professeurs MSU Carly Urban, la gauche, et Christiana Stoddard, du Département d'économie agricole et d'économie. Crédit :Kelly Gorham
Une nouvelle étude menée par des professeurs de la Montana State University montre que les étudiants qui obtiennent leur diplôme d'études secondaires dans les États qui font de l'éducation financière une exigence d'obtention du diplôme prennent de meilleures décisions sur la façon de payer pour l'université.
Ces conclusions et bien d'autres sont incluses dans une note d'orientation, « Mieux emprunter :comment l'éducation financière mandatée par l'État stimule le comportement de financement des collèges ». Publié par le National Endowment for Financial Education, le mémoire vise à aider les étudiants et les familles à comprendre comment les mandats d'éducation financière de la maternelle à la 12e année affectent les résultats des études postsecondaires pour les jeunes adultes.
Les informations contenues dans le mémoire sont basées sur les principales conclusions d'un article universitaire rédigé par Carly Urban et Christiana Stoddard, tous deux professeurs au Département d'économie et d'économie agricoles de la MSU au Collège d'agriculture et au Collège des lettres et des sciences. L'article, "Les effets de l'éducation financière obligatoire sur les comportements de financement des collèges, " a été accepté pour publication dans le Journal of Money, Crédit, et bancaire. Urban et Stoddard ont reçu une subvention de 175 $, 000 de la Fondation nationale pour l'éducation financière pour terminer la recherche.
« Nous sommes heureux que nos recherches constituent la base de ce rapport, " Stoddard a déclaré. " Nous avons constaté que dans les États avec des exigences d'obtention du diplôme de finance obligatoires pour le lycée, plus d'étudiants prennent de meilleures décisions d'emprunt, y compris demander et recevoir des aides et subventions fédérales, tout en diminuant simultanément les soldes des cartes de crédit. Cette information pourrait mener à des politiques qui aideront les étudiants à prendre de bonnes décisions financières. »
Entre autres constatations, Les recherches d'Urban et de Stoddard montrent que les exigences d'obtention du diplôme en matière d'éducation financière amènent les étudiants à passer d'un emprunt à coût élevé à un emprunt à faible coût, bien que ces effets varient selon le milieu familial. Spécifiquement, ils ont découvert que les exigences d'obtention du diplôme en matière d'éducation financière imposées par l'État :
L'étude a également révélé que les exigences en matière d'éducation en finances personnelles n'affectent pas les décisions financières les plus importantes et les plus fondamentales des étudiants concernant l'université, comme s'il faut aller à l'université et où aller à l'université, Urbain noté. Et, il a constaté que les étudiants issus de familles dont les contributions familiales attendues sont plus faibles pour le financement du collège qui ont reçu une éducation financière sont 7,8 pour cent moins susceptibles de travailler pendant leurs études.
"(Ne fonctionne pas) permet potentiellement aux étudiants de libérer du temps pour étudier davantage, " dit-elle. " Cela montre que les étudiants peuvent en apprendre davantage sur les coûts d'opportunité. Qu'abandonnez-vous en travaillant plus ?"
Urban a déclaré que la conclusion suggère qu'une aide fédérale supplémentaire pourrait remplacer le revenu d'emploi pour ces étudiants, et que libérer du temps pour étudier peut améliorer les résultats scolaires et raccourcir le temps total passé à l'université, ce qui permet également d'économiser des coûts.
L'étude d'Urban et Stoddard a comparé les étudiants de première année entrants dans des établissements de quatre ans des États avec des exigences d'obtention du diplôme en finances personnelles avant et après la mise en œuvre de l'exigence à des étudiants comparables dans des États sans mandat. (En 2017, 18 États exigeaient une formation en finances personnelles avant l'obtention du diplôme d'études secondaires.) Ils ont utilisé les données de l'étude nationale sur l'aide aux étudiants postsecondaires, une étude représentative au niveau national des étudiants inscrits dans les établissements d'enseignement supérieur.
Urban a déclaré que l'un des points à retenir du rapport pour les jeunes qui envisagent de financer l'université est l'importance de faire un budget pour voir combien ils auront besoin pour les dépenses au-delà des frais de scolarité.
« Les étudiants ne réalisent souvent pas à quel point les livres sont chers, la nourriture et le retour à la maison sont, " dit-elle. " Ces dépenses s'additionnent vraiment. "
Un autre point à retenir est que la dette n'est pas toujours mauvaise.
« Nous vivons dans un monde où « dette » semble être un très mauvais mot, mais pensez à combien vous aurez plus de valeur sur le marché si vous avez un diplôme universitaire, ", a déclaré Urban. "Et certaines sources de dette sont meilleures que d'autres. Si vous utilisez une carte de crédit avec 15 % d'intérêt, cela fait plus que de prendre un peu plus dans un prêt étudiant. »
Greg Gilpin, président du Département d'économie agricole et d'économie, a déclaré la recherche de Stoddard et Urban est opportune et importante.
« Alors que le coût de l'enseignement supérieur continue d'augmenter par rapport aux niveaux de prix globaux, éduquer les étudiants sur le coût d'emprunt deviendra de plus en plus important, " dit Gilpin. Les recherches de Stoddard et Urban sont importantes car elles fournissent des preuves des coûts et des avantages de la réforme des conditions d'obtention du diplôme pour le financement de l'enseignement secondaire."
