, qu'il avait décidé pour cette année. Les scientifiques se sont tournés vers l'alphabet grec, pour la deuxième fois seulement, pour nommer les tempêtes suivantes.

L'étude sera publiée dans le numéro de novembre du Journal d'économie et de gestion de l'environnement . Laura Bakkensen, professeur agrégé à la School of Government and Public Policy de la Faculté des sciences sociales et comportementales, était l'auteur principal de l'article. Bakkensen, économiste de l'environnement, recherche les réponses politiques aux catastrophes naturelles.

"Nous voyons beaucoup de reportages dans lesquels des communautés parfois plus pauvres ou riches en minorités peuvent ressentir des pertes plus importantes, " a déclaré Bakkensen. " Comprendre si cela se produit et ce qui pourrait conduire à cela, c'est vraiment ce qui m'a intéressé à cela. "

Une base de données des choix des acheteurs

Bakkensen et sa collègue Lala Ma de l'Université du Kentucky ont examiné quatre ans de données sur les ventes de propriétés pour près de 50, 000 maisons dans le sud de la Floride. La région possède de nombreuses propriétés sujettes aux inondations, ce qui en a fait une solide étude de cas, dit Bakkensen.

L'étude de Bakkensen s'est appuyée sur des données sur les ventes de propriétés individuelles liées à des données sur l'origine ethnique et le revenu des acheteurs de maison, fournissant une image beaucoup plus granulaire que de nombreuses études précédentes. Cela a finalement permis aux chercheurs d'avoir une idée claire des facteurs qui ont joué dans les différents choix des propriétaires quant à l'endroit où acheter une maison ou à ne pas acheter une maison.

"Le risque d'inondation maison par maison peut être très différent. Mon voisin d'en face est peut-être à faible risque, mais peut-être que je suis à une altitude inférieure et peut-être que je suis à haut risque, ", a déclaré Bakkensen. "Nous voulions être très prudents pour démêler ce qui est vraiment le risque d'inondation par rapport à beaucoup d'autres choses qui pourraient être en corrélation avec le risque d'inondation dans les données, " comme la proximité du littoral, qui est généralement considéré comme une commodité.

La question clé des données, Bakkensen a dit, est devenu :Combien quelqu'un serait-il prêt ou capable de payer pour éviter de vivre dans une zone à haut risque d'inondation ?

La réponse était différente selon l'origine ethnique des acheteurs de maison, les chercheurs ont trouvé. L'étude rapporte que les personnes blanches et asiatiques à faible revenu seraient prêtes ou capables de payer environ 710 $ par an en moyenne pour éviter de vivre dans une zone à haut risque d'inondation. Parce que les Asiatiques ne représentaient que 2,5% de toutes les données sur les ventes de propriétés, ils ne pouvaient pas être séparés comme leur propre catégorie. Ils ont été combinés avec des Blancs car les revenus moyens des deux groupes étaient similaires dans l'échantillon de l'étude.

Chez les Noirs, ce nombre était d'environ 500 $. peuple hispanique, en moyenne, étaient disposés ou capables de payer 618 $ de plus.

De manière prévisible, l'étude a révélé que les montants que les acheteurs étaient disposés ou capables de payer augmentaient avec leur niveau de revenu.

L'étude note que d'autres facteurs au-delà du revenu, tels que l'accès aux informations sur les risques d'inondation des maisons, pourraient expliquer pourquoi certains groupes sont capables ou disposés à payer plus que d'autres pour éviter les risques d'inondation. Mais déterminer cela nécessiterait des recherches supplémentaires et des données supplémentaires, dit Bakkensen.

Réformer l'assurance contre les inondations grâce à des simulations

L'étude a également cherché à trouver des moyens d'améliorer le programme national d'assurance contre les inondations, qui a longtemps été une cible de réforme par les deux partis politiques au Congrès, dit Bakkensen.

