« L'argent mobile, " un compte courant rattaché à un numéro de téléphone mobile, a révolutionné la vie financière de millions de personnes dans de nombreux pays en développement sans accès à une infrastructure bancaire. En utilisant des SMS ou des applications sur les téléphones grand public et en partenariat avec des détaillants maman-et-pop, qui servent de points d'encaissement et de retrait, les entreprises de télécommunications ont créé une infrastructure bancaire virtuelle accessible et rentable dans de nombreux pays en développement.

Alors que l'envoi d'argent à d'autres est souvent considéré comme la principale valeur découlant de l'argent mobile, une étude à paraître dans la revue INFORMS Sciences du marketing , une publication de marketing savante de premier plan, montre que dans les pays en développement, l'argent mobile fournit une autre source importante de valeur - une forme d'assurance contre le vol en protégeant l'argent contre les vols de rue et le vol par des parents ou des cambrioleurs à la maison.

L'étude "Mobile Money in Tanzania" est co-écrite par Nicholas Economides de la Stern School of Business de l'Université de New York et Przemyslaw Jeziorski de la Haas School of Business de l'Université de Californie, Berkeley. Les auteurs étudient le comportement de transaction de plus de 1,4 million de clients de Tigo, le deuxième plus grand fournisseur de services mobiles tanzanien et leur changement de comportement de transaction en raison d'un changement de prix.

Les auteurs constatent que plus de 35% des fonds entrant dans le réseau n'impliquent pas de transferts ou d'échanges entre personnes. Ces transactions se répartissaient en deux types. Le premier type était les transactions de courte durée qui sont encaissées et retirées en quelques heures, et la distance entre l'encaissement et le retrait est comprise entre 5 et 6 km. Ici, l'argent mobile était simplement utilisé pour transporter de l'argent sur de courtes distances. Dans le deuxième type de transaction, les espèces restaient plus longtemps dans le réseau - généralement quelques jours - mais elles étaient encaissées assez près de l'endroit où elles avaient été déposées à l'origine. Cela suggère que les gens l'utilisaient simplement pour stocker de l'argent pendant quelques jours.

« Si ceux-ci étaient gratuits, de telles transactions peuvent être faciles à comprendre. Mais ce qui nous a surpris, c'est que les coûts de retrait sont d'environ 7 %. Cela signifie que les pauvres de Tanzanie sont prêts à payer jusqu'à 7 % à Tigo pour éviter d'être volés lorsqu'ils transportent de l'argent ou simplement pour stocker de l'argent à la maison à l'abri des parents ou des cambrioleurs. Étonnamment, l'argent mobile est considéré comme une assurance contre le vol par les gens, " a noté Jeziorski.

Les auteurs ont estimé combien les consommateurs sont prêts à payer pour un kilomètre de transport d'argent ou pour une journée de stockage en fonction de la réponse à un changement de prix. En Tanzanie urbaine, ils ont constaté que les consommateurs étaient prêts à dépenser en moyenne 1,52 % de la valeur par kilomètre de transport et environ 0,8 % par jour pour le stockage.

Les auteurs tirent des implications sur la façon dont le fournisseur d'argent mobile devrait tarifer le service compte tenu de ces informations. Mais le plus grand signal d'alarme peut être pour le gouvernement et les décideurs des pays en développement. Economides note, « Notre découverte selon laquelle les Tanzaniens paient environ 7 % pour transporter de l'argent sur quelques kilomètres ou même simplement stocker de l'argent pendant quelques jours montre les coûts cachés de la criminalité sur une économie. l'argent mobile a offert à ces consommateurs une nouvelle façon de protéger leur argent, mais notre estimation étonnamment élevée nous montre à quel point il est important que les gouvernements se concentrent sur la réduction de la criminalité pour aider à développer l'économie."