Ismail Ahmed, fondateur de WorldRemit 
Aujourd'hui, Ahmed dirige WorldRemit, l'une des rares entreprises de technologie financière qui bouleverse le secteur des envois de fonds qui a longtemps été dominé par trois entreprises américaines - Western Union, MoneyGram et Ria, ainsi que des banques.
Se greffer sur le développement des systèmes d'argent mobile en Afrique et dans d'autres pays en développement, ces sociétés de technologie financière offrent aux travailleurs migrants un moyen plus pratique d'envoyer de l'argent chez eux à moindre coût.
Le marché des transferts personnels est important, la Banque mondiale l'évaluant à 689 milliards de dollars en 2018. Quelque 529 milliards de dollars ont été envoyés aux habitants des pays en développement, une augmentation de 9,6 pour cent par rapport à l'année précédente.
Et les transferts personnels sont importants, pas seulement pour les familles bénéficiaires.
« Les envois de fonds sont en passe de devenir la plus grande source de financement extérieur dans les pays en développement, », a déclaré l'économiste Dilip Ratha cette année lors de la présentation du dernier rapport de la Banque mondiale sur les envois de fonds.
L'une des principales conclusions du rapport était que le coût élevé des transferts réduit les avantages de la migration.
Il a constaté que le coût moyen mondial de l'envoi de 200 USD restait élevé, à environ sept pour cent au premier trimestre de 2019, avec des coûts pour les pays insulaires d'Afrique et du Pacifique supérieurs à 10 pour cent.
Ces frais élevés laissent amplement de place aux nouveaux entrants, les fintechs qui tirent parti de la technologie pour réduire les coûts.
Ahmed s'est intéressé aux envois de fonds lorsque, en tant qu'étudiant, il a eu du mal à transférer de l'argent à sa famille de réfugiés
Focus sur les migrants
Pour Ahmed, la fondation de WorldRemit en 2010 n'était que la dernière étape d'une carrière centrée sur les envois de fonds.
Ses premiers petits boulots en tant qu'étudiant ne l'ont pas seulement aidé à subvenir à ses besoins, mais sa famille de réfugiés, où il a rencontré pour la première fois l'inconvénient de devoir se rendre au bureau d'un agent de transfert qui prenait jusqu'à 20 pour cent de son argent en frais.
"C'est le début de mon intérêt pour les envois de fonds, ", a-t-il déclaré à l'AFP. "Très tôt, j'ai appris comment fonctionnaient les envois de fonds (...) c'était une source majeure d'inconfort" en plus d'être coûteux.
Ahmed a choisi d'écrire sa thèse sur l'effet de tels paiements sur les gens, qui en 2005 a conduit à un emploi avec le Programme des Nations Unies pour le développement à Nairobi aidant les agents de transfert de fonds à se conformer aux réglementations visant à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
"Dès que j'ai rejoint, J'ai vu une fraude et une corruption généralisées impliquant des fonctionnaires et des consultants de l'ONU, " il a dit.
Ahmed est devenu un lanceur d'alerte contre les pratiques, mais a déclaré que les enquêteurs de l'ONU étaient "uniquement intéressés à identifier qui était le dénonciateur" et il a été renvoyé de son travail.
En 2010, le Comité d'éthique de l'ONU lui a accordé une indemnité équivalente à un an de salaire pour la façon dont il a été traité – un coup de pouce en espèces au bon moment alors qu'il cherchait à fonder WorldRemit.
L'activité de transfert d'argent est bouleversée par de nouvelles sociétés de technologie financière telles que WorldRemit et TransferWise
De la place pour grandir
Alors que l'Afrique représente plus de la moitié de ses transactions, WorldRemit dessert 150 pays, dont beaucoup en Asie et en Amérique latine.
Ils se sont associés à des sociétés d'argent mobile qui ont contribué à révolutionner la vie de nombreux Africains, qui souvent n'ont pas de compte bancaire, en faisant des téléphones portables un moyen de transférer de l'argent à l'intérieur des pays.
Sans avoir les frais de son propre réseau d'agents, WorldRemit peut offrir ses services à un prix inférieur, ce qui permet aux gens d'envoyer des montants inférieurs lorsque leurs familles ont un besoin urgent d'argent.
Mais ce n'est pas le seul avantage.
« La numérisation est un passage des activités économiques informelles aux activités économiques formelles, ", a déclaré Ahmed.
La nature informelle de nombreux services de transfert de fonds à l'ancienne, où il n'y avait pas ou peu de contrôle sur l'identité de ceux qui transféraient de l'argent, avait conduit les banques occidentales à cesser de desservir plusieurs pays afin d'éviter d'enfreindre les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
« Beaucoup de nos concurrents traditionnels qui acceptent de l'argent liquide s'exposent souvent à d'énormes amendes en raison du fait qu'ils sous-traitent leurs fonctions de conformité de base à quelqu'un qui possède son petit magasin du coin, qui effectue des transferts d'argent en tant qu'activité secondaire, ", a déclaré Ahmed.
Il a déclaré que les procédures utilisées par les entreprises numériques pour garantir la conformité sont plus solides et qu'une partie des premiers travaux de WorldRemit a été consacrée à en convaincre les régulateurs.
Malgré le nombre de concurrents qui envahissent désormais le secteur, Ahmed pense qu'il y a beaucoup de place pour la croissance.
"Même aujourd'hui, seulement 10 % des envois de fonds du côté de l'envoi sont sans numéraire ou numériques, ", a-t-il déclaré. "Nous pensons qu'au cours des prochaines années, jusqu'à 40 à 60 pour cent des envois de fonds seront transférés sans numéraire."
© 2019 AFP
