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    L'efficacité du suivi en temps réel des conducteurs par les compagnies d'assurance

    Crédit :CC0 Domaine Public

    Le modèle traditionnel de fixation des primes d'assurance automobile consistait à baser les tarifs sur les antécédents de conduite de l'automobiliste, âge, le sexe et même l'état matrimonial (dans certains États). Grâce aux nouvelles options technologiques, les compagnies d'assurance et les automobilistes ont commencé à travailler ensemble pour donner aux compagnies d'assurance l'accès à de meilleures données sur le niveau de risque d'un conducteur individuel, et donner au même conducteur un sentiment de contrôle accru sur le montant qu'il paiera en primes d'assurance.

    Mais une telle surveillance est-elle utile ? Cette question était au centre d'une étude approfondie qui a révélé qu'elle aidait, et que les avantages reviennent à la fois à l'automobiliste et à l'assureur.

    L'étude, publié dans l'édition de janvier de Sciences du marketing , est intitulé « Données de capteur et suivi comportemental :l'assurance automobile basée sur l'utilisation profite-t-elle aux conducteurs ? » et est rédigé par Miremad Soleymanian et Charles Weinberg de l'Université de la Colombie-Britannique, et Ting Zhu de l'Université Purdue.

    Les auteurs se sont concentrés sur « l'assurance automobile UBI basée sur la télématique, " qui repose sur le suivi en temps réel des performances d'un automobiliste au volant. Les dispositifs télématiques mesurent ces éléments clés :les kilomètres parcourus, moment de la journée, où le véhicule est conduit, accélération rapide, freinage brusque et virages serrés. Après une période de temps définie, les données recueillies à partir de l'appareil sont analysées et la compagnie d'assurance propose des réductions sur les primes standard en conséquence.

    Pour cette étude, les auteurs ont utilisé une base de données interne d'une grande compagnie d'assurance automobile américaine pour examiner l'impact de la participation à l'UBI sur le comportement de conduite.

    "Nous avons constaté que les utilisateurs d'UBI ont tendance à améliorer la sécurité de leur conduite en général, et dans un domaine spécifique en diminuant leur nombre moyen quotidien de freinages brusques de 21 % en moyenne après six mois, " a déclaré Miremad Soleymanian. " Nos recherches ont révélé que le nombre de kilomètres parcourus a tendance à rester le même, et que les jeunes conducteurs et les femmes ont tendance à améliorer davantage leurs scores UBI que les conducteurs plus âgés et les hommes. »

    Au fur et à mesure que les auteurs menaient leurs recherches, ils étaient conscients que la mise en œuvre de l'UBI pose certains défis et obstacles à la croissance parce que le programme utilise des services basés sur la localisation. Cela permet à la compagnie d'assurance de surveiller des comportements qui étaient auparavant privés.

    "Avant l'introduction des services basés sur la localisation, les entreprises n'étaient pas en mesure d'observer les actions des consommateurs et les informations personnelles avec un tel détail, ", a déclaré Charles Weinberg. "Cela crée la possibilité d'une tension inhérente à l'introduction d'innovations qui reposent sur l'utilisation de telles données qui doivent équilibrer la confidentialité des consommateurs avec la possibilité pour les consommateurs d'améliorer la sécurité de leur conduite et d'économiser de l'argent. "

    Pour cette raison, le programme UBI au centre de cette recherche était volontaire pour les automobilistes qui avaient la possibilité d'arrêter de participer à tout moment. Contrairement à certaines applications pour lesquelles les consommateurs peuvent ne pas savoir que leurs emplacements sont surveillés, les consommateurs installent physiquement un dispositif télématique dans leurs voitures.

    « Du point de vue du consommateur, nous avons constaté qu'UBI peut inciter les automobilistes à améliorer leur comportement de conduite et à obtenir une remise d'assurance automobile plus élevée, éventuellement compenser le coût de la perte de vie privée, " a déclaré Ting Zhu.

    "Nous avons également observé une plus grande amélioration pour les conducteurs qui ont reçu plus de commentaires négatifs sur les freins durs." Le niveau d'incitation économique était également un facteur associé aux changements de comportement au volant.


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