JPMorgan Chase a dévoilé jeudi un prototype de système de pièces numériques utilisant la blockchain, une première parmi les grandes banques alors que les perturbations accélèrent le changement dans les services financiers.

Le système, appelé JPM Coin, qui n'en est pour l'instant qu'au stade de prototype et pour les transactions interentreprises, permettrait aux clients institutionnels d'effectuer des paiements instantanés à d'autres clients bancaires.

L'annonce donne une secousse à une technologie financière de premier plan qui a été saluée pour améliorer l'efficacité des paiements et d'autres processus bancaires, mais qui est encore considérée comme à au moins quelques années d'une application généralisée, en partie à cause de la nécessité d'une réglementation.

Lou Kerner, un capital-risqueur qui investit dans des entreprises de crypto, prédit que la technologie blockchain affecterait toutes les industries, un peu comme Internet.

"Il est clair que la banque et le système monétaire est l'un des premiers domaines à ressentir la perturbation, " a déclaré Kerner.

"Chaque grande banque du monde évalue la situation et développe une stratégie de crypto/blockchain. Soit les banques se perturbent, soit elles laissent les autres les perturber."

"Le génie crypto est sorti de la bouteille, " il ajouta.

Les grandes banques sont confrontées à une concurrence accrue de la part des petites entreprises de technologie financière, ainsi que les sociétés de cartes de crédit et même les détaillants comme Amazon et Apple qui se bousculent avec de nouveaux systèmes de paiement.

Des géants bancaires tels que JPMorgan Chase, Bank of America et Citigroup orientent un cinquième ou plus de leurs dépenses globales vers la technologie, selon un rapport de S&P Global Ratings.

"Nous pensons qu'il sera crucial pour les banques de maintenir leur position sur le marché des paiements, parce que les paiements sont souvent au cœur de la relation client, générer des revenus substantiels à partir des frais de cartes de crédit et de débit, frais de compte de dépôt, les frais de transactions transfrontalières et les revenus nets Internet, ", a déclaré S&P.

Les volumes interentreprises dépassent largement les 100 000 milliards de dollars, ajoute le rapport.

Dans le cadre du système annoncé jeudi, les clients recevraient des JPM Coins qui pourraient être transférés à d'autres clients, qui serait alors libre de racheter la somme. Le système est basé sur le dollar américain mais pourrait être étendu à d'autres devises, dit la banque.

Le cadre utilise la technologie de grand livre numérique connue sous le nom de blockchain et est testé avec un petit nombre de clients institutionnels, avec des plans pour l'étendre en un programme pilote plus tard cette année, a déclaré la société sur son site Web.

"JPM Coin est actuellement un prototype, " La banque a déclaré. "Alors que nous nous dirigeons vers la production, nous engagerons activement nos régulateurs pour expliquer sa conception et solliciter leurs commentaires et toutes les approbations nécessaires."

Évolutivité ?

Le mois dernier, les analystes boursiers de JPMorgan ont déclaré que la blockchain pourrait réduire le temps de règlement des transactions à quelques minutes, réduire les coûts de transaction et fournir aux parties plus de clarté sur les cycles de paiement.

Mais bon nombre des avancées clés "en sont encore au stade des travaux en cours car elles nécessitent des progrès juridiques et réglementaires, adaptation opérationnelle et coordination entre les différents acteurs, " dit le rapport.

"D'où, nous assistons à une adoption généralisée de la blockchain avec des solutions évolutives dans au moins trois à cinq ans."

En annonçant le système, JPMorgan devient la première grande banque avec des plans concrets pour permettre aux clients d'effectuer des transactions en crypto-monnaies.

Le directeur général de JPMorgan, Jamie Dimon, a qualifié le bitcoin de crypto-monnaie de "fraude, " et les prix de la monnaie numérique ont plongé au cours de la dernière année.

À la fois, la banque a continué à travailler sur la technologie blockchain, qui est le mécanisme fondateur du bitcoin.

"Nous avons toujours cru au potentiel de la technologie blockchain et nous soutenons les crypto-monnaies tant qu'elles sont correctement contrôlées et réglementées, ", a déclaré la banque.

"Finalement, nous pensons que JPM Coin peut apporter des avantages significatifs aux applications blockchain en réduisant le risque de contrepartie et de règlement des clients, en diminuant les besoins en capital et en permettant un transfert de valeur instantané. »

© 2019 AFP