En vertu de la loi fédérale, la plupart des prêteurs exigent une assurance contre les inondations pour les acheteurs de maisons qui achètent des propriétés dans des zones à haut risque d'inondation. En raison d'un petit marché d'assureurs privés contre les inondations, le programme fédéral est le plus important et le plus utilisé, dit Bakkensen.

Mais les missions apparemment concurrentes au cœur du programme - fournir une assurance contre les inondations et la rendre abordable pour les acheteurs de maison - ont rendu difficile le financement, dit Bakkensen. Le programme emprunte régulièrement de l'argent au Département du Trésor pour couvrir le coût des paiements.

En utilisant les données sur le logement et les résultats du modèle, Bakkensen et Ma ont effectué des simulations qui ont prédit comment certaines propositions de réforme du programme pourraient affecter les acheteurs de maison. Dans un cas, les chercheurs ont simulé la suppression de deux programmes de subventions qui rendent l'assurance plus abordable pour les propriétaires.

Ils ont découvert que le changement aurait des effets négatifs disparates sur les propriétaires de certaines ethnies. La suppression des subventions ne coûterait aux propriétaires blancs et asiatiques à faible revenu qu'environ 0,45% de leur revenu annuel moyen, comparativement à 0,55 % des revenus annuels moyens pour les propriétaires noirs et à 0,7 % pour les propriétaires hispaniques.

À mesure que les revenus des propriétaires augmentent, le coût de la perte des subventions a pris moins de leur revenu annuel, mais les disparités pour les personnes de différentes ethnies demeurent.

Une autre simulation a visé les cartes des risques d'inondation du National Flood Insurance Program, qui sont utilisés par les propriétaires et les autorités pour déterminer le risque d'inondation des quartiers et des maisons dans de grandes parties des États-Unis. Mais de nombreuses cartes sont obsolètes, ce qui signifie que les informations sur les risques d'inondation dans ces cartes ne sont pas fiables.

En moyenne, Bakkensen et Ma ont découvert que les cartes mises à jour offraient une valeur significative aux propriétaires, en particulier pour les propriétaires à faible revenu en tant que fraction de leur revenu, et les chercheurs ont pu traduire ces avantages en dollars. Mais la valeur a fluctué en fonction de l'origine ethnique :pour les propriétaires blancs et asiatiques, les cartes révisées ont fourni une valeur annuelle de 144 $; cette valeur était de 70 $ pour les propriétaires hispaniques et de 60 $ pour les propriétaires noirs.

Cette découverte à elle seule a déjà fait sourciller le programme national d'assurance contre les inondations, Bakkensen a dit, où le personnel du programme a essayé de se faire une idée de la valeur de la mise à jour des cartes.

Les coûts disproportionnés de la réforme du programme pour les Noirs et les Hispaniques et les personnes à faible revenu, Bakkensen a dit, ont été parmi les découvertes qui l'ont le plus surprise. Elle n'avait aucune idée préconçue, elle a ajouté, quant à savoir si elle trouverait des disparités dans les résultats des réformes.

"C'était une découverte assez frappante, et je pense que c'était important, " a déclaré Bakkensen. " Cela montre que même avec une réforme politique bien intentionnée, nous devons toujours être prudents et faire preuve de diligence raisonnable pour nous assurer qu'il n'y a pas de conséquences imprévues qui pourraient causer des dommages aux communautés qui peuvent déjà subir de nombreux dommages dus aux inondations et autres catastrophes naturelles. »

Bakkensen prévoit d'étendre ses recherches à d'autres régions du pays, ainsi qu'aux locataires, qui n'ont pas été inclus dans cette étude. Les nouvelles découvertes aident à illustrer à quel point certains groupes de personnes vivent différemment les catastrophes naturelles, elle a dit.

"Il y a beaucoup de complexité à savoir qui vit en danger, et c'est pourquoi nous voyons souvent des pertes très différentes, ou cela peut être un facteur contributif important, " Bakkensen a ajouté. " C'est tout à fait pertinent pour beaucoup d'ouragans que nous voyons cette saison. "