En ce 25 mai, 2018, fichier photo, les automobilistes guident leurs véhicules sur l'Interstate 70 près d'Evergreen, Colo. Les conducteurs s'attendent à ce que les compagnies d'assurance offrent des expériences numériques comparables à celles d'Amazon, Uber et Netflix. Les assureurs sont loin de répondre à ces attentes, mais ils intensifient leur jeu dans la bataille pour les clients. Aujourd'hui, les compagnies d'assurance automobile utilisent la technologie pour changer la façon dont elles fixent les prix, donner des rabais, répondre aux questions courantes et gérer les réclamations. (AP Photo/David Zalubowski, Déposer)
Les Américains aiment la technologie, et nous attendons des entreprises qu'elles offrent des expériences numériques agréables.
Les assureurs ne le font pas encore. Jusque là, les mises à jour ont été à fleur de peau.
"Si vous allez sur le site Web d'un opérateur, le look and feel est plutôt bon, mais la fonctionnalité fait défaut, " dit Tom Super, directeur de la pratique d'assurance de biens et de risques de J.D. Power, qui a mené l'étude 2018 sur l'expérience numérique de l'assurance de l'entreprise. Les gens s'attendent à une expérience qui fonctionne comme lorsqu'ils sont chez Amazon, Netflix et Uber, Super dit.
Bien que la plupart des assureurs automobiles aient encore un long chemin à parcourir, de grandes entreprises et de nouveaux acteurs ont déployé des fonctionnalités technologiques pour conquérir de nouveaux clients et répondre aux demandes des conducteurs.
Voici un aperçu de ce que font les assureurs aujourd'hui et ce qu'ils pourraient essayer ensuite.
1. SUIVI DE LA CONDUITE POUR DES RABAIS, RÉCOMPENSES
De nombreux grands assureurs proposent désormais la télématique, une technologie qui collecte des informations sur votre comportement de conduite, en échange de remises ou de récompenses.
Progressif était le premier, ayant lancé son programme télématique « Snapshot » en 2011. Les clients qui branchent un appareil sur les ports de diagnostic de leur voiture pour permettre à l'entreprise de surveiller leur conduite peuvent bénéficier de remises. La technologie, qui suit les données comme l'accélération, freinage brusque, heure de la journée et combien vous conduisez—est également disponible dans une application.
D'autres assureurs qui suivent le comportement de conduite récompensent les conducteurs prudents avec une remise en argent, des cadeaux ou une combinaison de récompenses et de remises sur les politiques. Souvent, les conducteurs bénéficient d'une remise simplement en s'inscrivant. Alors que de nombreuses entreprises affirment que le comportement de conduite est surveillé uniquement pour déterminer les remises, Progressive peut augmenter les taux si vos données montrent un comportement dangereux.
2. FIXATION DES PRIX EN FONCTION DE VOTRE CONDUITE (RÉELLE)
Utilisation par les assureurs automobiles des facteurs démographiques , comme l'âge, le sexe et l'état matrimonial, lorsque la fixation des tarifs n'est pas vraiment populaire auprès des conducteurs.
Une start-up, Assurance racine, essaie un nouveau modèle :tarification basée sur votre façon de conduire, ce qui pourrait économiser de l'argent pour les conducteurs prudents. L'assurance, actuellement disponible dans 19 états avec des plans pour cinq autres, suit le comportement de conduite au cours d'un « essai routier » de deux à six semaines avant de vous donner un devis.
L'entreprise tient toujours compte de certains facteurs démographiques, mais il n'est pas aussi intéressé par vos données personnelles, déclare le PDG et co-fondateur Alex Timm. « Il n'y a pas vraiment de groupe démographique de « grands conducteurs », nous les trouvons à travers le pays, dans toutes sortes de situations, " dit Timm.
D'autres entreprises fixent le prix de la couverture en fonction de la quantité que vous conduisez. Dans certains États, MetroMile, Allstate et Esurance, par exemple, proposer des polices où les conducteurs paient un tarif de base, plus un tarif au kilomètre.
3. ÉVALUER LA CONDUITE POUR LUTTER CONTRE LES MAUVAISES HABITUDES
Au-delà d'offrir des remises aux clients qui optent pour des programmes de surveillance, les assureurs veulent vous rendre meilleur, conducteur plus sûr. Selon le programme, les conducteurs peuvent obtenir un retour immédiat via des rapports de conduite et des scores intégrés à l'application, ou même des appareils qui émettent un bip lorsque les conducteurs freinent fort ou tournent trop brusquement.
Les assureurs ciblent également les distractions au volant, qui a été signalé dans 9% des accidents mortels en 2016, selon les dernières données de la National Highway Traffic Safety Administration. Parce que les accidents entraînent souvent des réclamations, les assureurs espèrent voir une diminution en surveillant l'utilisation du téléphone portable, une distraction courante au volant.
En plus de suivre votre conduite, les applications de Root et AAA peuvent dire si vous utilisez votre téléphone pendant que vous conduisez, ce qui aura un impact sur votre taux. Arité, une filiale d'Allstate, travaille à apporter cette capacité aux programmes de surveillance existants à Allstate et Esurance.
4. UTILISER ALEXA POUR VOUS AIDER À LA MAISON
Assistants vocaux, comme Alexa d'Amazon, sont de plus en plus populaires, et les compagnies d'assurance en prennent note. Les clients de Liberty Mutual, le premier assureur automobile à développer une ressource à commande vocale pour Alexa, peut obtenir une estimation d'assurance automobile ou poser des questions d'assurance générale tout en effectuant des tâches ménagères, par exemple.
Allstate a une approche différente avec Alexa :elle se concentre sur les réclamations et les questions de politique des clients existants, y compris les dates d'échéance des factures et des agents de recherche. Alexa explique l'assurance pour les clients Nationwide et Safeco, et les clients progressifs trouveront de l'aide via Google Assistant.
5. ACCÉLÉRER LES RÉCLAMATIONS AVEC LA VIDÉO
Esurance a été le premier à introduire des réclamations de dommages via des expertises vidéo, permettant aux clients d'obtenir plus rapidement un devis. Grâce à l'application mobile de l'assureur, les conducteurs peuvent commencer les réclamations, prendre rendez-vous, documenter les dommages et parler à leur évaluateur.
Et une technologie plus récente, déjà testé au Royaume-Uni, fait son chemin vers les États-Unis :des caméras de tableau de bord qui enregistrent la route pendant que vous conduisez. Les dashcams peuvent accélérer le processus de réclamation de 50% après un crash, réduire la paperasse et fournir un « témoin indépendant, " dit Richard Browning, directeur de Nextbase, l'entreprise qui l'a créé.
Mais le plus gros tirage pour les conducteurs peut être la remise en cause. Au Royaume-Uni., les conducteurs reçoivent jusqu'à 30% de réduction sur leurs politiques d'utilisation des caméras Nextbase, dit Browning. La société est en pourparlers avec des entreprises américaines pour apporter la technologie aux États-Unis.
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