Une nouvelle recherche menée par l'Université d'East Anglia (UEA) révèle à quel point il est facile pour les consommateurs de comprendre le langage utilisé sur les sites Web de finances personnelles.

L'étude a analysé le texte des sites Web des prêteurs sur salaire, les prêts personnels et les cartes de crédit au Royaume-Uni et ont constaté que si les sites de prêts sur salaire sont plus faciles à lire, tous sont difficiles.

Les sites Web de cartes de crédit sont les plus difficiles à lire et contiennent une terminologie plus complexe, bien qu'aucune différence significative ne soit trouvée entre les prêts sur salaire et les prêts personnels.

Le marché britannique des prêts sur salaire est important – le deuxième au monde après les États-Unis – et les prêts eux-mêmes ont été associés à des difficultés financières et à d'autres conséquences sociales négatives. À cause de ce, les sites Web pour économiser de l'argent suggèrent généralement aux clients de se tourner vers des formes de crédit moins chères, comme les cartes de crédit.

Tous les fournisseurs de crédit sont soumis aux mêmes principes de publicité et de promotion, et les mêmes règles pour la conduite des affaires de crédit à la consommation. Cependant, il y a des règles moins strictes en matière de lisibilité financière, par exemple par rapport à celles limitant le niveau de complexité dans les descriptions des produits médicaux.

En plus d'examiner à quel point il est facile de comprendre les sites Web, l'étude a examiné si les formes d'endettement moins chères sont aussi faciles à comprendre que les prêts sur salaire. Les résultats sont publiés dans la revue Economic Letters.

Auteur principal Matt Burke, chercheur de troisième cycle à la Norwich Business School de l'UEA, a déclaré que l'étude reflète l'intérêt récent exprimé par le régulateur britannique, la Financial Conduct Authority, pour l'exploration des questions relatives à la lisibilité financière. L'étude a été co-écrite par le Dr John Fry, de l'Université métropolitaine de Manchester.

« Au milieu des nombreuses inquiétudes suscitées par la littératie financière, et ses conséquences sociales négatives associées, nous fournissons la première mesure connue de lisibilité en crédit à la consommation, quelque chose que les régulateurs ont trouvé utile dans d'autres domaines, " a déclaré M. Burke.

« Les sites Web des prêteurs sont responsables de la majorité des prêts sur salaire, et dans notre échantillon seulement, ils sont conformes aux niveaux de lisibilité minimalement acceptés. Les emprunteurs ayant des profils de risque différents se voient offrir l'accès à différents produits. En tant que tels, il existe des occasions où les prêts sur salaire peuvent remplir une véritable fonction économique.

« Une possibilité est que la lisibilité est simplement plus élevée pour les produits plus coûteux et la compréhension en lecture est, inévitablement, négativement lié au risque. Cependant, Les sites Web de cartes de crédit incluent plus de terminologie financière et sont généralement moins compréhensibles par rapport à d'autres prêteurs."

M. Burke a ajouté :"Les recherches futures doivent examiner comment la lisibilité et l'accessibilité linguistique de ces sites Web affectent le bien-être des consommateurs."

Les recherches sur la lisibilité en finance sont limitées et se sont à ce jour principalement concentrées sur les informations financières, contrats d'assurance des consommateurs et rapports annuels. Pour cette étude, les pages d'accueil de 31 prêteurs sur salaire ont été analysées, car c'est là que le consommateur peut recueillir des informations et commencer une application. Les pages Web équivalentes ont également été sélectionnées pour 31 sites de cartes de crédit et 31 sites de prêts personnels.

Les ratios mots financiers/mots totaux, mots complexes à mots totaux, et des mots financiers complexes au total des mots complexes ont été calculés. Le nombre moyen de mots par phrase et le nombre total de mots ont également été analysés.

L'indice de brouillard, une formule conçue pour mesurer le niveau de difficulté de lecture de n'importe quel texte, a été utilisé pour tester la lisibilité. Parmi les échantillons étudiés, seuls les sites Web de prêts sur salaire réussiraient les tests de lisibilité de base. Les sites Web de prêts personnels et de cartes de crédit ont tous deux échoué, et se comparerait également défavorablement aux normes de communication acceptées en médecine.

Il existe des preuves de différences entre les types de prêteurs en termes à la fois de la proportion de mots financiers utilisés et de la longueur de la page Web. Il y a plus de variation dans la longueur des pages Web de dépannage, et la mesure dans laquelle les sites Web de cartes de crédit incluent une terminologie financière complexe est plus variée.

Les auteurs suggèrent également que certaines sociétés de cartes de crédit et de prêts personnels peuvent avoir modéré la mesure dans laquelle elles utilisent la terminologie financière afin de partager des similitudes qualitatives avec les sites Web de prêts sur salaire.

« Est-il facile de comprendre le financement à la consommation ? » par Matt Burke et John Fry, est publié dans Lettres économiques .