Patricia Deter a déménagé de l'Oregon à Hawaï pour se rapprocher de ses deux filles, mais le volcan Kilauea a incendié sa maison seulement un mois après qu'elle l'a achetée.

Maintenant, Deter et d'autres qui ont récemment perdu leur maison à cause de la montagne crachant de la lave sont à la recherche urgente de réponses sur l'assurance, désespéré de savoir si leur couverture offrira une aide après que la roche en fusion ait anéanti la plupart de ce qu'ils possédaient.

L'éruption a détruit environ deux douzaines de maisons dans la subdivision Leilani Estates sur la Grande Île.

Les autorités ont signalé mardi une nouvelle fissure ouverte dans la subdivision adjacente de Lanipuna Gardens, ce qui porte à près de 20 le nombre de fissures dans le sol crachant de la lave et des gaz toxiques depuis le début de l'éruption le 3 mai. Un panache de cendres provenant du cratère sommital du volcan Kilauea s'est élevé jusqu'à 12, 000 pieds (3, 658 mètres) au-dessus du niveau de la mer, incitant les géologues à émettre un avertissement "rouge" pour les pilotes et les contrôleurs aériens car les cendres pourraient perturber les vols.

Peu de compagnies d'assurance émettront des polices pour les maisons à Leilani Estates, car elle se trouve dans une zone considérée par l'U.S. Geological Survey comme présentant un risque élevé de lave.

Mais les propriétaires ne sont pas sans options. Une possibilité est la Hawaii Property Insurance Association, une collection à but non lucratif de compagnies d'assurance créée par les législateurs de l'État en 1991 pour fournir une assurance de biens de base aux personnes qui ne sont pas en mesure d'acheter une couverture sur le marché privé.

L'horreur de voir des maisons réduites en cendres a poussé certaines personnes qui n'avaient pas d'assurance à se démener pour souscrire une police. L'association a annoncé la semaine dernière qu'elle émettrait des polices pour les propriétaires non assurés de la zone touchée, mais ils devront attendre six mois.

Certains propriétaires pensent que la couverture incendie suffira pour les maisons brûlées par le feu de la lave. Et une liste de questions fréquemment posées par la division d'assurance d'Hawaï soutient cette idée, disant que les dommages causés par la lave peuvent être couverts "en tant que risque d'incendie".

Cependant, il y a des exceptions. Si les politiques excluent spécifiquement les dommages causés par la lave, la couverture incendie ne s'appliquera pas, dit Judy Moa, un courtier d'assurance spécialisé dans la couverture catastrophique pour Hawaï.

"La cause des dégâts est la lave en fin de journée, " dit-elle. " Si la lave descendait de la colline, et ils ont l'exclusion de lave et les arbres prennent feu, qui brûle la maison, ce n'est pas couvert."

Certains propriétaires renoncent aux polices qui incluent une couverture de lave car elles peuvent coûter plus de 3 $, 000 par an, dit Moa, qui a répondu à de nombreux appels de propriétaires anxieux.

Les mêmes questions d'assurance hantent les personnes dont les maisons sont debout mais pourraient encore être incendiées par de futures coulées de lave.

Todd Corrigan et sa femme ont quitté leur domicile de Leilani Estates le 4 mai après qu'un tremblement de terre de magnitude 6,9 ​​a fait tomber des biens de leurs étagères. Cette secousse les a convaincus qu'il était temps d'évacuer.

Corrigan a déclaré que la partie la plus stressante de l'expérience pourrait être l'incertitude quant à ce que l'assurance couvrira. Sa police paiera pour les dommages causés par un incendie, mais pas par la lave. Son assureur l'a également prévenu qu'il ne couvrira pas les dommages s'il n'a pas été à la maison pendant 30 jours. Cette exigence pourrait être un problème s'il est parti pendant une longue période.

"Vous devez vous soucier de ce stress lorsque vous essayez de gérer tout le reste, " a déclaré Corrigan.

Les détails de la couverture varient selon les polices et les entreprises, a déclaré Gordon Ito, commissaire de la Division des assurances, qui a encouragé les propriétaires à contacter des agents pour savoir ce qui est couvert.

State Farm a cessé d'écrire des politiques pour les maisons dans les deux zones de lave les plus à risque dans les années 1990, mais la société a conservé toutes les politiques existantes, dit Kim Silva, un directeur des ventes de State Farm à Hawaï.

Les polices de l'entreprise couvrent les incendies dus à l'activité volcanique, elle a dit, "mais chaque réclamation doit être traitée selon son propre mérite."

Les filles de Deter vivent dans le même quartier que leur mère de 88 ans. Ils connaissent les risques d'éruption, ils se sont donc assurés que la maison de leur mère était couverte par une police qui incluait la lave.

L'agent d'assurance de la famille basé à Hawaï a assuré à sa fille Vickie Pruitt que la maison de sa mère était entièrement couverte de lave.

Mais un appel téléphonique d'un expert sur le continent américain leur a dit qu'il semblait que les dommages provenaient d'un tremblement de terre - pas de la lave - et que la maison ne serait pas couverte.

"I'm like, 'What?'" Pruitt said. "I'm laughing hysterically. But it's not funny. It's tragic."

They were waiting for a follow-up call they hoped would provide more clarity.

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