1. Communication ouverte :
- Discutez ouvertement de vos objectifs financiers, de vos valeurs et de vos attentes.
- Partager les historiques financiers et les dettes.
- Instaurer la confiance et la transparence.
2. Fixer des objectifs financiers :
- Développer des objectifs financiers communs, à la fois à court terme (comme épargner pour des vacances) et à long terme (comme planifier la retraite).
3. Créez un budget :
- Travaillez ensemble pour créer un budget qui décrit les revenus, les dépenses et les économies.
- Décidez si vous souhaitez mettre en commun tous les revenus ou tenir des comptes séparés.
4. Choisissez des comptes conjoints :
- Décider d'ouvrir des comptes bancaires conjoints ou d'en maintenir des individuels.
- Si vous optez pour des comptes conjoints, choisissez une structure (par exemple, « les deux signatures sont requises » ou « l'un ou l'autre peut signer »).
5. Gestion de la dette :
- Consolider ou rembourser ses dettes personnelles avant de regrouper ses finances.
- Élaborer un plan pour régler les dettes impayées en couple.
6. Créer un fonds d'urgence :
- Mettre en place un fonds d'urgence commun pour couvrir les dépenses imprévues.
7. Gérer les factures et les dépenses :
- Décidez qui sera responsable du paiement de certaines factures.
- Configurez des paiements automatiques pour éviter les frais de retard.
8. Créez un plan d'épargne :
- Déterminer des objectifs d'épargne à diverses fins, comme une mise de fonds sur une maison ou les études d'un enfant.
9. Décisions d'investissement :
- Rechercher et décider des stratégies d'investissement en couple.
- Diversifier les investissements et gérer les risques ensemble.
10. Couverture d'assurance :
- Examiner et aligner les politiques d'assurance, y compris l'assurance vie, maladie, invalidité et biens.
11. Planification successorale :
- Prendre des décisions communes concernant les testaments, les procurations et les bénéficiaires.
12. Révisez régulièrement :
- Planifiez des contrôles financiers périodiques pour examiner les progrès vers les objectifs, ajuster les budgets et apporter les modifications nécessaires.
13. Gestion des désaccords financiers :
- Soyez prêt aux désaccords et résolvez-les par un dialogue respectueux et ouvert.
- Recherchez des conseils financiers professionnels si nécessaire.
14. Maintenir l'individualité :
- Tout en intégrant les finances, il est important de respecter l'autonomie financière de chaque partenaire et de permettre certaines dépenses individuelles.
15. Célébrez les réalisations :
- Reconnaître et célébrer les étapes importantes dans la réalisation commune des objectifs financiers.
L'intégration des finances en couple peut renforcer le partenariat financier et émotionnel, mais cela nécessite une communication efficace, de la confiance et une vision partagée de l'avenir.
