Les enfants en apprennent plus sur les finances de leurs parents que de toute autre source, des recherches antérieures ont montré. Le processus par lequel les parents transmettent ces connaissances à leurs enfants est connu sous le nom de « socialisation financière ».

Une grande partie de la littérature existante sur la socialisation financière se concentre sur deux choses :l'exemple que les parents donnent à leurs enfants, et ce que les mamans et les papas enseignent directement à leurs enfants sur l'argent. Cependant, la recherche néglige souvent un troisième élément important :donner aux enfants une pratique pratique de la gestion de l'argent, dit un nouvel article rédigé par Ashley LeBaron, doctorante à l'Université d'Arizona.

L'article « La pratique rend parfait :l'apprentissage par l'expérience comme méthode de socialisation financière, " publié dans le Journal des problèmes familiaux , explore l'importance pour les parents de donner aux enfants une expérience du monde réel avec l'argent pour les aider à se préparer financièrement à l'âge adulte. L'étude suggère que les recherches futures devraient considérer ce type d'apprentissage expérientiel comme une troisième méthode clé de socialisation financière.

Les parents peuvent donner à leurs enfants la pratique avec de l'argent de diverses manières. Ils pourraient leur donner une allocation régulière, les payer pour des tâches qui vont au-delà de leurs tâches normales, récompenser les bonnes notes avec de l'argent, ou encouragez-les à épargner pour des achats spéciaux ou des dons de bienfaisance. Les détails n'ont pas vraiment d'importance, ni le montant d'argent, qui peut varier en fonction de la situation financière d'une famille, dit LeBaron.

L'important est que les parents donnent aux enfants une expérience pratique de l'argent dès le début, quand les enjeux sont encore faibles.

"Si la première fois que les enfants utilisent une carte de crédit ou doivent travailler ou économiser pour quelque chose ou avoir un compte bancaire, c'est lorsqu'ils sont seuls, ce n'est pas le bon moment pour pratiquer, " dit LeBaron, doctorant à la Norton School of Family and Consumer Sciences du UA College of Agriculture and Life Sciences.

« Il est important que les parents offrent aux enfants des expériences financières adaptées à leur âge lorsqu'ils les surveillent, " LeBaron a déclaré. "Laissez-les faire des erreurs afin que vous puissiez les aider à apprendre d'eux, et les aider à développer des habitudes avant qu'ils ne soient seuls, quand les conséquences sont beaucoup plus importantes et qu'ils ont affaire à de plus grosses sommes d'argent."

LeBaron et ses collaborateurs de l'Université Brigham Young ont interrogé 115 participants à l'étude, dont 90 collégiens âgés de 18 à 30 ans, ainsi que certains des parents et grands-parents de ces élèves. Ils ont demandé aux élèves quoi et comment leurs parents leur avaient enseigné l'argent, et dans le cas des parents et des grands-parents, ont également demandé quoi et comment ils avaient enseigné l'argent à leurs propres enfants.

La plupart des participants ont dit qu'ils avaient eu une sorte d'expérience avec l'argent dans leur jeunesse, et ils considéraient cette expérience comme extrêmement précieuse pour les préparer à gérer leur argent par eux-mêmes. Ceux qui n'ont pas eu ce genre d'expériences ont souhaité en avoir.

Sur la base des entretiens, LeBaron et ses collaborateurs ont identifié trois thèmes principaux autour de ce que les participants ont appris des expériences financières qu'ils ont vécues étant enfants :comment travailler dur, comment gérer l'argent et comment dépenser judicieusement. Les chercheurs ont également identifié trois raisons principales pour lesquelles les parents ont déclaré qu'ils fournissaient à leurs enfants une expérience pratique de l'argent :pour les aider à acquérir des compétences financières, acquérir des valeurs financières et devenir indépendant.

LeBaron, qui est un millénaire, a déclaré qu'elle était intéressée à étudier la socialisation financière en partie à cause du stéréotype persistant selon lequel les millennials sont mauvais avec l'argent. Elle a commencé à se demander si les jeunes générations n'avaient peut-être pas le même degré d'expérience pratique de l'argent que leurs parents et grands-parents.

Bien que LeBaron ne dispose pas encore de données pour soutenir ces différences générationnelles, elle soupçonne que de nombreux parents d'aujourd'hui hésitent à confier de l'argent à leurs enfants, ce qui pourrait être problématique par la suite.

"Je pense que c'est difficile pour les parents, parfois, laisser leurs enfants faire des erreurs, " a déclaré LeBaron. " Il est tentant de simplement protéger les enfants de tout ce qui touche à l'argent, mais il est vraiment important que les parents mettent de l'argent entre les mains des enfants dès le début afin qu'ils puissent s'exercer à travailler pour cela, le gérer et apprendre à le dépenser judicieusement."

Idéalement, LeBaron a dit, les parents apprendront à leurs enfants l'argent à travers le mannequinat, explication et expérience pratique.

"La meilleure approche est une combinaison, où les parents donnent le bon exemple, ils ont ouvert, conversations en cours sur l'argent, et les enfants ont la possibilité de pratiquer, " dit-elle. " Si les parents font ces trois choses, il y a de très bonnes chances que leurs enfants apprennent des leçons importantes sur l'argent."