Sur cette photo prise le 21 octobre, 2018, Paddy Kelly et sa fille Ailish utilisent Gohenry, l'une d'une vague d'applications bancaires numériques pour les enfants, à Londres. Une vague d'applications d'argent de poche numérique qui accompagnent les cartes prépayées sont de nouveaux outils pour l'éducation financière alors que l'argent devient de plus en plus numérique, dans un changement qui augmente l'incertitude quant à la façon dont les transactions sans numéraire affectent la vision de l'argent des jeunes. (Photo AP/Kelvin Chan)
Pour les enfants qui grandissent dans la société sans argent liquide d'aujourd'hui, la tirelire devient virtuelle.
Père de deux enfants, Roland Hall s'est tourné vers l'application d'argent de poche numérique d'une startup britannique, car ses enfants étaient encore trop jeunes pour obtenir des cartes bancaires auprès des banques traditionnelles.
Avec des cartes de débit prépayées liées à l'application, Les enfants de Hall, 8 et 10 ans, peuvent dépenser leur argent de poche et leur corvée en achetant en ligne ou en tapant sur les terminaux de paiement sans contact dans les magasins. Cela ressemble à une recette pour faire des folies? Pas si, il a dit.
« Quand les enfants ont de l'argent, ils veulent le dépenser rapidement. Ils veulent aller dans les magasins et le dépenser en ordures, " dit Hall, un chef de projet informatique. Mais une application leur permet de consulter leurs soldes en ligne, "ce qui leur fait penser à économiser plutôt qu'à se débarrasser de l'argent, " dit Hall, qui préfère également donner des allocations numériques car il ne transporte jamais d'argent liquide.
L'application, qui s'appelle gohenry et s'est étendu aux États-Unis en avril, fait partie d'une vague d'applications d'argent numérique combinées à des cartes prépayées pour les enfants aussi jeunes que six ans auxquelles les parents ont accès. Ce sont de nouveaux outils puissants de gestion de l'argent et d'épargne qui remplacent les tirelires et les livrets de compte à l'ancienne. Certains disent qu'ils peuvent aider à améliorer la littératie financière alors même que la croissance des paiements sans numéraire bouleverse les notions traditionnelles de l'argent.
Globalement, le nombre de transactions autres qu'en espèces a augmenté de 11,2 % pour atteindre 433 milliards en 2015 par rapport à l'année précédente et devrait presque doubler d'ici 2020, selon le World Payments Report des sociétés de services financiers Capgemini et BNP Paribas. Bretagne, Le Canada et la Suède sont parmi les pays les moins monétaires au monde, selon un classement 2017 par site de devises ForexBonus, avec l'utilisation généralisée des cartes bancaires « sans contact » qui permettent aux acheteurs de se contenter d'appuyer sur les terminaux de paiement pour les petites transactions.
En Chine, où règnent les paiements mobiles, Alipay et WeChat Pay permettent aux adolescents de détenir des comptes. Hong Kong propose une version pour enfants de sa carte Octopus à valeur stockée, basé sur une technologie plus ancienne.
Aux Etats-Unis., le secteur bancaire fragmenté signifie que la plupart des cartes doivent encore être glissées et, parfois, nécessitent un numéro de broche. Les commerçants des grandes villes américaines utilisent de plus en plus le cash car ils peuvent collecter plus de données clients, ce qui complique la tâche des ados sans carte bancaire, dit Stuart Sopp, PDG de Courant, une start-up fintech américaine de deux ans.
"Les parents sont prêts à payer pour résoudre un problème que les banques ne résolvent pas" - aider les jeunes à gérer l'argent numérique, dit Sopp.
Courant , gohenry et d'autres comme les britanniques Nimbl et Osper, Les australiens Spriggy et Famzoo et Greenlight des États-Unis fonctionnent selon des principes similaires. Ils facturent généralement des frais mensuels ou annuels pour les cartes de débit prépayées. Les parents peuvent charger de l'argent de leur banque sur leur propre compte, fixer les montants des allocations hebdomadaires et les plafonds de dépenses, lister les tâches pour gagner de l'argent supplémentaire, et bloquer certains types de transactions, comme les achats en ligne.
L'argent est envoyé sur les comptes liés des enfants, qu'ils peuvent utiliser pour fixer des objectifs d'épargne. L'application Current arrondit chaque transaction et balaie le changement dans un compte d'épargne.
En ce 17 octobre, photographies 2018, Alex Zivoder, PDG de Gohenry, une startup de banque digitale destinée aux enfants, contient un échantillon des cartes de débit prépayées fournies avec l'application, à Londres. Une vague d'applications d'argent de poche numérique qui accompagnent les cartes prépayées sont de nouveaux outils pour l'éducation financière alors que l'argent devient de plus en plus numérique, dans un changement qui augmente l'incertitude quant à la façon dont les transactions sans numéraire affectent la vision de l'argent des jeunes. (Photo AP/Kelvin Chan)
Surtout, les applications envoient des alertes instantanées sur les transactions, une fonctionnalité que les parents adorent, a déclaré le PDG de gohenry, Alex Zivoder.
"Vous donnez de l'argent à un enfant, Comment, en tant que parent, savez-vous ce qu'il fera de cet argent ?", a-t-il déclaré.
Hall dit à son fils, Ralph, 8, l'utilise pour économiser jusqu'à acheter des chaussures de football de 70 livres (92 $) et des jeux vidéo PlayStation tandis que sa fille Lilly, dix, économise pour les chaussures ou les vêtements. Ils économisent tous les deux pour acheter des extras sur le jeu vidéo Fortnite.
Il a dit qu'il s'était tourné vers l'application parce que "je veux qu'ils comprennent quelle est la valeur de l'argent".
Les applications font des progrès au milieu de l'incertitude croissante des adultes quant à la façon dont le passage aux paiements sans numéraire affecte la vision de l'argent des enfants. In one U.K. survey commissioned last year by Prudential, about 78 percent of teachers and 37 percent of parents said it hurt youngsters' understanding of money.
More than a quarter felt contactless cards encouraged them to spend more and didn't help them develop mental arithmetic skills as well as handling cash, the poll of 501 parents found. No margin of error was given.
They're valid concerns, said Russell Winnard, head of programs and services at financial education charity Young Money, a charity, but he added that apps can help parents explain to children how money works.
"Young people are seeing less and less cash transactions, which just means that we have to be even more careful to talk about what is happening at each of those stages, because it has become more abstract, " said Winnard.
Paddy Kelly, another gohenry user, says he started using it because he was looking for a better way to help his 8-year-old daughter, Ailish, both save money and improve her math skills.
She had a piggy bank full of coins but her younger brother kept emptying it, Kelly said.
He likes the app's savings feature, which his daughter has used to set a goal of saving 20 pounds, at 2 pounds per week, with the aim of buying a pet gerbil. Getting her to figure out how long it would take to reach that goal is better than forcing her to do abstract math questions, which just makes her "irate, " il a dit.
"It gets her thinking about money in a slightly smarter way, " said Kelly. "Money is such an abstract concept, in today's world it kind of makes sense" for kids to use digital pocket money apps, il a dit.
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